Trouver la meilleure police d'assurance habitation pour votre maison peut être un processus long. Notre équipe a effectué des recherches approfondies sur les options d’assurance à Washington pour vous donner une vue globale de ce qui est disponible, de ce qui est abordable et de qui dispose des polices les plus stables. Nous vous avons couvert afin que vous puissiez être couvert.
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La meilleure assurance habitation à Washington
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome à Washington: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Les agriculteurs, À l'échelle nationale, USAA Des scénarios dévastateurs peuvent frapper votre maison à tout moment. sachant que votre compagnie d’assurance a le dos peut vous donner la tranquillité d’esprit. Nous avons recueilli des citations de trois compagnies d’assurance et interrogé plusieurs experts de la région de Washington sur certains des défis liés à la recherche de la bonne politique pour votre maison.
Nous avons également parcouru de nombreux sites pour obtenir des informations sur les avis des clients. Nous voulions savoir quelles entreprises obtenaient les meilleures notes en matière de satisfaction de la clientèle et quelles sociétés étaient fortement recommandées par les Washingtoniens.
Nous avons utilisé la société de services d’information J.D. Power en tant que baromètre pour déterminer si une compagnie d’assurance était réputée et performante à un certain niveau. Les sociétés que nous avons reçues ont toutes respecté nos critères stricts:
- Une cote de solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s
- Une meilleure note de solidité financière de B + ou plus
- A JD Power Note de satisfaction globale de trois étoiles ou plus
Pour trouver un devis, nous avions besoin d'une maison. Nous nous sommes donc tournés vers la région de Seattle et avons trouvé une maison moyenne qui coûtait 375 000 $. La maison est une maison à un étage, de style Cape Cod, où vivent deux personnes âgées de plus de 18 ans, sans aucun dégât préalable. Notre propriétaire fictif était un acheteur pour la première fois qui a récemment déménagé en avril 2016.
| Nos citations | |
| Liberty Mutual | 972 $ par an |
| Amica | 1 298 $ par an |
| Ferme d'état | 1 351 $ par an |
Nos citations étaient pour une politique HO3 - notre recommandation pour les propriétaires. Une politique HO3 propose une politique de type parapluie couvrant une longue liste de catastrophes naturelles et de catastrophes diverses. Dans le cadre d'une politique HO3, votre propriété est protégée par une politique de «périls ouverts». Les «risques» sont l’argument de l’industrie de l’assurance pour ce qui est couvert par une politique immobilière. Avec une politique de périls ouverts, votre propriété est protégée par tout événement, à l'exception de ceux spécifiquement répertoriés comme des exclusions. Une politique HO3 est le meilleur moyen d’éviter d’être aveuglé par un événement catastrophique pour lequel vous n’êtes pas couvert.
Amica
Avant de nous lancer, rappelez-vous que les devis varient en fonction des caractéristiques et de l’emplacement de votre domicile. Donc, la politique la moins chère pour notre propriétaire fictif pourrait ne pas être la meilleure politique pour vous.
Amica propose une politique robuste. Bien que son siège social soit situé dans le Rhode Island, il dessert un certain nombre d’États de l’ouest et est largement reconnu comme une entreprise réputée. Nous avons constaté qu'Amica disposait d'une politique complète pour ceux qui recherchaient une option HO3. Ils ont également obtenu des notes élevées en matière de satisfaction de la clientèle. Il était également plus facile de demander un devis en ligne via Amica que n’importe lequel de ses concurrents. Pour les propriétaires de Seattle, l’un des meilleurs avantages d’Amica était sa protection contre les inondations - les propriétaires situés dans des zones exposées aux inondations apprécieront la couverture supplémentaire.
Ferme d'état
Gabrielle Lupton, un agent d'assurance basé à Washington, recommande fortement State Farm. «State Farm est l’un des plus grands fournisseurs et dispose de nombreux outils formidables pour vous aider non seulement à calculer le montant d’assurance dont vous avez besoin, mais son outil HomeIndex® Home Inventory est idéal pour analyser tous vos objets personnels. réclamer rapidement."
State Farm offre également la deuxième prime la plus basse parmi les grandes compagnies d'assurance que nous avons considérées. Dans l'ensemble, il semble offrir une meilleure expérience client aux propriétaires que certaines des options régionales.
Liberty Mutual
Liberty Mutual offrait la prime la plus basse. En tant que deuxième assureur aux États-Unis, la société est un choix de prédilection parmi les propriétaires. Bien que le taux de satisfaction des clients ne soit pas aussi élevé que celui d’Etat Farm ou d’Amica, les bas prix de Liberty Mutual et ses excellentes options de couverture en font un bon choix pour ceux qui cherchent à assurer leur maison.
Assurance fermier
Farmer’s Insurance est réputé pour être incroyablement abordable et ne reçoit que très peu de plaintes de la part des clients. Farmer’s Insurance couvre efficacement les zones rurales et urbaines. Cela signifie que, que vous soyez au cœur de Seattle ou dans une région reculée du sud-est de Washington, vous obtiendrez probablement un devis qui représente avec précision les différents risques auxquels votre maison peut être exposée.
Dans tout le pays
La notation financière de Nationwide était impressionnante. Il a également reçu une note de 7,8 sur 10 en termes de satisfaction client de Credio.com. C'était beaucoup plus élevé que la moyenne. Des remises étaient également disponibles pour ceux qui avaient acheté une nouvelle maison ou récemment rénové. Insure.com pense aussi beaucoup à Nationwide - cela donne à la société un total de 91 clients, en tenant compte des plaintes des clients et de leur solidité financière.
USAA
USAA a été l'un des meilleurs choix que nous avons rencontrés, notamment en termes d'accessibilité, de solidité financière et de satisfaction globale de la clientèle.Non seulement il a fourni une politique HO3 solide, mais il a également offert de nombreux avantages pour ceux qui s'inscrivent à plusieurs politiques. Surtout, il avait la cote de solidité financière la plus élevée et il était incroyablement facile de naviguer sur son site Web. Après tout, si et quand vous devez déposer une réclamation, vous voulez une entreprise qui facilite le processus et peut payer.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Il n’ya pas de solution unique lors de la sélection de la police d’assurance des propriétaires. Assurez-vous de prendre un peu de temps et de recueillir des devis auprès du plus grand nombre d’entreprises afin de comparer les prix, le service client et les plans de couverture.
Avant de demander un devis, vous devez connaître certaines informations de base, telles que:
- Surface de votre maison
- Détails de construction (matériaux, âge du toit, année de construction, etc.)
- Les réclamations des propriétaires que vous avez faites au cours des cinq dernières années
- Vos animaux de compagnie
- Détails des rénovations récentes
- Si votre maison a déjà été assurée
Parler à un agent peut vous aider à prendre une décision, mais l'agent d'assurance Gabrielle Lupton avertit les acheteurs potentiels de se méfier de l'agent qu'ils choisissent. «Ne laissez pas les agents d’assurance vous parler de choses dont vous n’avez pas besoin. Parce que l’assurance des propriétaires peut être un monde difficile, les propriétaires, en particulier les nouveaux propriétaires, sont intimidés par le jargon déroutant et adoptent des politiques coûteuses dont ils n’ont vraiment pas besoin. L'assurance est un secteur hautement concurrentiel, alors faites en sorte que l'agent travaille pour vous!
Vous devrez également tenir compte des besoins spécifiques de votre maison. Selon l'endroit où vous habitez, à quelle distance vous êtes d'une bouche d'incendie et du type de matériaux de construction dont votre maison est faite, les prix peuvent varier considérablement d'une entreprise à l'autre. Parfois, les entreprises régionales peuvent offrir des avantages plus importants et leurs agents comprennent mieux un domaine spécifique.
Pour nos concitoyens de Washington, nos experts recommandent une politique HO3, HO5 ou HO8, en fonction des sinistres courants propres à votre lieu de résidence, tels que les inondations et les incidents météorologiques. La plupart des politiques ne couvrent pas spécifiquement les inondations; N'oubliez pas que dans certaines régions, vous devrez peut-être acheter une assurance contre les inondations supplémentaire.
Avant de parler à un agent ou de rechercher vous-même certaines stratégies, vous souhaiterez dresser une liste des aspects spécifiques de votre domicile qui pourraient être pris en compte lorsque vous examinez les stratégies. Si vous avez des extincteurs et des détecteurs de fumée à la maison, assurez-vous de les inclure dans vos biens. Ce sont souvent les petites choses qui réduisent le prix de votre devis et vous permettent d’économiser quelques dollars.
Pourquoi les taux de Washington sont-ils si moyens?
L'Evergreen State a des taux d'assurance-habitation assez moyens par rapport au reste des États-Unis. Dans certaines régions de l’État, la moyenne peut atteindre 645 dollars par an ou 1 383 dollars par an. En moyenne, les Washingtoniens paient environ 990 dollars par an, contre 1 096 dollars par an pour l’assurance habitation dans tout le pays. "Ce nombre est une bonne chose à garder à l'esprit que votre travail à travers différents agents pour obtenir les meilleurs tarifs", a déclaré Lupton.
L’une des principales raisons pour lesquelles les polices d’assurance de Washington sont si abordables est le fait que nombre d’entre eux estiment que Washington a un faible taux de criminalité et, plus important encore, qu’elle se trouve dans des zones où peu de catastrophes naturelles se produisent. La plupart des tarifs les plus bas par État sont situés dans la région du nord-ouest du Pacifique. Valuepenguin.com dit: «Les cinq États les moins chers sont tous des endroits où il fait bon vivre si vous voulez éviter des tremblements de terre, des ouragans, des tornades et d’autres catastrophes naturelles. Quatre de ces États se trouvent dans la moitié ouest des États-Unis (trois dans l’angle nord-ouest).
Une autre raison pourrait être que le taux de criminalité à Washington est étonnamment bas, même si l’État abrite une grande ville comme Seattle. Les faibles taux de criminalité se traduisent par des taux d’intérêt moins élevés, ce qui permet aux propriétaires de trouver des plans d’assurance raisonnables pour les propriétaires même dans la région métropolitaine de Seattle. Heureusement, Washington a de faibles taux de meurtres, de vols et de crimes contre les biens, ce qui peut augmenter le coût de l'assurance des propriétaires.
Gardez à l’esprit que même si les taux de Washington sont généralement comparables à la moyenne nationale, le prix varie selon l’emplacement.
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FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Parmi les lacunes de couverture courantes dans une politique sur les HO3, citons les dégâts d'eau causés par les refoulements d'égouts ou les fuites lentes, ainsi que les dégâts causés par les inondations. Vous pouvez ajouter une prime supplémentaire à votre police pour couvrir ces lacunes.
Les écarts de couverture peuvent également se produire lorsque vous laissez passer quelques années sans mettre à jour votre police d'assurance habitation. C’est une bonne idée de revoir votre couverture chaque année, surtout si vous avez effectué des rénovations.
Cela vaut également la peine d’augmenter votre police si vous avez acheté des articles coûteux. Les articles de grande valeur, tels que l'art, les meubles de haute qualité, les appareils électroniques de valeur ou les bijoux, nécessiteront une couverture accrue.
L'assurance responsabilité civile est une autre chose à laquelle vous devez penser lorsque vous réévaluez votre police. Si vous ne l’avez pas, vous voudrez probablement l’ajouter. L'assurance responsabilité civile couvre les frais médicaux en cas de blessure sur votre propriété. Si votre chien mord un voisin ou que l’ami de votre fils se casse la jambe dans votre jardin, vous voudrez cette couverture cruciale.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
Bien qu'il y ait peu de catastrophes naturelles à Washington, les inondations peuvent vous mettre en faillite si vous n'êtes pas couvert. Des experts comme Lupton conviennent que vous devriez au moins envisager une assurance contre les inondations lorsque vous examinez des politiques.
Si vous habitez près d’une étendue d’eau (ou si vous avez déjà eu des problèmes d’inondation), il vaut la peine de parler à un agent de l’ajout de la protection contre les inondations. Lupton a déclaré: «Dans l’État de Washington, l’ajout d’une assurance contre les inondations pourrait être bénéfique selon l’emplacement, étant donné que la plupart des polices ne prévoient pas d’inondation. Une autre couverture supplémentaire que les propriétaires à Washington pourraient considérer est une approbation de bateau qui couvrirait les petits voiliers ou les bateaux à moteur.
Si vous avez besoin d’une assurance contre les inondations, vous devrez probablement l’acheter séparément auprès d’un agent travaillant avec le programme national d’assurance contre les inondations.
Dois-je envisager des options d'assurance-forfait?
Les plans d'assurance des propriétaires à Washington sont souvent assortis de rabais si vous les associez à votre assurance auto et à votre assurance vie. Lupton suggère de parler à un agent et de voir quelles offres sont disponibles en ligne lorsque vous recevez votre devis initial. Vous pouvez finir par économiser une grosse somme d'argent. De plus, il peut être plus pratique d’avoir toutes vos polices dans une seule entreprise.
Passer à l'action
Il n’ya pas deux maisons identiques, c’est pourquoi nous recommandons aux propriétaires de prendre beaucoup de temps pour trouver la meilleure politique adaptée aux besoins individuels de votre foyer. Bien que les entreprises régionales puissent souvent desservir des zones locales, certaines des plus grandes entreprises offrent de meilleures politiques et davantage de sécurité.
N'oubliez pas de rassembler les informations nécessaires sur votre maison avant de demander un devis et de demander autant de devis que possible. Trouvez un agent transparent qui explique exactement ce que couvre votre police et réévaluez votre politique chaque année pour rechercher les lacunes de couverture. Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome à Washington: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Les agriculteurs, À l'échelle nationale, USAA
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