Assurance habitation dans le Maine

2024 Auteur: Simon Jenkins | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-16 03:14

Le Maine est l'un des États les plus diversifiés sur le plan géographique aux États-Unis - et l'emplacement a un impact important sur le coût de l'assurance des propriétaires. Par exemple, une nouvelle construction à Portland coûtera plus cher et nécessitera une couverture différente d'une cabine rustique située au milieu de la forêt.

Cependant, il existe quelques traits universels qui rendent une compagnie d’assurance très performante, indépendamment des coordonnées exactes de votre maison. Nous avons classé les fournisseurs d’assurance du Maine en fonction de deux paramètres clés: accessibilité financière, service à la clientèle, capacité financière et options de couverture. Après des recherches approfondies et des entretiens avec des experts, nous avons réduit la liste à quelques-unes des meilleures compagnies d’assurance habitation du Maine.

Comparer les taux d'assurance des propriétaires

Pour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous.

Entrez votre code postal:

Nos meilleures recommandations pour l'assurance habitation dans le Maine

Recommandations de Freshome: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual.

Nous avons analysé différentes compagnies d'assurance et identifié les trois principaux fournisseurs en termes d'accessibilité et de couverture. Nous avons également filtré nos meilleurs choix grâce à une autre série de critères rigoureux: Identifier la bonne compagnie d’assurance pour votre maison peut être une expérience intimidante. Pour vous éviter de perdre un temps et des efforts inutiles, nous avons effectué une partie des recherches pour vous.

J.D. Power Note globale de satisfaction de trois étoiles ou plus
A.M Meilleure cote de solidité financière de B + ou plus
Une cote de solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s

Notre expert du secteur des assurances a également fourni des informations précieuses sur la manière dont vous pouvez réduire votre prime.

Avant que nous puissions rassembler des citations, nous avions besoin d'une maison. Notre maison fictive était une maison unifamiliale de 1 645 pieds carrés avec trois chambres et deux salles de bains. Il a été construit en 1948 et dispose d'un garage séparé pour deux voitures. L'échantillon de couverture pour cette propriété comprend:

Couverture A ou couverture du logement - 216 400 $
Couverture de la couverture B ou d’autres structures - 21 640 $
Couverture C ou protection des biens personnels - 162 300 $ (108 200 $ dans Liberty Mutual)
Couverture D ou perte d'usage - 64 920 $ (43 280 $ dans Liberty Mutual)
Couverture E ou limite de responsabilité - 300 000 $
Couverture F ou paiements médicaux - 1 000 $
Franchise - 1 000 $
Ce devis repose sur l'hypothèse qu'il n'y a pas de systèmes d'alarme installés dans cette maison.
Cette citation suppose également que le service des incendies le plus proche se trouve à moins de huit kilomètres de la propriété et qu’il ya une bouche d’incendie à moins de 1 000 pieds.

Nous cherchions une politique de HO3. C’est la politique la plus complète et la plus populaire pour les propriétaires (et nous y reviendrons plus en détail ci-dessous).

Nos citations
Amica	703 $ par an
Ferme d'état	1,184 $ par an
Liberty Mutual	1 444 $ par an

Parmi nos meilleurs choix, Amica était la meilleure en termes d’accessibilité et de couverture. Pour une prime nettement inférieure, cette société offre un montant de couverture plus élevé pour les biens personnels et la perte d’utilisation par rapport à Liberty Mutual. Deux autres fonctionnalités géniales? Il est doté d’outils en ligne faciles à utiliser et d’agents sympathiques qui ont tenu nos mains tout au long du processus de collecte de devis.

Notre deuxième choix est State Farm, car sa prime est inférieure à celle de Liberty Mutual et sa couverture est également meilleure. De nombreux clients de State Farm ont également exprimé leur satisfaction quant à la rapidité du règlement des sinistres.

Cependant, gardez à l'esprit que cette citation est pour une maison fictive; cela ne vise qu'à vous donner une idée du coût moyen. Assurez-vous d'appeler et de recueillir plusieurs devis pour les spécifications de votre domicile. C’est aussi une bonne idée de parler à un agent d’assurance indépendant avant de choisir l’assurance des propriétaires qui vous convient.

Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis

Les bonnes nouvelles - l'assurance des propriétaires est relativement abordable dans le Maine, comparativement à beaucoup d'autres États. Cependant, les taux augmentent lentement dans l’État de Pine Tree, en raison de la possibilité accrue de fortes tempêtes dans les zones côtières (nous y reviendrons plus en détail ci-dessous).

Selon Cale Pickford d'Allen Insurance and Financial, trois facteurs contribuent à cette augmentation de la prime d'assurance habitation.

Plus de revendications. Le nombre de demandes d'indemnisation a augmenté dans tout le pays en raison de la fréquence des catastrophes naturelles, ce qui s'est traduit directement par une augmentation des primes à l'échelle nationale.
Rendement inférieur des investissements. Chaque compagnie d'assurance investit une partie de ses revenus pour compenser les pertes sous forme de sinistres. Au cours des dernières années, les rendements de ces investissements ont été faibles en raison d’une économie atone. Pour compenser cette différence, les compagnies d’assurance ont augmenté leurs primes.
Coût accru de la réassurance. Les compagnies d'assurance souscrivent une assurance pour se protéger contre les pertes financières dues à des catastrophes naturelles majeures telles que les ouragans et les tornades. Étant donné que ce coût de la réassurance a augmenté, le coût est répercuté sur les consommateurs.

Si vous vivez déjà dans les zones côtières du Maine ou si vous envisagez d’acheter une propriété le long de la côte atlantique, voici quelques conseils pour réduire votre prime:

Paquet. Si vous achetez une assurance habitation et une assurance auto auprès du même fournisseur, vous obtiendrez probablement un rabais allant parfois jusqu’à 20%.
Évitez de faire des réclamations. Si vous n’avez pas déposé de réclamation au cours des 10 dernières années, vous êtes considéré comme un propriétaire sûr. Pour vous récompenser, les compagnies d’assurance offrent un rabais pouvant réduire votre prime jusqu’à 10%.
Acheter une nouvelle maison. Les maisons neuves sont considérées comme un investissement plus sûr que les maisons plus anciennes, car les matériaux sont neufs et dureront plus longtemps. En outre, il n’ya pas encore d’usure, ce qui réduit considérablement les risques de réclamations. C'est pourquoi les compagnies d'assurance offrent un rabais allant jusqu'à 20% pour les maisons de moins de 10 ans.
Score de crédit Les notes de crédit affectent votre prime; des scores plus élevés signifient des primes moins élevées et vice versa. Il est donc judicieux d’examiner votre rapport de solvabilité et de chercher des moyens d’améliorer votre score maintenant.
Franchise plus élevée. Votre prime sera inférieure si vous choisissez d'avoir une franchise plus élevée. Une franchise est le montant que vous devrez débourser avant que l’assureur ne commence à payer vos pertes. Même si une franchise plus élevée peut réduire votre prime, assurez-vous que ce montant peut être payé en cas de sinistre.
Coût de remplacement réduit. Si vous réduisez votre coût de remplacement, votre prime sera évidemment réduite. Cependant, ce n'est pas toujours une bonne idée. Le coût de remplacement est le montant que la compagnie d'assurance paiera si votre maison doit être reconstruite à partir de zéro. Si vous optez pour un coût de remplacement inférieur, la société ne paiera que le montant inférieur convenu et vous devrez payer le solde. C'est pourquoi la réduction de votre coût de remplacement n'est pas considérée comme une décision financière judicieuse.

Pourquoi les taux du Maine sont-ils si bas?

Le Maine a l'une des primes d'assurance les plus faibles aux États-Unis. Selon le Insurance Information Institute, la prime annuelle moyenne dans le Maine est de 776 dollars. C’est 320 dollars de moins que la moyenne nationale de 1 096 dollars par an. Seuls neuf États américains ont une prime d'assurance habitation inférieure à celle du Maine.

L'une des raisons de ce faible taux est la compétitivité du marché de l'assurance du Maine. En 2014, il y avait 95 compagnies d'assurance fournissant des assurances aux propriétaires dans l'état. Les 10 premières sociétés ne représentaient qu'une part de marché de 49%; Le principal opérateur ne détient qu'une petite part de marché de près de 12%. Cela est idéal pour les consommateurs, car cela signifie que vos compagnies d’assurance doivent maintenir leurs tarifs abordables pour rester compétitives.

Cependant, ces dernières années ont vu une augmentation constante des primes dans le Maine. En fait, on estime que le coût de l'assurance des propriétaires dans le Maine, en particulier dans les zones côtières, a augmenté de 68% au cours de la dernière décennie. Beaucoup de propriétaires du Maine pensent que c'est injuste parce que la côte du Maine n'a pas été frappée par une forte tempête depuis 2007. Lors de l'ouragan Sandy, seuls les États situés plus au sud (comme New York et New Jersey) ont été touchés. dans le Maine.

Pourtant, de nombreux propriétaires des zones côtières éprouvent de plus en plus de difficultés à obtenir une assurance habitation adéquate. Les experts estiment que cette augmentation de la prime est un effet de débordement de la part de Sandy, les fournisseurs d’assurance étant plus délicats qu’avant en ce qui concerne l’assurance des propriétés riveraines.

Comparer les taux d'assurance des propriétaires

Pour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous.

Entrez votre code postal:

FAQ

Quelle est la limite de couverture idéale?

La plupart des compagnies d’assurances vous permettent de choisir votre couverture, qui est généralement de 80, 90 ou 100% du coût de remplacement de votre maison. C’est toujours une bonne idée d’obtenir la couverture la plus élevée possible, car cela vous protégera contre les pertes financières. Par exemple, si le coût de remplacement de votre maison est de 100 000 $, vous devez assurer la propriété pour au moins 100 000 $ afin de récupérer le montant total auprès de la compagnie d’assurance en cas de perte. Si vous optez pour une couverture de 80% seulement, la compagnie d'assurance ne paiera que 80 000 $ moins la franchise, et vous devrez payer le solde.

Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?

Les propriétaires qui ont besoin d'une couverture contre les inondations devraient l'acheter séparément auprès d'un agent travaillant avec le programme national d'assurance contre les inondations. Il est fortement recommandé d’acheter une assurance contre les inondations, car le risque d’inondation est élevé, en particulier le long de la côte du Maine.

Que sont les «recommandations de contrôle des pertes»?

Les compagnies d'assurance ont le droit d'inspecter les biens assurés. Parfois, les inspecteurs peuvent demander à inspecter l’intérieur pour mieux comprendre l’état de la maison. Sur la base de cette inspection, l'inspecteur formulera un ensemble de recommandations appelées «recommandations de contrôle des pertes» pouvant inclure toute réparation ou modification nécessaire pour réduire les risques de perte. En cas de non-respect de ces recommandations, l'assureur peut augmenter votre prime ou même, dans certains cas, annuler la police.

Passer à l'action

Le Maine a l'un des taux d'assurance des propriétaires de maison les plus bas du pays, et une grande partie peut être attribuée à la compétitivité du secteur des assurances et à un bon ratio offre-demande. Cependant, le coût des primes augmente en raison de la fréquence accrue des tempêtes de l'Atlantique, et cette augmentation peut affecter votre budget financier au fil du temps. C’est pourquoi il est préférable de magasiner et d’obtenir plusieurs devis avant de signer sur la ligne pointillée.

Recommandations de Freshome: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual.