Ce qui est amusant avec l'assurance habitation, c'est que vous devez l'avoir, mais vous espérez que vous n'en aurez jamais besoin. Bien que votre police d'assurance ne vous donne de l'argent qu'en cas de sinistre à domicile, le bon plan devrait vous apporter la tranquillité d'esprit 24/7/365.
Faire des emplettes pour l'assurance peut être un processus obscur. Vous ne voulez pas savoir si vos dommages matériels ne sont pas couverts - en fait - en raison d’une lacune dans votre couverture d’assurance. C’est pourquoi vous avez besoin d’une compagnie d’assurance honnête, fiable sur le plan financier et dotée d’agents intelligents capables de vous tenir la main lorsque vous en avez besoin. Nous avons choisi plusieurs compagnies d’assurance qui font exactement cela.
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Les meilleures assurances habitation en Géorgie
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome en Géorgie: À l'échelle nationale, Amica, Liberty Mutual, Chubb, Assurance des voyageurs, Allstate, Famille américaine, GEICO La meilleure façon d’obtenir un taux équitable sur votre assurance est de demander autant de devis que possible. Nous vous recommandons d’en demander trois au minimum, mais il n’ya aucune raison de ne pas tester les eaux encore plus. Obtenir un devis en ligne ne prend que 10 minutes environ; Bien que vous deviez appeler ou voir un agent en personne au moment de l’achat, les devis en ligne sont parfaits pour le lèche-vitrines. Alors, consacrez une heure à recueillir autant de citations que possible - cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.
Lorsque vous demandez un devis, une série de questions vous sont posées sur votre maison, vos objets de valeur et vos passifs. Vous ne connaissez peut-être pas toutes les réponses si vous n’avez pas encore emménagé, alors faites de votre mieux, puis parlez à un agent avant de verrouiller votre stratégie. Nous avons demandé trois devis pour vous montrer la gamme de prix sur le marché. Chaque entreprise s'appuie sur différentes variables pour établir un devis, de sorte que les prix peuvent être très différents d'un fournisseur à l'autre.
Il est important de se rappeler que les devis d’assurance varient considérablement d’une personne à l’autre, de sorte que vos résultats peuvent ne pas ressembler à cela. Votre âge, votre pointage de crédit et vos antécédents de réclamations d'assurance auront tous une incidence sur le montant de votre assurance en Géorgie.
Nous avons demandé une assurance habitation pour une nouvelle maison de trois chambres qui coûte environ 275 000 $. Votre couverture de logement devrait être supérieure à la valeur de votre maison, au cas où cela coûterait plus cher à reconstruire qu’à acheter. Cela peut se produire en raison de la dépréciation matérielle et de la rareté des matériaux après une catastrophe naturelle.
Pour nos citations, nous avons dit que nous avions une alarme anti-vol et anti-incendie, et pas d’animaux domestiques, de piscines ou de trampolines. Toutes ces options permettent d’économiser de l’argent, alors gardez à l’esprit que votre taux pourrait augmenter si votre situation n’est pas la même.
| Nos citations | |
| Dans tout le pays | 1 054 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 604 $ par an |
| Amica | 2 563 $ par an |
Il existe de nombreuses options d'assurance habitation en Géorgie. Le facteur le plus important lors de l'achat d'une assurance est de savoir que votre fournisseur pourra payer votre demande en cas d'urgence. C’est pourquoi il est important de ne considérer que les agences d’assurance financièrement stables. Grâce à J.D. Power Rankings, nous avons trouvé des sociétés qui desservaient l’État de Géorgie et qui avaient des cotes de service client élevées, puis nous ont référencé notre liste avec A.M Best, Moody’s et Standard & Poor’s. Le résultat est une poignée d'assureurs fiables et en bonne santé financière.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Comment les taux de la Géorgie se comparent-ils?
Bien que l’État de la pêche lui-même soit tout sauf moyen, nos taux d’assurance ne sont que cela. Partout au pays, les gens paient en moyenne 1 096 $ par année pour l’assurance des propriétaires. Les résidents de Géorgie paient 1 044 dollars, ce qui représente une petite économie de 52 dollars. Les prix varient selon l'endroit où vous habitez exactement, mais pour la plupart, vous pouvez compter sur des tarifs cohérents avec le reste du pays.
Que dois-je préparer?
Vous serez surpris du nombre de détails de la construction de votre maison dont votre compagnie d’assurance aura besoin. Et vous ne connaissez peut-être pas toujours la réponse aux demandes de renseignements sur les matériaux de construction ou lors de la dernière vérification électrique. Il est judicieux de garder la fiche descriptive de votre propriété à portée de main pendant que vous remplissez des devis en ligne. Elle contient la plupart des réponses que vous recherchez. Si vous n'êtes pas sûr des détails, vous pouvez deviner quand vous obtenez des devis. Vous pouvez toujours régler les choses plus tard quand il est temps d’acheter.
Quelle devrait être ma franchise?
Si vous devez déposer une réclamation auprès de votre compagnie d’assurance, une franchise réduite est idéale car vous n’avez pas à dépenser une grande partie de votre argent pour reprendre vos activités. Mais les faibles franchises signifient des primes plus élevées, vous finirez donc probablement par payer davantage à long terme.
Si vous pouvez vous permettre une franchise élevée en cas d’urgence, profitez des économies mensuelles qu’un plan de franchise élevée vous permettra d’atteindre. Si vous ne pouvez pas, optez pour une franchise basse, ou choisissez un programme de franchise de milieu de gamme et placez les économies de votre facture dans un fonds d’urgence.
N'oubliez pas que les réclamations contre votre assurance augmenteront vos taux, de sorte que votre assurance habitation ne devrait être utilisée que pour des dommages extrêmement coûteux. Les dommages mineurs et les réparations peu coûteuses doivent être payés de leur poche.
«Protégez bien votre politique une fois que vous l’avez obtenue.Ne déposez pas de réclamations, sauf si vous devez le faire - si vous déposez plus de deux ou trois réclamations, vos tarifs augmenteront et votre police pourra être annulée.- Nolo.com
Est-ce que mon pointage de crédit a un impact sur combien je paie?
Si vous achetez une nouvelle maison, vous savez probablement à quel point votre pointage de crédit peut avoir un impact sur votre vie. Alors que quelques États ont créé des lois à l’intention des compagnies d’assurance qui augmentent leurs taux simplement pour avoir un score inférieur, la Géorgie n’en fait pas partie. Et si votre pointage de crédit n’est pas parfait, vous constaterez malheureusement une augmentation de taux importante. En fait, une réduction de votre crédit de «Excellent» à «Passable» vous fera payer environ 46% de plus pour l'assurance des propriétaires. Parlez-nous de vous donner des coups de pied quand vous êtes en bas. Gardez donc un œil attentif sur votre crédit et, si jamais vous le glissez, résolvez le problème immédiatement.
Que couvre l'assurance habitation?
L’assurance des propriétaires ne couvre pas seulement l’extérieur de votre maison - elle couvre également tout ce qui se trouve à l’intérieur.
«Vos meubles, vêtements, équipements sportifs et autres objets personnels sont couverts s'ils sont volés ou détruits par un incendie, un ouragan ou d'autres catastrophes assurées. La couverture est généralement de 50 à 70% de l'assurance sur la structure de votre maison. La meilleure façon de déterminer si cette couverture est suffisante est d’effectuer un inventaire à domicile. » - Institut d'information sur l'assurance
Le Insurance Information Institute offre un outil gratuit d'inventaire de la maison ici. Vous pouvez détailler vos objets de valeur et télécharger des photos. Ainsi, si vos pièces les plus précieuses sont volées ou endommagées, vous pourrez les remplacer.
Beaucoup de gens ne réalisent pas que votre assurance habitation a le dos, même lorsque vous n'êtes pas chez vous. Si les objets de valeur que vous avez avec vous sont volés ou disparaissent lorsque vous n'êtes pas sur votre propriété, ils sont toujours couverts. Par exemple, si la compagnie aérienne perd votre sac ou si votre bague de mariage disparaît, vous pouvez récupérer les coûts grâce à votre assurance. Assurez-vous simplement que vous avez vos biens plus portables, tels que des bijoux de qualité, spécifiquement détaillés dans votre assurance.
Votre police comprend également une assurance responsabilité civile couvrant les frais encourus pour les blessures subies par d’autres personnes lors de votre visite à votre domicile, ainsi qu’une couverture en cas de poursuite, par exemple si votre voisin a mordu votre chien.
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FAQ
De quel type de politique ai-je besoin?
Il existe de nombreuses variétés de polices d’assurance, mais le HO3 est le seul que nous recommandons. Dans une politique HO3, vous êtes couvert pour tout sauf pour les exemptions qui sont spécifiquement appelées. Dans la plupart des autres types de stratégies, vous êtes uniquement couvert par une courte liste de situations, et tout élément non inclus vous laissera la note. La plupart des assureurs propriétaires adoptent automatiquement une politique HO3, mais certains peuvent vous montrer quelque chose d'autre dans l'espoir de vous attirer avec un taux faible. Confirmez avec votre agent d’assurance que vous êtes couvert par HO3 et que vous éliminerez les écarts inattendus dans votre couverture.
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
L’un des plus gros coupables des dommages à la maison est quelque chose qui n’est presque jamais automatiquement inclus dans votre police d’assurance habitation: le trop-plein de la pompe à eau de secours et de la pompe de puisard. Vous devrez probablement ajouter cette couverture manuellement et nous vous le recommandons généralement. Cela augmentera le coût de votre police, mais elle comprend généralement une franchise basse, de sorte que vous pouvez faire une réclamation même si les dommages ne sont pas catastrophiques.
Ne confondez pas votre assurance habitation avec votre garantie à la maison. Cela peut être déroutant, mais votre garantie à la maison couvre des problèmes comme les appareils défectueux et le mauvais câblage, tandis que l’assurance de votre propriétaire couvre généralement les dommages causés à votre maison qui échappent à votre contrôle (ou à celui du propriétaire précédent). Pour plus d'informations sur les garanties de la maison et sur son choix, lisez ceci.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
Contrairement au sens commun, les inondations dues à une catastrophe naturelle ne sont en réalité pas couvertes par votre assurance habitation. Vous ne pouvez l'acheter qu'au gouvernement fédéral. Si vous habitez dans une plaine inondable, vous êtes légalement tenu de l’acheter. Et si vous ne le faites pas, cela pourrait être une bonne idée. Les inondations peuvent être absolument dévastatrices pour votre propriété et vous ne voulez pas vous retrouver avec la facture si votre maison est ravagée par l'eau.
Comment puis-je réduire ma prime?
Bien que se prélasser au bord de votre propre piscine puisse sembler relaxant, il peut aussi être beaucoup plus coûteux que prévu. C’est parce que les passifs dans votre maison ou votre cour vont monter en flèche vos primes d’assurance. Des trampolines au matériel agricole, tout ce qui peut causer des blessures à votre propriété augmentera votre prime. Vous pourriez décider qu’un peu de plaisir en plein air vaut le coût supplémentaire des paiements d’assurance, mais si vous réduisez vos risques, vous réduirez votre prime.
En payant chaque année au lieu de chaque mois, vous obtiendrez également un bon rabais. Le fait de vous procurer des relevés électroniques (au lieu de ceux en papier) et de configurer le paiement automatique peut également vous faire économiser quelques dollars. Si votre maison est certifiée LEED, demandez à votre agent d'assurance s'il peut vous faire d'autres économies. Tout le monde ne dira pas oui, mais nous savons que le voyageur offre 5% de réduction.
Une des meilleures façons d’obtenir un rabais est de regrouper votre assurance habitation avec une assurance automobile, une assurance-vie ou toute autre police que vous payez actuellement. Alors, vérifiez auprès de votre assureur actuel comment ajouter votre maison.Et pendant que vous y êtes, ce serait le moment idéal pour faire le tour des offres d’assurance automobile, car cela pourrait vous empêcher de hausser vos tarifs.
Passer à l'action
Les fournisseurs d’assurance n’ont guère d’incitation à faire en sorte que les achats d’assurance habitation soient transparents et simples, car votre banque exige que vous les achetiez. Cependant, en faisant vos recherches et en obtenant plusieurs citations, vous gagnerez le dessus. Après avoir lu ce guide, vous êtes plus préparé que les autres et vous devez vous sentir confiant et plonger plusieurs entreprises en concurrence pour votre entreprise.
La meilleure façon de commencer est d'utiliser des outils de devis en ligne provenant du plus grand nombre de fournisseurs fiables que vous pouvez trouver dans votre région. Une fois que vous avez réduit vos options aux seuls tarifs les plus compétitifs, il est temps de passer quelques appels, de poser beaucoup de questions et de définir une politique qui vous convient parfaitement. Un peu plus de temps passé maintenant vous permettra d'économiser beaucoup d'argent sur la route. De plus, la tranquillité d’esprit d’un assureur de confiance est inestimable.
Besoin d'un point de départ? Commencez avec l’une des nombreuses sociétés que nous avons validées.
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