C'est peut-être petit, mais le Rhode Island a un immense attrait. Récemment, la région métropolitaine de Providence a été identifiée comme ayant l'un des marchés immobiliers les plus solides aux États-Unis. Des dizaines de personnes de tout le pays se dirigent vers le Rhode Island pour s'enraciner.
Pour protéger votre maison de Rhode Island, vous avez besoin d'une assurance habitation de qualité. Ici, chez Freshome, nous avons évalué les principales sociétés d’assurance de l’État selon quelques indicateurs clés: accessibilité financière, options de couverture transparentes, solidité financière et service à la clientèle. Plusieurs compagnies d'assurance ont émergé comme leaders dans leur domaine.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
La meilleure assurance habitation dans le Rhode Island
Pour qu'une compagnie d'assurance obtienne le label d'approbation Freshome, l'entreprise doit respecter certaines normes en termes de solidité financière. Plus précisément, l'entreprise doit avoir trois étoiles ou plus de la part de J.D. Power, soit une note B + ou supérieure de A.M. Moody’s et Standard & Poor’s ont obtenu les meilleures notes et, bien sûr, offrent une couverture dans l’État du Rhode Island. Nous avons constaté que les compagnies d’assurance répondant à ces critères offraient des tarifs plus concurrentiels, une couverture de meilleure qualité et avaient généralement des taux de satisfaction des clients plus élevés. En tenant compte de ces critères, les compagnies d’assurance qui obtiennent les recommandations les plus fortes de Freshome sont Allstate, Amica et State Farm. Cependant, nous avons constaté que les compagnies d’assurance de Farmers, de MetLife et de Nationwide avaient également de solides notes de solidité financière et de satisfaction de la clientèle.
Freshome’s Top Recommandations |
|
Avant de pouvoir obtenir des devis, nous avions besoin d'une maison. Nous avons choisi une propriété représentative du marché immobilier actuel de Rhode Island. Selon Realtor.com, le coût moyen d'une maison à Rhode Island est de 275 000 $. Nous avons donc choisi une propriété historique située à Warwick, dans le Rhode Island, pour un montant de 280 000 $. Construite en 1935, la propriété est un Cape Cod de deux étages et 1 726 pieds carrés comprenant quatre chambres, deux salles de bains et un garage simple isolé. La maison présente des finitions supérieures à la moyenne, des sols en bois dur et en travertin, un système de sécurité complet, un grand patio avec barbecue et une cheminée à bois; son toit a été récemment remplacé en 2005.
Pour les devis, nous avons choisi une couverture de logement de 315 000 $ (nous expliquerons comment déterminer la couverture des logements dans la FAQ) et une police HO3, qui est le type de police d’assurance propriétaire le plus populaire et le plus recommandé aux États-Unis. Avec une politique HO3, votre maison reçoit une couverture de risques ouverts; Cela signifie essentiellement que votre maison est couverte par tout type de dommage, avec quelques exclusions. Cependant, vos effets personnels - tous les éléments matériels contenus dans votre maison - reçoivent une couverture de risques nommés, ce qui signifie que vos effets personnels ne sont couverts que pour les types de dommages spécifiques ou «nommés».
| Nos citations | |
| Liberty Mutual | 1 288 $ par an |
| Allstate | 1 571 $ par an |
| Amica | 1 839 $ par an |
Avant de nous lancer, sachez que les soumissions d'assurance des propriétaires peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre. Par conséquent, il est important d’obtenir plusieurs devis au lieu d’acheter la première police que vous avez trouvée. C’est une mauvaise idée de choisir votre police d’assurance uniquement sur lequel a le coût le plus bas; au lieu de cela, vous voulez trouver la meilleure combinaison de valeur et de couverture de haute qualité. En bref, magasiner est le conseil le plus important que nous puissions vous donner; il est essentiel pour trouver la meilleure police d'assurance habitation.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Si vous êtes un débutant qui n’a jamais eu d’expérience en matière d’assurance habitation, il est essentiel que vous connaissiez les composants de base d’une police d’assurance pour propriétaire.
Les polices d'assurance habitation peuvent être divisées en quatre parties de base, à savoir la couverture de votre maison, la couverture de vos biens, la couverture des frais de subsistance temporaire en cas d'urgence et la couverture de responsabilité personnelle. Chaque fois que vous obtenez un devis auprès d'une compagnie d'assurance, assurez-vous de vérifier la politique pour vous assurer que chacun de ces quatre types de couverture est suffisant et respecte les normes d'une politique HO3.
Pour obtenir le devis le plus précis possible, vous devez disposer de nombreuses informations spécifiques sur votre maison. Certains éléments peuvent sembler sans importance, mais même les détails les plus banals peuvent avoir un effet significatif sur la prime de la police. Nous avons compilé une liste de certaines des choses que votre agent peut demander lors de la création de votre devis:
- L'adresse de votre maison
- L'année de construction de votre maison
- Le style architectural de votre maison
- L’année du dernier remplacement du toit de votre maison
- Les matériaux du toit de votre maison sont faits de
- Les matériaux couvrant les côtés de votre maison
- Si votre maison a un sous-sol
- Que votre maison ait un garage et sa taille
- Si votre maison a des structures détachées
- Si votre maison a un porche sur l'un de ses côtés
- Que votre maison dispose d'une piscine
- Que votre maison dispose d'un système d'alarme et qui en informe
- Si votre maison a des détecteurs de fumée dans toutes les chambres
- Si des enfants vivront chez vous
- Si des animaux vivront dans votre maison
- Combien d'occupants vivront chez vous plus de six mois par an
La raison pour laquelle les compagnies d’assurance posent ces questions spécifiques est qu’elles puissent évaluer le niveau de risque qu’elles prennent en assurant votre maison. La prime annuelle de votre police d'assurance habitation est directement proportionnelle au montant de la couverture que vous avez sur votre maison, au montant de votre franchise et au fait que l'entreprise a des raisons de croire qu'il existe une chance plus élevée que vous une réclamation.
En plus de connaître des détails spécifiques sur l’état de votre maison et les types de protection de base dont vous avez besoin dans une politique sur le HO3, vous devez connaître des concepts tels que les risques et la couverture de responsabilité personnelle. Nous vous avons proposé une brève définition des risques ouverts et nommés ci-dessus, mais comme les risques spécifiquement mentionnés dans votre politique détermineront les types d’incidents dans lesquels votre domicile est couvert, il est important de bien les comprendre.
Risques ouverts versus risques nommés
Une politique HO3 est populaire car elle est un hybride de politiques de périls ouverts et nommés. Les risques ouverts se réfèrent à la couverture de pratiquement tous les types d'incidents dans lesquels votre maison est endommagée de quelque manière que ce soit; Dans une politique qui offre une couverture ouverte des risques, vous verrez une liste des dangers ne sont pas couvert plutôt qu'une liste des dangers qui sont. L’énumération des risques qui ne sont pas couverts garantit que le preneur d’assurance peut facilement identifier toute lacune dans sa couverture afin que, le cas échéant, des avenants puissent être inclus.
D'autre part, la couverture des risques nommés signifie que la police inclura une liste d'incidents pour lesquels le titulaire de la police est assuré; il faut supposer que tous les dangers qui ne sont pas répertoriés ne sont pas couverts. La couverture des inondations est un danger rarement, voire jamais, parmi les risques cités. Si nécessaire, le preneur d'assurance doit demander une approbation ou un type de plan spécial pouvant offrir une couverture contre les inondations.
Qu'est-ce que la responsabilité personnelle?
Une erreur commune que font les gens lors de l'achat d'une police d'assurance habitation est de se concentrer uniquement sur le montant de la couverture réelle de la maison. Cependant, cela pourrait être problématique.
L'assurance responsabilité civile personnelle se rapporte à une partie importante de la police d'assurance des propriétaires qui vous protège (et protège votre domicile) contre toute perte financière qui pourrait survenir si une personne était blessée ou que ses biens personnels étaient endommagés chez vous. Les incidents impliquant des non-résidents peuvent donner lieu à des poursuites et, sans une couverture de responsabilité personnelle, vous devez payer les frais de justice ainsi que les dommages-intérêts compensatoires accordés à la personne devant le tribunal.
Le montant standard de la couverture de responsabilité personnelle est généralement de 100 000 $, mais un nombre croissant de compagnies d’assurance recommandent d’augmenter la couverture de responsabilité personnelle à 300 000 $. Non seulement cela offre une couverture beaucoup plus importante en cas de poursuites judiciaires ou d’autres litiges, mais cette augmentation substantielle représente une différence d’environ 20 dollars par an, soit 2 dollars par mois.
Pourquoi les tarifs du Rhode Island sont-ils si élevés?
L’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC) a estimé que le coût moyen de l’assurance des propriétaires de maison aux États-Unis était d’environ 1 034 dollars par an. Dans certaines régions du pays, en particulier dans les États sans littoral de «l’Amérique centrale», une prime annuelle d’assurance des propriétaires est deux fois moins chère, alors que les habitants de la Floride paient en moyenne 2 084 dollars (entourés d’eau). En comparaison, le coût moyen de l’assurance habitation au Rhode Island est de 1 233 dollars par an, soit 200 dollars de plus que la moyenne nationale. Il s’agit de la septième prime d’assurance-logement moyenne la plus élevée au pays. La raison la plus probable de la hausse des prix est sa petite taille et sa proximité avec l’Atlantique.
Vous savez probablement que le Rhode Island est petit, mais peu de gens peuvent imaginer à quel point il est petit. Du nord au sud, il ne couvre que 48 milles; il ne s'étend que sur 37 milles d'est en ouest. Étant donné que l’ensemble du Rhode Island est considéré comme côtier, les inondations causées par les conditions météorologiques au large de l’Atlantique constituent une préoccupation majeure pour les compagnies d’assurance. Ainsi, les entreprises augmentent leurs primes pour compenser.
Il existe une grande disparité entre les coûts les plus bas et les plus élevés d’une prime d’assurance-logement annuelle pour une maison de Rhode Island. La police la plus raisonnable que nous avons reçue était celle de Liberty Mutual, qui nous a donné 1 288 dollars pour une prime annuelle, ce qui est comparable à la moyenne de l’État. Cependant, avec les mêmes niveaux de couverture - 315 000 dollars pour la couverture habitation comprise - nous avons reçu des devis allant jusqu'à 1 839 dollars par an (soit 50% de plus que la moyenne de Liberty Mutual et 43 pour cent). 78 pour cent de plus que la moyenne nationale). Vous pouvez voir pourquoi il est impératif d'obtenir plusieurs devis plutôt que d'acheter une police auprès de la première société que vous trouvez. Cela peut signifier la différence entre payer 200 dollars de plus que la moyenne nationale et payer double la moyenne nationale.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
FAQ
Comment puis-je réduire le coût de ma prime d'assurance habitation annuelle?
Le moyen le plus évident de réduire votre prime serait de réduire votre couverture, mais ce n’est pas quelque chose que nous vous recommandons. Au lieu de cela, vous pourriez augmenter votre franchise, qui correspond au montant que vous devez payer avant que votre assureur ne couvre une réclamation. Il existe également un certain nombre d'améliorations de la sécurité que vous pouvez apporter à votre domicile et qui entraînent souvent une réduction de la prime, notamment l'installation d'un système de sécurité et la présence de détecteurs de fumée dans toutes les pièces.En outre, il est judicieux de vérifier auprès de votre assureur et de leur demander s’ils offrent des rabais auxquels vous pourriez avoir droit.
Qu'est-ce qui est pris en compte lorsqu'un fournisseur crée un devis pour une police d'assurance habitation?
La liste que nous avons fournie dans la section «Ce que vous devez savoir avant de recevoir un devis» comprend la plupart des informations pour lesquelles vous pouvez être invité à répondre pendant le processus de soumission. Cela comprend des choses comme l'âge de votre maison, la date du dernier remplacement du toit, les matériaux à partir desquels votre maison et son toit sont fabriqués, etc.
Qu'est-ce qu'un endossement?
Lorsque vous ajoutez, modifiez, supprimez ou modifiez d’une autre manière les termes de votre police d’assurance, cela s’appelle une approbation. Vous pouvez y penser comme un amendement. Si votre politique comporte une lacune en matière de couverture que vous souhaitez inclure, vous pouvez avoir la possibilité d’obtenir un endossement, ce qui modifierait votre police de manière à inclure ce type de couverture.
Puis-je obtenir une approbation pour une assurance contre les inondations?
Malheureusement non. Il n’existe pratiquement aucun type de police d’assurance habitation couvrant les inondations, qu’il s’agisse d’une police ouverte ou d’une police nommée. La plupart des polices couvrent le type d'inondation qui survient si vous avez un problème de plomberie, comme un tuyau qui éclate et inonde votre sous-sol, mais le type d'inondation en cas de catastrophe naturelle n'est pas inclus dans une police d'assurance habitation. Si vous pensez avoir besoin d'une couverture contre les inondations - ce qui est probablement une bonne idée pour les maisons du Rhode Island - vous avez la possibilité d'acheter une couverture supplémentaire via le programme national d'assurance contre les inondations.
Comment puis-je déterminer la quantité de couverture dont j'ai besoin?
Les compagnies d’assurances utilisent des logiciels et des formules complexes pour calculer la couverture des logements en utilisant des détails sur la maison en question; Malheureusement, nous autres, en général, n’avons pas accès à ces outils. La couverture de logement devrait couvrir le montant qu'il faudrait pour reconstruire totalement votre maison si elle était irrémédiablement endommagée. Le coût de remplacement est différent de la valeur marchande. Vous devez également tenir compte du coût des matériaux de construction dans votre région. Si vous ne vous sentez pas à l’aise pour déterminer la couverture dont vous aurez besoin, vous pouvez demander à l’un des assureurs le montant de la couverture de logement qu’ils ont calculé.
Dois-je revoir ma couverture d'assurance habitation?
Absolument. Les experts de l'industrie vous recommandent de revoir votre couverture au moins une fois par an. Vous voudrez également passer en revue après tout changement ou événement important de la vie. Ceci est particulièrement important si vous faites des rénovations ou des rénovations dans votre maison, car cela changera sa valeur; il pourrait en résulter une couverture d'assurance insuffisante.
Passer à l'action
Ici, à Freshome, nous voulons vous armer des informations dont vous avez besoin pour trouver la meilleure assurance habitation dans le Rhode Island. Allstate, Amica et Liberty Mutual sont nos fournisseurs d'assurance les plus recommandés pour les résidents du Rhode Island. Au-delà de cela, nous suggérons également Farmers, Metlife et Nationwide, qui ont tous été très bien notés en termes de solidité financière. Freshome veut que vous disposiez des informations les plus précises et les plus récentes afin que vous, votre famille et votre maison puissiez bénéficier d'une protection suffisante lorsque vous commencerez à créer de nouveaux souvenirs au Rhode Island.
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome au Rhode Island: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Les agriculteurs, MetLife, Dans tout le pays
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
