Vous avez signé les papiers et conclu l’accord sur une nouvelle maison. Toutes nos félicitations! Vous êtes un propriétaire officiel - peut-être niché le long de la magnifique côte de Westbrook ou niché dans la région tranquille du lac Candlewood. Où que vous soyez dans le Connecticut, vous aurez besoin d’une police d’assurance solide pour protéger votre investissement. Nous avons lancé notre vaste réseau pour trouver la meilleure compagnie d’assurance habitation dans le Connecticut - des sociétés fiables, amicales, faciles à utiliser et financièrement solides. Nos meilleurs choix ont été couronnés de succès.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
L'assurance des meilleurs propriétaires dans le Connecticut
Recommandations de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Ferme d'Etat, Allstate, Chubb, Les agriculteurs, Dans tout le pays Après avoir passé du temps et de l’argent à trouver la maison de vos rêves, vous êtes probablement déterminé à sélectionner la meilleure assurance habitation dans le Connecticut. Avec des dizaines de sociétés parmi lesquelles choisir, comment les limiter? Nous avons tiré des exemples de citations de trois de nos choix les mieux notés et nous avons fourni des évaluations de la solidité financière de divers autres pour vous montrer l’éventail d’options que vous avez pour protéger votre maison.
Pour obtenir un devis, nous avions besoin d'une maison et d'un propriétaire. Nous avons dit que nous sommes une famille de quatre personnes à la recherche d’une couverture de 200 000 $ sur une nouvelle maison en rangée de 1500 pieds carrés à Glastonbury, avec une politique sur le HO3.
Les politiques de HO3 sont la politique la plus populaire depuis des décennies. Ceci est une politique hybride qui permet à la fois les périls ouverts et les périls nommés. Un péril est une catastrophe ou un événement qui endommage votre maison et / ou vos biens, tels que les dégâts d’incendie, les cambriolages et les dommages causés par les tempêtes. En vertu de la politique sur les dangers du HO3, tout type de dommage causé à votre maison pas spécifiquement exclu dans votre politique sera couvert.
Avec une politique HO3, vos effets personnels sont couverts par une politique de périls nommés, ce qui signifie qu'ils ne sont pas couverts s'ils sont endommagés par des éléments extérieurs à la liste des risques nommés.
Les cotes de solidité financière sont tout aussi importantes à considérer que le prix à payer pour obtenir un devis. J.D. Power, A.M. Best, Moody's et Standard & Poor’s sont les meilleurs pour vous fournir des informations légitimes sur la solidité financière des sociétés que vous comparez. Ces sociétés analysent la satisfaction globale du client, les réclamations, la tarification, la facturation et le paiement, ainsi que la facilité de contact. Pour que nous puissions recommander une compagnie d’assurance, elle devait avoir une cote de trois étoiles ou plus de la part de J.D. Power, un M.M. Meilleure note de solidité financière de B + ou plus, et une cote de solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s.
| Nos citations | |
| Amica | 494 $ par an |
| Ferme d'état | 587 $ par an |
| Liberty Mutual | 960 $ par an |
Amica fournissait les prix les plus avantageux. J.D. Power a décerné à Amica la meilleure compagnie d'assurance habitation en 2015. Elle a reçu cinq étoiles dans toutes les catégories et a reçu les meilleures notes des autres services de notation respectifs. Cela signifie que non seulement le prix est favorable au budget, mais que l'entreprise sera également exceptionnelle si vous devez faire une réclamation.
Gardez à l'esprit que ce sont des exemples de devis pour une zone du Connecticut et non pour l'État dans son ensemble. Les cours fluctuent en raison de différents facteurs tels que l'emplacement, le montant de la couverture nécessaire et l'âge de la maison.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Nous avons abordé les principes fondamentaux de la police d’assurance des propriétaires. Mais, il y a beaucoup plus à plonger avant de vous asseoir pour obtenir un devis. Quelles informations avez-vous besoin d'avoir sous la main? Le Connecticut a-t-il des exigences particulières en matière de couverture? Y a-t-il une autre couverture à prendre en compte? Si je gère une entreprise hors de chez moi, ai-je besoin d'une couverture supplémentaire? Nous aborderons ces questions ci-dessous.
Types de couverture à prendre en compte
La maison que vous voulez que vos enfants appellent leur maison est une jolie maison blanche sur la côte de New London. Bien que garantir une politique HO3 garantira que votre maison soit couverte dans de nombreuses circonstances (y compris les dommages dus au vent dus à une tempête tropicale ou à des conditions météorologiques extrêmes pouvant résulter de l'océan), elle ne couvre pas les dommages causés par les inondations. Pour vous assurer que votre maison est entièrement couverte, vous devez souscrire une police d'assurance contre les inondations supplémentaire. Curieux si votre maison est située dans une plaine inondable? Découvrez cette carte utile de la FEMA.
Vous devez discuter avec votre agent d’autres modules pour vous familiariser avec les aspects essentiels de l’assurance de votre maison et de vos biens. Avez-vous investi dans un congélateur rempli de viande? Possédez-vous plusieurs générations de meubles et de bijoux anciens? Il peut être sage de demander à votre compagnie d’assurance des propriétaires de maison une couverture supplémentaire. Si vous vous inquiétez de vos effets personnels, il peut être judicieux d’envisager une politique du HO5, qui place vos effets personnels sur une politique de périls ouverts.
Enfin, le montant de la couverture de responsabilité que vous avez sur votre maison doit être pris en compte. La responsabilité peut vous sauver des poursuites impliquant des dommages causés par vous ou les membres de votre famille. Si votre chien se promène dans la cour de votre voisin et détruit des milliers de dollars d’aménagement paysager, vous êtes couvert. Cette partie de votre police couvre généralement jusqu'à 100 000 dollars de dommages.
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À quoi s'attendre en obtenant un devis
Pour obtenir un devis, vous devez disposer de certaines informations afin de vous assurer que l’estimation est correcte. Nous avons dressé une liste de contrôle qui décrit la plupart des informations qui vous seront demandées lors de la collecte d’un devis:
- Surface de la maison
- Nombre de niveaux, chambres et salles de bain
- Détails de construction de la base et de la structure
- Détecteur d'incendie et d'alarme antivol
- Âge de la maison et si la maison a été assurée dans le passé si vous n'êtes pas le propriétaire initial
- Distance de la caserne de pompiers locale et de la bouche d'incendie de la maison
- Garage / structures détachés ou attachés
- Quantité de poêles à bois, le cas échéant
- Rénovations de la maison qui ont été faites sur la maison dans le passé
- Détails sur les réclamations d'assurance habitation effectuées au cours des cinq dernières années
Vous voudrez également une liste détaillée de vos effets personnels lorsque vous consultez un agent. Les évaluations sont recommandées sur les articles anciens et haut de gamme, car elles peuvent vous aider à obtenir une citation juste.
Cependant, certains de ces éléments peuvent être exclus. «Demandez si vous avez une couverture suffisante pour vos objets de valeur, comme les beaux-arts ou un bijou coûteux. Ceux-ci peuvent ne pas être couverts par une politique typique des propriétaires; cela se traduirait par une couverture supplémentaire ajoutée à une police (un avenant ou un avenant) », a suggéré Sperry Mylott, directeur des communications pour Travelers Insurance.
Lois et règlements du Connecticut
Comme dans la plupart des États, l'assurance des propriétaires n'est pas requise par la loi dans le Connecticut. Cependant, les prêteurs exigent généralement que vous soyez assuré pour au moins le montant que vous avez contracté. Vérifiez auprès de votre fournisseur de prêt pour plus d'informations.
Pourquoi les taux de Connecticut sont-ils si moyens?
La moyenne nationale pour l'assurance des propriétaires est de 952 dollars par an. Cette moyenne fluctue chaque année, car les compagnies d’assurance doivent facturer davantage pour faire face à un nombre de réclamations inattendu. Dans le Connecticut, le coût moyen de l'assurance des propriétaires est de 1 129 dollars par an, soit 12% de plus que la moyenne. Les catastrophes naturelles dans la région peuvent représenter un taux légèrement supérieur à la moyenne. Attendez-vous à faire des recherches sur le code postal de votre maison, car les maisons côtières et les zones inondables entraîneront une augmentation significative de votre prix.
«Dans tout l’Etat - en particulier dans un petit pays comme le Connecticut -, aucun facteur spécifique n’a un impact sur tout ou partie d’un pourcentage significatif des tarifs dans cet État. La raison en est que les facteurs d’une petite zone peuvent être radicalement différents de ceux d’une région voisine, mais il n’ya que très peu de différences d’un côté à l’autre du Connecticut », explique Michael Thrasher, analyste chez Value Penguin.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Comme mentionné ci-dessus, l'assurance contre les inondations n'est pas couverte par une politique HO3 standard. Plus de 30% des sinistres liés aux inondations proviennent de zones inondables à faible risque. Nous vous suggérons de passer en revue les options d'assurance contre les inondations avec votre agent, car vous pourriez bénéficier d'un taux inférieur si vous vous trouvez dans une région où le risque d'inondation est faible ou nul. Les autres catastrophes naturelles, telles que les tremblements de terre et les ouragans, ne sont pas couvertes par votre politique HO3 standard.
Comment votre pointage de crédit affectera-t-il votre prime?
Les compagnies d'assurance utilisent votre pointage de crédit pour vous attribuer une note d'assurance, ce qui aide les agents à prévoir la probabilité qu'un client fasse une demande d'indemnisation. Si votre pointage de crédit est élevé, votre prime sera inférieure.
Quels autres types de choses vont faire augmenter ma prime?
Plusieurs facteurs pourraient contribuer à une augmentation de votre prime. Quelques exemples courants sont:
- Vous dirigez une entreprise ou un service de garde d'enfants chez vous
- Les réclamations d'assurance de propriétaires ont été faites au cours des cinq dernières années
- Plusieurs animaux ou familles vivant à la maison
- Il n'y avait pas d'assurance préalable à la maison
- Votre maison se trouve à plus de huit kilomètres d’un service d’incendie et à plus de 1000 pieds d’une bouche d’incendie.
- L’année précédente, votre compagnie d’assurances a subi une perte en raison d’un nombre de réclamations surestimé.
Certaines des entreprises que vous avez proposées ont de terribles critiques en ligne. Que devrais-je croire?
«Selon notre expérience, les révisions des compagnies d’assurance ressemblent beaucoup à celles des restaurants - beaucoup de ceux qui prennent le temps de le faire ont quelque chose de négatif à dire», a souligné M. Thrasher. Et nous sommes d'accord. Les notes financières sont votre ami. Les clients en colère inondant les forums ne le sont pas. Utilisez les sociétés de notation financière que nous avons suggérées pour prendre une décision éclairée. Thrasher a également suggéré de rechercher des entreprises locales qui ne sont pas directement sur votre radar car ceux qui n’ont pas une présence nationale importante peuvent offrir de meilleurs tarifs.
Passer à l'action
Nous avons détaillé différents types de couverture, à quoi s’attendre lors de la collecte d’un devis, et ce que vous devez rechercher dans une compagnie d’assurance. Maintenant, ça ne depent que de toi. Nous vous suggérons de demander un devis à diverses entreprises pour trouver la meilleure couverture pour votre maison.
Recommandations de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Ferme d'Etat, Allstate, Chubb, Les agriculteurs, Dans tout le pays
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