Le processus de recherche de la police d’assurance des propriétaires qui vous convient peut être difficile, déroutant et peu transparent. Parfois, le plan le moins cher n’est pas toujours le meilleur, et parfois une prime plus élevée ne vous apportera pas forcément plus. Rien n’est pire que de laisser tomber une tonne d’argent, ce qui vous donne très peu.
C’est pourquoi nous avons décidé de trouver les meilleurs fournisseurs d’assurance dans l’État du centenaire. Nous avons évalué les meilleures compagnies d’assurances du Colorado en fonction de leur réputation financière, de leur service à la clientèle, de leurs options de couverture et de leur prix abordable. Plusieurs assureurs ont vérifié toutes les cases.
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La meilleure assurance habitation au Colorado
Les meilleures recommandations de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Ferme d'État, Nationwide, Famille américaine, GEICO
Avant de vous contenter de la première police d’assurance habitation qui frappe à votre porte, c’est une bonne idée d’obtenir autant de devis que possible. Toutes les agences d'assurance que nous recommandons dans ce guide proposent des devis en ligne pour trouver une police dans le Colorado, et c'est le meilleur moyen de se faire une idée rapide du montant de vos primes. Les devis en ligne ne sont pas aussi précis que l'obtention d'un devis téléphonique complet avec un agent, mais ils vous donneront une idée du montant que vous allez dépenser par an.
«Les prêteurs hypothécaires exigent que les emprunteurs souscrivent à une assurance habitation et si l’emprunteur n’achète pas de contrat, le prêteur obtiendra une police pour eux et transmettra le coût des primes à l’emprunteur au cours de leur versement hypothécaire. Les emprunteurs ne devraient jamais renvoyer ce choix au prêteur - ils s'associent généralement avec une compagnie d'assurance et il pourrait y avoir une police comparable avec un meilleur prix. Les emprunteurs ont beaucoup de temps pour faire leurs courses et acheter eux-mêmes une police. Il n’ya aucune raison de laisser cela se produire et beaucoup de gens le font. »- Michael Thrasher, analyste de recherche, ValuePenguin
Pour obtenir des devis en ligne, nous avons recherché des tarifs pour une maison individuelle de 2 000 pieds carrés d'une valeur de 200 000 $. Nous avons dit que nous n’avions pas de piscine, de trampoline ou de chien - car ces choses peuvent augmenter vos taux de propriété - et nous avons opté pour une couverture de débordement de la pompe de puisard. (Pour plus d'informations à ce sujet, continuez à lire.)
| Nos citations | |
| Liberty Mutual | 1 342 $ par an |
| Amica | 1,728 $ par an |
| Ferme d'état | 1 935 $ par an |
La situation de chaque propriétaire est unique. Des facteurs tels que les systèmes d'alarme antivol et d'alarme, l'âge de la maison, les antécédents de crédit du propriétaire, l'âge et l'historique des sinistres jouent un rôle important dans la détermination de la prime annuelle. Parce que les devis peuvent varier considérablement, vous ne devriez pas lire ceci comme un classement ferme et inflexible des compagnies d'assurance habitation. Au lieu de cela, vous devriez traiter cela comme un guide plein de suggestions pour vous aider à prendre une décision éclairée sur le plan à choisir.
Lorsque vous recherchez une assurance, il est important de tenir compte de leurs cotes de solidité financière auprès d’organisations telles que J.D. Power, A.M. Best, Moody's et Standard & Poor’s. Sur la base de ces classements, nous avons déterminé que vous souhaitiez donner une chance à Nationwide, American Family et Farmers.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Obtenir une couverture HO3
Freshome recommande aux propriétaires de chercher une couverture HO3 - la politique la plus couramment achetée. Et la politique HO3 est une politique de «périls ouverts» qui couvre tout dommage causé à votre propriété et à ses structures - comme un hangar à outils - à moins que cela ne soit spécifiquement exclu.
Les tarifs varient
Le coût moyen d'une prime d'assurance habitation annuelle dans le Colorado est de 990 dollars, soit 4 pour cent de plus que la moyenne nationale de 952 dollars, selon les données de 2016 de ValuePenguin.
Les soumissions en ligne reçues des trois principales compagnies d’assurance étaient beaucoup plus élevées que la moyenne nationale et nationale. Cela pourrait résulter d'un certain nombre de facteurs, notamment le voisinage spécifique, l'âge de la maison ou même l'évaluation.
Soyez prêt pour votre devis
Recueillez autant d’informations sur votre maison que possible avant d’entrer dans vos primes d’assurance de prix. Cela comprend l'historique de la construction, les matériaux de couverture, l'âge de la maison, la taille, la distance jusqu'à la caserne de pompiers la plus proche, le nombre de détecteurs de fumée et bien plus encore. Si une réclamation a été faite à la maison au cours des cinq dernières années (par vous ou le propriétaire précédent), votre agent d’assurance doit le savoir. Gardez toujours vos informations de propriété à portée de main lorsque vous commencez à fixer les prix.
Votre crédit peut affecter vos primes
À l'échelle nationale, les propriétaires dont les cotes de crédit sont passées de «Excellent» à «Faible» ont connu une augmentation de près du double de leurs taux antérieurs. Au Colorado, il y a une augmentation de 140,9% selon un rapport de 2014 de InsuranceQuotes.com. Donc, gardez un œil sur votre crédit afin que vous soyez prêt lorsque vous recevez votre devis.
L'assurance contre les inondations n'est pas incluse
Il s'agit d'un facteur important à prendre en compte, notamment parce que l'assurance contre les inondations n'est pas requise lors de l'achat d'une assurance habitation, et qu'elle n'est pas non plus couverte par une police de base. L'assurance contre les inondations est disponible auprès du gouvernement fédéral. Même si vous ne recevez pas beaucoup de pluie, vous ne savez jamais quand le pire pourrait arriver. Les dégâts causés par les inondations peuvent vous déraciner et détruire toutes vos propriétés. Il est donc préférable d’avoir la couverture au cas où.
Que couvre l'assurance habitation?
En termes simples, si c'est sur votre propriété, elle est couverte.Mais il y a toujours certaines restrictions - en particulier en ce qui concerne les biens personnels. Par exemple, certaines polices ne permettent que de 1 000 à 2 000 dollars pour tous vos bijoux.
Le Insurance Information Institute propose aux propriétaires d’aller de pièce en pièce et de dresser un inventaire de leurs articles pour faciliter le processus de réclamation en cas de perte. Prenez des photos ou des vidéos et stockez les informations dans une boîte à l'épreuve du feu, puis placez-les dans une boîte encore plus ignifuge. L'Institut ajoute que 50 à 70% des réclamations d'assurance sont des effets personnels.
En règle générale, la couverture des effets personnels couvre également les articles stockés hors site, ce qui signifie que vous pouvez vous éloigner du Colorado et être en mesure de déposer une réclamation pour tous vos biens endommagés lors du voyage, partout dans le monde.
«Les polices d’habitation couvrent des choses comme les bijoux et les fourrures, mais seulement jusqu’à la limite de réclamation de cette catégorie (généralement autour de 2 000 dollars). Lorsque les assurés commencent à évaluer la valeur de ces biens, ils se rendent souvent compte qu’ils ne seraient pas entièrement couverts en cas de perte. Les catégories ont également généralement une limite de temps à l'intérieur d'eux. Dans ce cas, un propriétaire peut avoir à planifier un article spécifique. Ce scénario s’applique également à toutes les catégories. »- Michael Thrasher, ValuePenguin
Pourquoi les taux du Colorado sont-ils légèrement élevés?
Blame it on la météo, si vous devez. Selon le Denver Post, le Colorado a subi de nombreuses tempêtes et catastrophes naturelles de 2008 à 2010.
Des incendies de forêt aux tornades et aux averses de grêle, les changements climatiques ont accentué le risque au Colorado - et pour que les compagnies d'assurance puissent payer les sinistres (ce que tout propriétaire veut), elles doivent augmenter leurs tarifs pour anticiper les sinistres futurs.
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FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Il est facile de supposer que tout ce qui concerne la structure de votre maison est couvert par l’assurance de votre propriétaire, mais certains objets cachés peuvent causer de sérieux dommages à votre portefeuille si vous oubliez de les ajouter à votre prime annuelle. Le plus important est la couverture de débordement de la pompe de puisard / de puisard. Une pompe de puisard est une pièce d'équipement que l'on trouve souvent dans le sous-sol des maisons et qui évacue l'eau dans une zone où elle est recueillie. La couverture de débordement de la pompe de puisard / de puisard doit être ajoutée à votre assurance habitation. La plupart des entreprises l’offriront au moment de l’achat moyennant un petit coût supplémentaire pour votre prime.
Il fait froid dans les Rocheuses et il est temps que vos pipes gèlent et éclatent. Si cela se produit, il se peut que votre assurance ne couvre pas cela. Assurez-vous de prendre les précautions nécessaires, par exemple en vidant les tuyaux.
Quelle devrait être ma franchise?
Eh bien, que pouvez-vous vous permettre? Votre franchise devrait être un nombre que vous pouvez vous permettre si quelque chose devait arriver à votre propriété. Pouvez-vous débourser 3000 $ si vous subissez des dommages importants au toit? La franchise devrait être proportionnelle à vos revenus. Si vous augmentez votre franchise, vous paierez probablement une prime inférieure et vice versa.
Comment puis-je réduire mes primes?
Un moyen simple de réduire votre prime est de supprimer les éléments dangereux ou dangereux de votre maison, comme les piscines, les tremplins et les trampolines. Celles-ci sont connues sous le nom de «nuisances attrayantes». Les nuisances attrayantes sont des objets susceptibles d’attirer l’attention des enfants - qui peuvent à leur tour glisser et tomber. C’est la dernière chose que vous voulez.
Une autre façon de réduire votre prime est de payer annuellement plutôt que mensuellement. Bien qu’une prime de 1 700 $ puisse sembler beaucoup, c’est beaucoup moins cher que de payer 190 $ pour 12 mois. Lors de l'obtention de votre devis, assurez-vous de vérifier que le taux annuel annule quelques centaines de votre prime.
«Vous pouvez souvent économiser jusqu'à 15% sur votre prime avec des serrures à pêne dormant, des extincteurs, des détecteurs de fumée, des alarmes antivol et des alarmes incendie qui alertent votre police et vos casernes de pompiers. Vérifiez auprès de votre agent pour voir si votre compagnie d'assurance a des exigences spécifiques pour se qualifier. [De plus, augmenter votre paiement direct de 250 $ à 500 $ ou même 1 000 $ peut vous faire économiser de l'argent sur votre prime et vous découragera de faire de petites réclamations, ce qui pourrait vous exposer à ne pas être renouvelé. Association d'information sur l'assurance Rocky Mountain
J'ai déjà une garantie à domicile; Ai-je encore besoin d'une assurance habitation?
Oui. Une garantie à domicile n'est pas la même chose qu'une assurance habitation. Une bonne garantie à domicile atténuera les soucis de votre porte-monnaie en cas de mise en service de votre réfrigérateur. Ces garanties couvrent vos gros appareils ménagers - comme le réfrigérateur ou le sèche-linge - qui ne sont pas nécessairement inclus dans l’assurance des propriétaires.
Mais vous n'avez pas besoin de garantie à domicile. Lisez notre couverture de garantie de maison pour avoir une idée si elle vous convient.
Passer à l'action
Le simple fait d’acheter une assurance habitation peut être un peu déroutant et fastidieux, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas vous préparer. Maintenant que nous vous l'avons présenté, il vous suffit d'ouvrir un nouvel onglet et de commencer à obtenir des devis pour l'assurance de votre nouveau propriétaire. À ce jour, vous devriez avoir une meilleure idée de ce qui se passe dans la recherche de la bonne assurance, de la procédure à suivre pour obtenir une réclamation et de ce dont vous avez besoin pour commencer.
Avec notre guide, nous espérons que vous repartirez avec les outils nécessaires pour savoir ce qu’il faut rechercher dans la police d’assurance d’un propriétaire, quelles lacunes rechercher et par où commencer en ce qui concerne les entreprises.
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