Si vous achetez une nouvelle maison, vous préférerez probablement acheter des couleurs et des décors de peinture plutôt que des assurances habitation. Mais une police d'assurance des propriétaires robuste est votre dernière et meilleure ligne de défense en cas de catastrophe. L'industrie de l'assurance regorge d'accords juridiques et de jargon denses et peut parfois se sentir impossible à naviguer. Avec un peu d’orientation, vous pouvez obtenir une bonne affaire, choisir une politique qui vous convient et vous assurer que vous êtes couvert. Ici, à Freshome, nous avons entrepris une mission pour trouver les meilleurs fournisseurs d'assurance dans le New Jersey. Nous avons évalué les entreprises en fonction d'un ensemble de normes rigoureuses, y compris la situation financière, la transparence, l'accessibilité financière et le service à la clientèle.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
La meilleure assurance habitation au New Jersey
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome au New Jersey: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Assurance des voyageurs, Allstate, Famille américaine, Chubb, GEICO Obtenir plusieurs devis pour l’assurance habitation est le meilleur moyen de s’assurer que vous obtenez une bonne affaire. Vous pouvez demander un devis sur la plupart des sites Web des assureurs. Cela ne prend que 10 minutes et n’a pas d’impact sur votre crédit, alors pourquoi ne pas en rassembler? Plus vous avez de citations, meilleures sont vos chances de trouver la politique parfaite. Nous avons demandé aux vétérans du secteur des conseils et des conseils que nous avons entendus le plus souvent en rapport avec cette citation ci-dessous.
“Obtenez plusieurs devis. Chaque transporteur pèse différemment sur le risque, il n'y a donc pas de moyen universel pour déterminer quelle compagnie d'assurance est la moins chère. Vous devez gérer toute votre situation par quelques transporteurs différents pour voir qui offre le meilleur tarif en fonction de ce que vous essayez d’assurer. »- Un expert anonyme à YETInvesting.com
Une fois que vous avez un certain nombre de devis, examinez le prix par rapport à la couverture et éliminez les fournisseurs qui sont nettement plus chers que les autres. Examinez de plus près les chiffres qui semblent trop beaux pour être vrais - ils pourraient avoir une lacune dans la couverture qui pourrait vous rendre vulnérable en cas de catastrophe. Donnez aux entreprises qui ont passé un coup de fil au téléphone pour poser des questions et affiner votre politique. Et gardez à l'esprit le service client que vous recevez. Si vous attendez longtemps pour un appel commercial, imaginez comment vous serez traité si vous appelez pour récupérer vos dépenses.
Nous avons demandé quelques exemples de devis pour vous montrer la gamme de prix sur le marché. Pour ces exemples, nous avons dit que nous déménagions dans une petite maison unifamiliale à une chambre à coucher à Princeton, au New Jersey. La maison a été évaluée à un peu moins de 400 000 $ et a été construite au cours des 20 dernières années. Nous avons choisi une franchise entre 2 000 et 2 500 dollars et nous avons déclaré que nous prendrions des précautions de sécurité, comme l’installation d’alarmes anti-vol et anti-incendie.
| Nos citations | |
| Liberty Mutual | 893 $ par an |
| Ferme d'état | 1 087 $ par an |
| Amica | 1,184 $ par an |
N'oubliez pas que les devis varient d'une personne à l'autre. Ne vous attendez pas à ce que vos devis correspondent exactement. Vous constaterez peut-être que notre fournisseur le plus cher peut vous offrir une offre exceptionnelle - ou inversement, notre offre la plus compétitive pourrait être votre offre la plus élevée.
Même si une entreprise sans réputation peut vous offrir un excellent prix, il est important de savoir que votre assureur sera en mesure de payer en cas de dommages à votre domicile. Pour cette raison, nous recommandons de ne considérer que les assureurs qui respectent des normes strictes en matière de sécurité financière et de perspectives financières. La satisfaction du client est également cruciale. Nous avons donc pris plusieurs mesures et avons répertorié plusieurs autres fournisseurs qui répondent aux critères suivants:
- J.D. Puissance classement de trois étoiles ou plus
- A.M meilleure note au dessus de B +
- Des perspectives financières stables pour Moody’s
- Des perspectives financières stables de Standard & Poor’s
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Comment se comparent les tarifs au New Jersey?
Les taux moyens pour l'assurance habitation à l'échelle nationale sont d'environ 1 096 $ par année. Les tarifs du New Jersey s’élèvent à 1 058 dollars, soit 38 dollars de moins. Cela signifie que les taux au New Jersey sont à égalité avec le reste du pays.
Le coût de l'assurance peut varier légèrement selon l'endroit où vous habitez dans l'État, mais vous pouvez vous attendre à des taux conformes à la moyenne nationale.
Que dois-je préparer?
On vous posera toutes sortes de questions lors de la demande de devis d’assurance. Certains que vous connaissez par cœur et d’autres seront spécifiques aux rouages de votre nouvelle maison. Conservez une copie de la fiche descriptive de votre propriété à proximité - elle énumérera une grande partie des informations que les assureurs vous demanderont.
Si ce n’est pas votre première police d’assurance des propriétaires, vous aurez besoin de détails sur vos précédentes, y compris des informations sur les réclamations que vous avez faites. L’historique de vos réclamations peut malheureusement être utilisé pour augmenter vos tarifs, mais il est important d’être honnête sur votre questionnaire, sinon vous risquez de voir votre demande rejetée.
Une franchise basse vaut-elle le coût?
Un moyen fiable de réduire votre prime annuelle consiste à augmenter votre franchise. Vous finirez par devoir plus de votre poche si vous avez besoin de déposer une réclamation, mais nous espérons que cela sera assez rare pour que votre épargne annuelle payée au fil du temps.
Le dépôt d'un trop grand nombre de réclamations peut augmenter considérablement vos taux d'assurance, et certaines entreprises annulent même votre couverture.Il ne semble pas normal que vous soyez puni pour avoir utilisé un service que vous payez, mais malheureusement, c’est exactement la même chose dans le secteur de l’assurance. Il est donc préférable de limiter vos réclamations, ce qui explique pourquoi une franchise élevée pourrait être payante.
Si vous pensez que vous n’avez pas l’argent nécessaire pour payer une franchise plus élevée en cas de sinistre, vous pouvez payer un peu plus pour un plan à franchise réduite. Il suffit de peser vos finances avec le niveau de risque qui vous convient le mieux.
Mon pointage de crédit aura-t-il une incidence sur mon salaire?
Si vous achetez une nouvelle maison, il y a de fortes chances que vous connaissiez votre pointage de crédit et que vous ayez du temps pour le rendre le plus élevé possible. Si vous ne l’avez pas, cela pourrait vous coûter cher. Les taux d'assurance habitation augmentent de 35% pour les résidents du New Jersey qui ont un crédit «équitable» plutôt que «excellent». Cela pourrait vous coûter des centaines de dollars par an en paiements d'assurance supplémentaires. Si votre crédit n’est pas parfait, assurez-vous de donner à votre assureur un autre appel pour réévaluer vos taux une fois qu’il aura été sauvegardé.
Qu'est-ce qui est couvert par ma police d'assurance habitation?
L’assurance habitation couvre vos biens même s’ils ne sont pas à la maison. Si vous perdez votre alliance en vacances, par exemple, vous serez couvert. Assurez-vous de faire un inventaire complet de votre maison et de décrire les biens de votre police. N'oubliez pas d'inclure des œuvres d'art, des objets de collection, des tapis et des bijoux.
Si votre maison est endommagée au point où vous ne pouvez pas y vivre, vous ne serez pas dans la rue. Votre assurance habitation inclut les frais de subsistance alternatifs (ALE), de sorte que vous pouvez payer un hôtel ou une maison de location en attendant que votre propriété soit réparée.
L’assurance responsabilité civile est incluse dans votre police. Vous serez donc couvert jusqu’à un certain montant si vous êtes poursuivi. Votre assurance paiera également une partie des factures médicales si quelqu'un est blessé sur votre propriété - même si ce n’est pas de votre faute.
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FAQ
Quel type de politique devrais-je obtenir?
Certaines polices d'assurance ne couvrent qu'une petite liste de causes de dommages. Les politiques HO3, cependant, couvrent tout sauf pour une petite liste d'exemptions. Obtenir une politique HO3 est votre meilleur pari pour obtenir une couverture qui ne comporte pas de lacunes cachées. Étant donné que ces stratégies sont en phase avec ce qu’elles ne couvrent pas, vous ne vous inquiéterez pas du scénario qui pourrait vous rendre vulnérable à une dépense majeure.
La plupart des entreprises proposent exclusivement du HO3, mais vous devriez vérifier une fois que vous avez réduit les fournisseurs. Vous trouverez peut-être qu’un devis moins cher n’est pas une politique HO3 et n’offre donc pas une couverture suffisante.
De combien d'assurance ai-je besoin?
Le nombre magique est exactement combien il en coûterait pour reconstruire votre maison en cas de dommages catastrophiques. Bien qu’il soit peu probable que vous deviez encaisser ce montant, le fait d’être sous-assuré vous coûtera très cher, même si les dommages sont mineurs.
Disons que vous avez assuré votre maison pour seulement 75% de sa valeur. Maintenant, un petit incendie dans la cuisine a causé des dommages structurels de 15 000 dollars. Même si cela est bien inférieur à la valeur que vous avez assurée pour votre maison, votre fournisseur ne paiera que 75% sur la réclamation, car vous êtes sous-assuré. Donc, vous aurez 3 750 $, plus le coût de votre franchise. C’est un risque qui ne vaut pas la peine d’être pris en compte, alors faites évaluer la valeur de remplacement de votre maison et gardez-la à jour si vous apportez des améliorations à la maison.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
Les dommages causés par les inondations ne sont, de manière surprenante, pas couverts par une police d'assurance propriétaire typique. Vous devez obtenir une couverture extérieure, en particulier si vous habitez dans une plaine d’inondation, là où la loi l’exige. L'assurance contre les inondations est souscrite par le gouvernement fédéral et vous pouvez en apprendre davantage et l'acheter ici. Si vous ne savez pas si vous avez besoin d’une couverture d’inondation, parlez-en à votre agent immobilier ou à un autre professionnel du secteur.
Quelles sont les autres lacunes dans la couverture d'assurance habitation?
La plupart des polices d’assurance n’incluent pas de garantie de débordement de la pompe de puisard / de puisard. Il s’agit d’une source courante de dégâts coûteux, il peut donc être judicieux de la coller, en fonction de la manière dont votre maison est construite. Parlez à un agent d'assurance pour savoir si le coût en vaut le risque.
Si vous êtes propriétaire de votre maison seul, mais que vous vivez avec des colocataires ou une autre personne importante, assurez-vous que tout le monde est couvert, que ce soit sur votre police ou avec une assurance extérieure. Un investisseur immobilier et un avocat qui blogue anonymement pour YETInvesting.com nous ont donné ce conseil:
«Si vous cherchez une assurance pour une maison où vous vivez avec votre petit ami ou votre petite amie et que vous n'êtes pas marié, assurez-vous de prévenir votre agent en début de processus. Ma compagnie d’assurance habitation a dit qu’elle ne couvrirait pas les dommages ou les pertes des biens de mon petit ami qui étaient conservés dans ma maison. disant que vous êtes marié, même si vous ne l'êtes pas. Mais c’est risqué car la compagnie d’assurance pourrait utiliser cette anomalie pour refuser une couverture en cas de perte. »
Comment puis-je réduire ma prime?
Des centaines de variables sont évaluées lorsque vous postulez pour une assurance habitation et chaque entreprise prend en compte différentes choses.Quelque chose qui vous rapporte un rabais important chez un fournisseur peut ne pas faire la différence dans un autre. En règle générale, cependant, il existe quelques facteurs qui augmentent ou diminuent presque toujours la prime d'assurance de votre propriétaire.
Des choses qui augmentent souvent votre prime d'assurance habitation:
- Piscine
- Animaux domestiques, en particulier certaines races de chiens
- Trampoline
- Terrain de jeux ou autre équipement de jardin
- Fumer ou vivre avec un fumeur
- Réclamations précédentes sur votre assurance habitation
- Pointage de crédit bas
Des idées pour réduire vos paiements:
- Installer des serrures à pêne dormant
- Détecteur de fumée qui rapporte à la caserne de pompiers
- Alarme de cambrioleur qui se présente au poste de police
- Extincteurs
- Système d'arrosage intérieur
- Obtenez la certification LEED
- Assurer une assurance habitation avec une assurance auto / autre
- Payer annuellement au lieu de mensuel
Passer à l'action
Si vous avez terminé cet article, vous êtes plus informé que la plupart des autres consommateurs qui recherchent une assurance habitation. Il ya beaucoup à retenir, alors gardez notre article à portée de main et revenez quand il sera temps d’affiner votre devis et de choisir un fournisseur. Vérifiez les lacunes de votre couverture, comment vous pouvez obtenir un rabais auprès de votre assureur et quels sont les avantages de votre police.
La meilleure façon de commencer est de sauter directement et de demander plusieurs devis auprès d’assureurs de confiance. Voici notre aide-mémoire:
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome au New Jersey: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Assurance des voyageurs, Allstate, Famille américaine, Chubb, GEICO
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