Les polices d’assurance des propriétaires sont loin d’être uniques. Mais même si vous recherchez une police d’assurance spécifique à votre domicile, il existe des vérités universelles lors du choix d’une compagnie d’assurance de premier ordre. Les meilleures entreprises offrent une couverture abordable et honnête. Ils ont une situation financière solide, ce qui signifie qu'ils ont les fonds pour payer si vous faites une réclamation. Leurs agents d'assurance sont honnêtes et patients. Après des heures de recherche et d'entretiens avec des experts, nous avons trouvé plusieurs sociétés d'assurance de l'Indiana qui ont obtenu d'excellentes notes à tous les niveaux.
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La meilleure assurance habitation en Indiana
Les compagnies d'assurance recommandées par Freshome dans l'Indiana: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Assurance des voyageurs, Famille américaine, Chubb, GEICO La première étape sur la voie de l'achat d'une assurance habitation consiste à demander des devis auprès de plusieurs fournisseurs. Demander chaque devis en ligne ne vous prendra que 10 minutes environ, mais nous vous recommandons de faire un suivi par téléphone ou en personne après avoir limité vos choix à deux ou trois sociétés. Même si vous êtes en mesure de prendre la plupart de vos décisions en ligne, il est intéressant d’avoir une personne réelle qui examine vos choix et s’assure qu’il n’ya pas de lacunes dans votre couverture qui pourraient vous rendre vulnérable.
Nous avons choisi une maison unifamiliale de trois chambres et trois salles de bains à Indianapolis pour commencer notre processus de devis. La maison avait un peu moins de 2 000 pieds carrés et était évaluée à environ 170 000 $. Comme la valeur de remplacement est souvent supérieure à la juste valeur marchande, nous avons demandé une couverture de logement de 200 000 $. (La plupart des assureurs recommandent d'ajouter environ 10% de la valeur de votre maison, au cas où la reconstruction de votre maison coûterait plus que ce que vous aviez payé à l'origine.)
Chaque fournisseur d'assurance utilisera différents critères pour déterminer votre devis - certains demandent des informations sur les animaux de compagnie, les piscines et les trampolines, tandis que d'autres demandent des informations sur les matériaux et les finitions des logements. Tous vous offriront des réductions si vous prenez des précautions supplémentaires pour rester en sécurité chez vous. Cela signifie que les détecteurs de fumée, les alarmes antivol et les dispositifs de verrouillage sécurisés vous permettront d'économiser de l'argent à long terme.
Votre devis personnalisé dépendra de nombreux facteurs. Vous trouverez peut-être que le fournisseur qui nous a donné le meilleur devis sera le plus cher pour vous, ou inversement. Alors, prenez ces chiffres avec un grain de sel et faites une demande de devis lorsque le temps est venu de commencer à magasiner.
| Nos citations | |
| Amica | 1,112 $ par an |
| Ferme d'état | 1 139 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 966 $ par an |
Nous avons examiné plusieurs autres fournisseurs d’assurance habitation dans l’Indiana, puis nous les avons sélectionnés pour nous assurer qu’ils seraient en mesure de payer votre réclamation en cas de sinistre. Ces agences ont toutes de solides notes de la part de J.D. Power, une note de solidité financière d’A.M au moins égale à B + et une bonne note de solidité financière de Moody’s et de Standard & Poor’s. Plus vous obtenez de citations, plus vous avez de chances d'obtenir une bonne affaire. Consultez également les agences ci-dessous.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Comment les taux d’Indiana se comparent-ils?
Alors que le coût annuel moyen de l’assurance habitation aux États-Unis est de 1 096 dollars, les taux des résidents de l’Indiana sont inférieurs à seulement 887 dollars par an. Cela près de 20 pour cent moins cher que la moyenne nationale. Les statistiques sur les crimes contre les biens de l’État de Hoosier sont à égalité avec la moyenne nationale, ce n’est donc probablement pas le moteur de cette réduction. Et comme nous ne sommes pas étrangers aux tempêtes de neige épiques, aux éclairs et à la tornade occasionnelle, il semble un peu étrange que les taux d’assurance d’Indiana soient parmi les plus bas du pays. Cependant, grâce à l’absence d’ouragans, de glissements de terrain et de graves tremblements de terre, vous pouvez profiter des économies réalisées.
Gardez à l’esprit que même si les tarifs de l’Indiana sont généralement bas, les prix peuvent varier considérablement selon l’endroit où vous habitez.
Que dois-je préparer?
Obtenir un devis pour l’assurance des propriétaires n’est pas aussi simple que de saisir votre adresse. Vous aurez besoin de beaucoup d’informations détaillées sur votre maison ou votre nouvelle maison potentielle. Pensez aux matériaux de construction, au type de fondation et à la date à laquelle votre toit a été utilisé pour la dernière fois. Vous devriez pouvoir accéder à la plupart de ces informations sur la fiche d’inscription de votre maison. Si vous n’êtes pas certain, essayez de deviner vos devis en ligne. Vous pouvez toujours mettre à jour vos informations avec un agent au moment de l’achat.
Quelle devrait être ma franchise?
Malheureusement, il n’ya pas de réponse unique à cette question. Fondamentalement, vous devriez obtenir la franchise que vous pouvez vous permettre. Si vous dépensez quelques milliers de dollars de votre poche en cas d'urgence, il peut être judicieux de tirer parti des économies d'une franchise élevée. Mais si ce montant était aussi désastreux pour vos finances qu'un incendie se produirait chez vous, alors il serait dans votre intérêt de payer un peu plus chaque mois pour que votre franchise reste faible.
«Les franchises sont le montant que vous devez payer pour une perte avant que votre compagnie d'assurance commence à payer une réclamation, selon les termes de votre police. Plus votre franchise est élevée, plus vous pouvez économiser sur vos primes. De nos jours, la plupart des compagnies d'assurance recommandent une franchise d'au moins 500 $. Si vous pouvez vous permettre d'augmenter votre franchise à 1 000 $, vous pourriez économiser jusqu'à 25%. »- USA.gov
Gardez à l'esprit que toute réclamation que vous faites sur votre assurance peut augmenter vos taux, ce qui vous coûtera un montant considérable au fil du temps. Conservez donc votre assurance habitation pour les dommages catastrophiques plutôt que des inconvénients modérés qui ne coûtent pas cher à réparer.
Est-ce que mon pointage de crédit a un impact sur combien je paie?
Boy, le fait. Alors que quelques États ont interdit la pratique de l’utilisation des scores de crédit pour déterminer les taux d’assurance habitation, l’Indiana n’en fait pas partie. En fait, une baisse de votre cote de crédit de «Excellent» à «Équitable» peut augmenter vos primes de 50%. Si vous magasinez pour une nouvelle maison, vous êtes probablement déjà au courant de votre pointage de crédit; C'est juste une raison de plus de garder un œil dessus.
Que couvre l'assurance habitation?
La plupart des polices incluront une protection de responsabilité civile, qui couvre les frais médicaux d’une personne blessée chez vous. Cela peut s'avérer utile si votre ami coupe un doigt pour vous aider à cuisiner ou si votre voisin souffre d'une morsure. Et vous pouvez opter pour encore plus de protection si vous en avez besoin. Considérez ceci, du Insurance Information Institute:
«Les limites de responsabilité s’établissent généralement à environ 100 000 dollars. Cependant, il est judicieux de discuter de la possibilité d’acheter un niveau de protection plus élevé auprès de votre professionnel de l’assurance. Si vous avez des actifs importants et que vous souhaitez une couverture plus importante que celle offerte par votre police, envisagez d’acheter une police d’assurance parapluie ou excédentaire offrant une couverture plus large, y compris des réclamations pour diffamation et des limites de responsabilité plus élevées.
Vous êtes probablement au courant que l’assurance des propriétaires protège les objets de valeur chez vous, mais saviez-vous qu’elle protège aussi ce que vous transportez avec vous? Du bagage perdu aux alliances, vos effets personnels sont assurés pendant que vous êtes sur la route pour environ 10% de la couverture totale de vos biens. Les bijoux et autres objets de valeur onéreux doivent être détaillés dans votre assurance et pour quelques dollars de plus, vous aurez la tranquillité d’esprit de savoir que vos pièces les plus précieuses sont couvertes.
Votre police d'assurance devrait également inclure ALE, abréviation de Alternative Living Expense. Cela couvre le coût de l’hébergement temporaire si votre maison est trop endommagée pour y rester. En règle générale, vous avez jusqu’à un an de séjour alternatif, ce qui devrait être plus que suffisant pour réparer les dommages causés à votre propriété.
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FAQ
De quel type de politique ai-je besoin?
Bien que certains types de polices d’assurance ne couvrent que les situations qu’ils mentionnent spécifiquement, une police HO3 comprendra toutes les situations. sauf si ils sont spécifiquement exclus. Cela signifie que le processus sera plus transparent et que vous ne vous demanderez pas ce que vous paierez en cas de sinistre non spécifié. Lorsque la plupart des assureurs se tourneront vers HO3 pour obtenir un devis, assurez-vous de confirmer que vous souscrivez une police HO3 avant d’acheter et examinez toutes les exclusions avec votre agent.
L’assurance des propriétaires n’est pas un achat de set-it-and-forget-it. Vous devez vous enregistrer régulièrement pour vous assurer que votre police a toujours votre dos, et pendant que vous y êtes, vérifiez si vous êtes admissible à de nouvelles réductions.
«Vous devriez revoir votre protection régulièrement, au moins une fois par an, et ajuster votre couverture en fonction des coûts de construction au moment de votre examen. Votre agent vous aidera à prendre ces décisions. »- IN.gov
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
La plupart des soumissions d’assurance seront couvertes par défaut à 0 $ sur le trop-plein de la pompe de puisard et de la réserve d’eau. Malheureusement, l’eau de secours est une cause fréquente de dégâts à la maison et peut vous coûter un joli penny si vous n’êtes pas couvert. Nous vous recommandons d'ajouter ce type de couverture, malgré le coût supplémentaire.
Les appareils brisés, les problèmes électriques et les problèmes de plomberie ne sont pas la responsabilité de votre compagnie d’assurance. Pour ceux qui seront couverts, vous aurez besoin d’une garantie à domicile. Pour plus d'informations sur la façon dont les garanties à domicile fonctionnent et où vous pouvez trouver la meilleure, consultez cet article.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
Bien que l’inondation due à une tempête semble être exactement le type de situation pour laquelle l’assurance des propriétaires a été créée, elle n’est en fait pas couverte par tout polices d'assurance habitation. Si vous avez besoin d’une assurance contre les inondations, vous devrez l’acheter séparément auprès du gouvernement fédéral. Si vous habitez dans une plaine d’inondation, vous devrez souscrire une assurance contre les inondations. Et si vous ne le faites pas, il suffit de peser votre risque. Vivre au troisième étage d'un condo? Vous pouvez probablement vous sentir en sécurité en le sautant. Mais si votre région est vulnérable aux inondations, cela pourrait en valoir le coût, même si votre maison est au-dessus du niveau de la mer.
Comment puis-je réduire ma prime?
La meilleure façon de réduire votre prime est de réduire vos risques. Les piscines, les trampolines et même les animaux de compagnie peuvent avoir une grande incidence sur ce que vous payez pour l'assurance habitation dans l'Indiana. Bien que nous ne suggérions pas de dire au revoir à Fido, vous devriez considérer le coût réel des ajouts à la maison comme étant des dangers. Bien que cela puisse sembler injuste, vous pourriez être tenu responsable des accidents survenus sur votre propriété, même si la victime était une intrusion. Les nuisances soi-disant attrayantes, telles que les cabanes dans les arbres et les équipements de jeux, feront monter en flèche vos paiements d'assurance habitation. L'élimination de ces risques maintiendra vos taux d'assurance à un niveau raisonnable.
Comme nous l’avons mentionné plus tôt, prendre des précautions de sécurité à domicile augmentera considérablement vos chances de bloquer un taux faible.Les alarmes antivol, les détecteurs de fumée et les verrous à pêne dormant entraîneront tous une remise, en particulier si ces systèmes sont automatiquement signalés aux services d'urgence locaux.
De nombreux assureurs offrent des rabais pour payer d'avance chaque année au lieu de chaque mois. Si vous avez l'argent disponible, c'est un moyen facile d'économiser de l'argent et d'éviter les tracas d'une facture mensuelle. Certains offrent même un rabais pour la mise en place d'un autopay ou la dématérialisation. Si vous rassemblez votre assurance habitation avec votre assurance auto, vous économiserez sur les deux.
Un autre excellent moyen d'économiser du vert est de passer au vert. Toutes les agences d’assurance ne proposent pas ce rabais, mais Traveler vous donne 5% de réduction si votre maison est certifiée LEED.
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Bien que l'assurance des propriétaires puisse être un achat intimidant, nous espérons que ce guide vous aidera à définir le jargon, à clarifier les lacunes et à vous sentir en confiance pour entrer sur le marché de l'assurance. Que vous fassiez vos achats pour votre toute première maison ou que vous cherchiez des moyens d’économiser de l’argent sur votre maison pour toujours, la meilleure façon de commencer est de plonger directement et d’obtenir quelques devis. Plus vous obtenez de citations, plus vos chances de trouver une bonne assurance habitation dans l'Indiana sont grandes. Allez-y et commencez avec nos meilleurs choix.
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