Que vous déménagiez dans une nouvelle maison ou que vous achetiez votre première maison, félicitations! Lorsque les célébrations sont terminées, il est facile de se laisser submerger par tous les détails. L'assurance des propriétaires, en particulier, est souvent considérée comme l'une des zones les plus difficiles à naviguer. C’est pourquoi nous avons rassemblé tout ce que vous devez savoir pour prendre la décision concernant la meilleure assurance habitation dans l’Utah. Nous avons choisi une poignée de grandes sociétés de l’Utah qui ont obtenu des notes élevées en matière de service à la clientèle, d’accessibilité financière, de profondeur de couverture et de responsabilité fiscale.
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L'assurance des meilleurs propriétaires dans l'Utah
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome dans l’Utah: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, GEICO, Progressive, Allstate Au cours de nos recherches approfondies sur l'assurance des propriétaires dans l'Utah, nous avons identifié cinq entreprises que nous recommanderions. Parmi ces cinq sociétés, nous avons choisi Amica, Liberty Mutual et State Farm comme étant nos trois premiers en fonction de leur classement, de leur réputation et de leurs taux. Fournir les devis de chaque entreprise pour la couverture de la même maison vous donnera un aperçu de ce à quoi vous pouvez vous attendre avant de chercher une couverture pour votre propre maison.
Dans le but de recueillir des recherches, nous avons demandé des devis aux trois meilleures compagnies d’assurance en utilisant les spécifications d’un foyer Utah moyen. Zillow a indiqué que la valeur moyenne de la maison dans l’État de l’Utah était d’environ 205 000 dollars. En générant des devis, nous avons demandé une couverture de 210 000 $ pour une maison en briques de deux étages et de 2 200 pieds carrés. La police d'assurance HO3 est la plus courante aux États-Unis et assure généralement le logement, les biens personnels situés dans la maison et la responsabilité du propriétaire. Lors de la sélection de la couverture des polices de chaque entreprise, nous sommes restés en conformité avec les exigences de la politique HO3. Chaque fournisseur d'assurance que vous considérez utilisera une formule différente pour arriver à votre devis. Si vous avez une piscine ou des animaux domestiques, vos tarifs peuvent être plus élevés. Cependant, si vous avez un système de sécurité domestique ou une alarme incendie, vos tarifs peuvent être réduits.
| Nos citations | |
| Amica | 491 $ par an |
| Liberty Mutual | 900 $ par an |
| Ferme d'état | 979 $ par an |
Au cours du processus de vérification, nous avons tenu chaque compagnie d'assurance à des normes très élevées. Chaque entreprise sélectionnée a reçu au moins trois étoiles de JD Power pour sa satisfaction globale. En outre, chaque entreprise que nous avons sélectionnée a reçu au moins une solidité financière A. Dans le tableau ci-dessous, vous pouvez voir certaines des spécificités de chacune des grandes compagnies d’assurance que nous avons considérées.
Bien que le tableau de comparaison suivant donne une idée de ce à quoi il faut s’attendre, il est également important de se rappeler que les polices d’assurance varient considérablement selon les caractéristiques de votre maison. Nos citations peuvent être complètement différentes des vôtres. Cependant, les guillemets fournissent un petit aperçu, car chacun a été généré pour la même propriété. Dans ce cas, Amica était clairement la grande gagnante en matière d’accessibilité. Amica était également la seule entreprise à recevoir cinq étoiles de JD Power pour la satisfaction globale. Ces deux facteurs font que l’entreprise se démarque de l’emballage et elle est en tête de liste en tant que société recommandée. Nous vous encourageons à passer du temps à rechercher de nombreuses entreprises différentes pour trouver la meilleure politique pour votre maison.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Avant même de commencer à recueillir un devis, il est essentiel que vous sachiez ce que vous devriez rechercher. Comme nous l'avons mentionné dans la section précédente, l'examen des notations nationales peut fournir une bonne compréhension de la qualité et de la réputation de chaque grande entreprise. Au-delà de cela, vous devez définir clairement ce que couvre votre politique. Lorsque vous choisissez une police conforme au modèle HO3 suggéré, vous pouvez vous attendre à ce que votre maison soit couverte par des dommages dus à des circonstances telles que:
- Feu et Foudre
- Tempête de vent et grêle
- Explosion
- Vol et vandalisme
- Objets tombant du ciel
- Poids de la glace et de la neige
- Dommages causés par des véhicules
- Plomberie gelée
Il est tout aussi important de savoir de quoi vous n'êtes pas protégé. Dans le cadre d'une politique HO3, votre maison n'est pas couverte en cas d'incidents suivants:
- Inondations
- Les tremblements de terre
- Dommages intentionnels
- Guerre
- Secours d'égout
- Animaux, oiseaux et poissons
- Accident nucléaire
Bien que ces dommages ne soient généralement pas couverts par une politique HO3 typique, une couverture supplémentaire peut être achetée si vous habitez dans une région où l'un de ces événements constitue une menace. Par exemple, si vous habitez près d'une importante source d'eau, il peut être avantageux de souscrire une assurance contre les inondations.
En plus de comprendre quel type de couverture vous pouvez attendre d'une certaine police, vous devez également savoir quels facteurs peuvent rendre votre maison plus chère à assurer. Une chose qui rend votre prime plus élevée est un endroit plus éloigné des casernes de pompiers et des bouches d'incendie. De plus, si votre maison est construite en bois (au lieu de briques), il sera probablement plus coûteux de l’assurer, car elle est plus vulnérable aux dommages causés par le feu. L'âge de votre maison et de votre toit peut également affecter vos tarifs. C’est quelque chose à garder à l’esprit au tout début de la recherche d’une nouvelle maison.
Pourquoi les taux de l’Utah sont-ils si bas?
En 2012, la Rocky Mountain Insurance Information Association a indiqué que la prime d'assurance annuelle moyenne pour les logements dans l'État de l'Utah était de 580 dollars. Ce nombre tombe bien en dessous de la moyenne nationale, soit plus de 1 000 dollars par an.L'une des principales raisons pour lesquelles les taux sont si bas dans l'Utah est due au fait que l'état a un climat montagneux tempéré qui présente des risques de catastrophes naturelles plus faibles que beaucoup d'autres états. Le coût moyen d'un logement dans l'État est également nettement inférieur à la moyenne nationale, ce qui rend un peu moins coûteux pour les résidents de protéger la valeur de leur maison.
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FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Si vous prévoyez faire des rénovations dans un avenir rapproché, assurez-vous d'en discuter avec votre agent d'assurance. Une étude réalisée par Marshall & Swift / Boeckh a révélé que jusqu’à 60% des foyers aux États-Unis étaient sous-évalués dans leur police d’assurance. Il est également judicieux de mettre à jour votre police d’assurance chaque année afin qu’elle reflète la valeur actuelle de votre maison. Lors de l'évaluation de votre maison pour déterminer la couverture de votre logement, assurez-vous de prendre en compte les coûts de reconstruction. De nombreux propriétaires ne le font pas pour maintenir une prime inférieure, mais il s’agit d’un oubli qui pourrait avoir de grandes conséquences en cas de catastrophe.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
Comme mentionné, l'assurance contre les inondations n'est pas incluse dans la plupart des polices d'assurance de base. Cependant, il peut être ajouté à la plupart des plans s'il est jugé nécessaire. Que vous deviez ou non inclure cette couverture dépend de la proximité de votre maison par rapport à une voie d’eau majeure ou à un plan d’eau. Alors que l'assurance contre les inondations doit être achetée auprès du programme national d'assurance contre les inondations, les propriétaires doivent toujours passer par une compagnie d'assurance. Votre agent local peut vous aider à vous orienter dans la bonne direction en fonction de l'emplacement de votre maison.
Que comprend la couverture de responsabilité?
Les accidents arrivent. Et quand ils le font, vous voulez être couvert. L'élément de couverture de responsabilité vous protège au cas où quelqu'un serait blessé sur votre propriété. Si un visiteur tombe dans votre escalier et se blesse, par exemple, ces frais médicaux seront couverts par votre police.
Passer à l'action
La principale chose à retenir de cet article devrait être de magasiner. Bien que nous vous ayons fourni un aperçu de la façon de commencer votre recherche pour obtenir la meilleure assurance habitation en Utah, vos besoins individuels peuvent varier..
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome dans l’Utah: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, GEICO, Progressive, Allstate
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