L’assurance des propriétaires n’est pas seulement une autre facture; C’est une protection pratique contre la courbe que les boules peuvent vous donner. Que vous soyez un acheteur d’une première maison ou un propriétaire expérimenté faisant des achats pour une meilleure couverture, il existe de nombreuses options parmi lesquelles choisir au New Hampshire. Choisir une politique spécifique peut être personnel, mais ce qui fait une bonne compagnie d’assurance, c’est l’universalité: une situation financière solide, un coût abordable, pas de «prise» cachée dans la couverture et des agents d’assurance amicaux. Nos meilleurs choix pour les meilleures compagnies d’assurance habitation au New Hampshire tiennent ces promesses.
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Nos meilleures recommandations pour l'assurance habitation au New Hampshire
Les meilleures recommandations de Freshome: Amica, Ferme d'état, Liberty Mutual, Assurance des voyageurs, À l'échelle nationale, les agriculteurs.
Afin de vous trouver les meilleures options d'assurance habitation, nous avons recherché et reçu des devis de nos trois meilleures sociétés recommandées. Un devis peut prendre en compte de nombreux éléments et ceux-ci peuvent varier considérablement en fonction du type de couverture que vous choisissez et de votre domicile. Nous avons utilisé une maison de deux étages, trois chambres à coucher, deux salles de bain et 1 765 pieds carrés de style Nouvelle-Angleterre à Concord, au New Hampshire, avec une valeur de reconstruction estimée à 260 000 $. Aux fins de la citation, nous avons classé la maison comme ayant un système de sécurité et des détecteurs de fumée et avons choisi une franchise de 2 500 $.
| Nos citations | |
| Amica | 82 $ par an |
| Liberty Mutual | 115 $ par an |
| Ferme d'état | 1 244 $ par an |
Nous avons spécifiquement choisi une politique HO3, car nous pensons qu’elle offre la couverture la plus complète à un prix abordable. Bien que les polices d'assurance HO1 et HO2 coûtent beaucoup moins cher, elles couvrent également beaucoup moins qu'une police HO3, laquelle inclut la couverture de votre maison et de vos biens personnels. Une politique HO5 est très similaire à une politique HO3, mais elle couvre des risques nommés supplémentaires, ce qui signifie également que les coûts seront plus élevés. En bout de ligne, lorsque vous effectuez un investissement à long terme dans votre maison, vous voulez les meilleurs soins possibles à un prix qui correspondra à votre budget dans un avenir prévisible, et c’est ce que propose un HO3.
Nous avons également examiné la solidité financière lors de la comparaison des sociétés et avons recherché celles classées B + ou plus élevées avec le service de notation financière A.M. Best, en plus d'avoir une cote élevée de Moody’s. Enfin, nous avons également pris en compte les notations de satisfaction de J.D. Powers basées sur les notations des clients des services de la société; nous avons sélectionné des sociétés ayant une cote de trois étoiles ou plus. Il est important de choisir une entreprise avec une solidité financière élevée pour s’assurer qu’elle offrira un soutien stable pour votre maison au fil du temps.
Amica se classe au premier rang en termes de satisfaction globale et de solidité financière; c'est aussi la moins chère des trois citations que nous avons reçues, ce qui la rend hautement recommandée. Cependant, chaque devis est unique et peut ne pas être le moins cher lorsque vous prenez en compte vos propres variables, comme l'état de votre maison et votre pointage de crédit. Avant d'acheter votre propre police, vous devez comparer plusieurs devis en fonction de votre situation spécifique afin de déterminer le meilleur prix.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Il n’ya pas de solution unique pour choisir l’assurance des propriétaires. La meilleure façon de trouver la couverture la plus complète et le plus abordable pour votre maison est de chercher vous-même plusieurs devis. Travaillez avec un agent d'assurance local ou allez en ligne où la plupart des grandes compagnies d'assurance ont des outils simples que vous pouvez utiliser pour calculer un taux rapide. Voici quelques points à garder à l'esprit avant de commencer.
Pourquoi avez-vous besoin d'une couverture
L'assurance des propriétaires n'est pas une exigence, bien que de nombreux prêteurs hypothécaires exigent que vous l'ayez pour obtenir un prêt. C'est toutefois un élément important pour assurer la longévité de votre maison. Dans le cas où votre maison subit des dommages coûteux, couverts par votre police, l’assurance offre de l’espoir et de l’aide lorsque vous en avez le plus besoin. Avec une telle marchandise précieuse, il est important que vous choisissiez la meilleure compagnie d’assurance habitation pour vous.
Pourquoi avez-vous besoin de conseils?
Il peut être difficile et déroutant de déterminer ce dont vous avez vraiment besoin dans votre politique de propriétaire en essayant de citer votre propre couverture en ligne, explique Susan Ogrodnik-Smith, directrice des assurances personnelles chez HUB International New England. Il y a beaucoup de petits détails que les gens pourraient tout simplement ne pas savoir, par exemple comment couvrir correctement une entreprise à domicile ou une unité louée au-dessus d'un garage.
«Lorsque vous magasinez pour une assurance habitation, demandez conseil à un courtier d’assurance indépendant. Ce sont des experts, familiers avec tous les problèmes importants et qui peuvent vous aider à déterminer le montant de couverture approprié pour votre maison et les protections supplémentaires dont vous pourriez avoir besoin »- Ogrodnik-Smith.
Quel type de couverture est le meilleur
Une police d'assurance habitation standard couvre non seulement la structure de votre maison, y compris la plomberie, le chauffage et la climatisation, mais également toute autre structure sur votre propriété, ainsi que la perte de vos biens personnels en raison de vols. Il devrait également couvrir la responsabilité dans le cas où vous êtes poursuivi pour des blessures ou des dommages subis à quelqu'un d'autre sur votre propriété, ainsi que les frais médicaux pour toute blessure subie par des tiers dans votre maison. Un exemple serait votre chien mordre un visiteur.La politique devrait également couvrir votre coût de la vie plus élevé pendant la réparation de votre maison.
Ce qui peut varier, cependant, ce sont les dangers qui causent les dégâts. Votre couverture ne s'applique qu'aux risques définis dans votre police. Freshome recommande une politique HO3 car elle couvre à la fois les périls ouverts et les périls nommés. La couverture des risques ouverts signifie que la structure de votre maison est couverte pour tout dommage autre que les risques spécifiquement énumérés, ce qui signifie que la plupart des risques sont couverts. Les périls désignés couvrent le contenu de votre maison sous un ensemble de dangers répertoriés. Les politiques HO3 sont facilement la police d'assurance habitation la plus populaire.
«Au moins 80% des polices d'assurance des propriétaires sont souscrites dans le cadre du contrat HO3» - Tom Minkler de Clark-Mortenson Agency, une agence d'assurance indépendante du New Hampshire.
La politique de HO3 est très complète, en particulier si on la compare à la couverture moins large des polices HO1 ou HO2, mais elle couvre également d’autres causes imprévues de dommages, à l’exception des exclusions nommées, a expliqué Minkler.
Combien de couverture avez-vous vraiment besoin
Il n'y a pas de norme commune sur la couverture dont vous avez besoin. «Chaque maison a son propre coût de remplacement, son propre contenu basé sur le mode de vie des occupants et ses possessions uniques, de sorte qu’il n’ya pas de réponse unique», a déclaré Minkler. Il existe de nombreux facteurs à prendre en compte lors de la détermination de votre niveau de couverture. Voici quelques exemples que vous pouvez ignorer:
- Vous devrez calculer le coût de reconstruction de votre maison. Ce n'est pas la même que la valeur marchande de votre maison, mais plutôt combien il en coûterait pour reconstruire complètement; N'oubliez pas d'inclure les coûts de main-d'œuvre des employés embauchés pour la reconstruction. Il est essentiel que ce chiffre soit exact ou que vous risquez d’être sous-assuré. Votre agent peut vous aider à déterminer le montant correct.
- Si vous avez une nounou ou un autre gardien chez vous, ils ne seront pas automatiquement couverts et nécessiteront un ajout à votre contrat.
- Si vous avez une entreprise à domicile, vous aurez besoin d'un avenant supplémentaire à votre police ou vous pourriez ne pas être couvert.
- Les articles comme les bateaux et les VTT qui se trouvent sur votre propriété ne sont pas automatiquement couverts par vos biens personnels.
- Si vous louez une partie de votre maison ou une autre unité de votre propriété à un tiers, elles ne sont pas automatiquement couvertes.
- Faites une liste d'inventaire de vos articles spéciaux, comme les bijoux et les œuvres d'art, et faites-les évaluer pour déterminer la couverture supplémentaire dont ils ont besoin.
- Vous devrez également décider si vous souhaitez inclure une couverture contre les inondations ou les tremblements de terre, qui ne sont pas inclus dans votre police habituelle.
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Pourquoi les tarifs du New Hampshire sont-ils si moyens?
Plusieurs facteurs contribuent aux primes d’assurance, notamment l’économie, le climat et le terrain géographique d’un État. Selon une étude réalisée en février 2016 par la National Association of Insurance Commissioners, la prime d'assurance des propriétaires-occupants moyenne aux États-Unis était de 1 096 dollars. La moyenne du New Hampshire pour la même année était de 885 dollars. Les devis que nous avons reçus étaient en moyenne de 1 073 dollars.
Bien que le New Hampshire soit confronté à une population vieillissante (qui peut affecter la croissance de l’économie de l’État), le marché du logement a régulièrement augmenté ces dernières années. Ces deux variables permettent d'équilibrer les primes d'assurance et de les maintenir à un taux moyen.
Le climat d'un État peut également avoir un impact important sur le coût de l'assurance des propriétaires. Le New Hampshire a connu de nombreuses catastrophes naturelles graves au cours des dernières années, notamment des ouragans, des tornades et des tempêtes de verglas. «Toutes les maisons situées sur la côte du New Hampshire pourraient rencontrer des limitations avec les compagnies d’assurance habitation disponibles», a déclaré Ryan Molloy, vice-président adjoint du groupe Gestion privée chez HUB International New England, une société de courtage d’assurances.
L'emplacement de votre maison peut également faire la différence. Le New Hampshire a beaucoup d'endroits éloignés, ce qui signifie que les tarifs seront plus élevés pour les maisons qui ne disposent pas d'un service d'incendie à temps plein dans un rayon de cinq miles ou d'un accès à une bouche d'incendie. Si vous achetez une maison dans une région très rurale, étudiez attentivement le temps de réponse d'un service d'incendie et la disponibilité de l'eau qui peut être utilisée pour éteindre un incendie, a averti Molloy.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture qui sont négligées?
Les lacunes de couverture les plus courantes incluent les dégâts d'eau causés par les sauvegardes ou les fuites lentes, les inondations et les dégâts de tremblement de terre, que vous pouvez couvrir en ajoutant une prime supplémentaire à votre police. Cependant, certaines lacunes de couverture peuvent ne pas être si évidentes. «Beaucoup de gens ne réalisent pas qu’ils ont besoin de limites de couverture adéquates pour leurs contenus et que vous devez planifier des objets de valeur, comme des bijoux et des antiquités», a déclaré Ogrodnik-Smith. De plus, si vous avez possédé votre maison pendant un certain temps et que vous avez effectué des mises à niveau au fil des ans, il est important d’examiner votre couverture et de vous assurer qu’elle comprend toute rénovation ou tout ajout.
Des couvertures supplémentaires sont-elles nécessaires?
Le New Hampshire doit faire face aux catastrophes naturelles, qu’il s’agisse des inondations, des tornades, des ouragans ou même des tremblements de terre. "Les tremblements de terre au New Hampshire se produisent plus souvent que les gens pensent", a déclaré Molloy. Alors que la plupart des tremblements de terre ont tendance à être de petite taille, il est toujours possible qu’un plus grand séisme puisse causer beaucoup de dégâts.Les polices d'assurance contre les inondations et les tremblements de terre ne sont pas couvertes par la plupart des polices standard. Si vous habitez dans une zone inondable ou si vous préférez éviter les tremblements de terre, vous devriez envisager d'inclure ces garanties supplémentaires.
Quelle franchise dois-je choisir?
Une franchise est le montant en dollars que vous serez tenu de payer de votre poche avant que votre compagnie d’assurance ne verse une réclamation. La meilleure option est de choisir la franchise que vous savez pouvoir vous permettre. N'oubliez pas que l'assurance des propriétaires n'est pas une politique de maintenance. Il s’agit de vous protéger contre de grandes sommes d’argent en cas de sinistre, a déclaré Molloy.
Comment puis-je économiser de l'argent?
Vous pouvez réduire votre prime d’assurance de plusieurs manières, par exemple en ajoutant un système de sécurité à la maison ou en vous assurant que vous disposez de détecteurs de fumée fonctionnels. De nombreuses entreprises offrent également des réductions pour certaines circonstances, telles que la combinaison d’une voiture et d’une politique d’accueil avec la même entreprise. «Profitez de la possibilité d’emballer autant de polices que possible dans la même compagnie d’assurance. En combinant votre assurance habitation avec votre assurance automobile, vous pouvez économiser jusqu'à 25% sur les polices d'assurance habitation et automobile », a déclaré Molloy.
Passer à l'action
Une police d’assurance pour les propriétaires représente un investissement dans votre avenir, vous ne devriez donc pas vous contenter d’une option de coupe-biscuits. Faites des recherches dans plusieurs entreprises et profitez des ressources et des connaissances qu'un agent d'assurance peut vous fournir pour trouver la meilleure police d'assurance pour propriétaires.
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