Posséder sa propre maison fait partie du rêve américain et, comme tous les rêves, il faut le protéger. Que feriez-vous si des animaux sauvages entraient dans votre maison? Comment lutterais-tu contre l'élévation du niveau de la mer en menaçant ton coin de paradis? Bien que vous soyez préparé aux dommages causés par les intempéries et aux incendies, il est judicieux de connaître toutes les menaces potentielles auxquelles votre foyer fait face. Nous avons plongé tête baissée dans la recherche de la meilleure assurance habitation en Virginie. Nous avons obtenu des devis, effectué des recherches sur le droit des assurances et parlé avec des experts. En fin de compte, nous avons limité le champ à une poignée de sociétés de premier ordre qui ont obtenu des résultats élevés en termes d'honnêteté, de transparence, de convivialité et de prix.
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La meilleure assurance habitation en Virginie
Les compagnies d’assurance habitation recommandées par Freshome en Virginie: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Les agriculteurs, Assurance des voyageurs, Financier Pays Les entreprises nationales sont les options les plus faciles en matière d’assurance des propriétaires, mais les sociétés plus petites et plus régionales peuvent offrir des avantages que les entreprises nationales ne peuvent pas offrir. Freshome recommande Amica, State Farm et Liberty Mutual pour les entreprises nationales et Farmers, Travelers et COUNTRY Financial pour les petites entreprises régionales.
Même si votre plus grande préoccupation sera d’obtenir le plus de couverture possible aux coûts les plus bas, vous devez tenir compte de quelques autres aspects. Si une catastrophe majeure survient, votre compagnie d’assurance actuelle est-elle capable de payer des dizaines de réclamations à la fois? La capacité à gérer la charge financière d’une entreprise est la capacité à gérer cette charge financière. Les sociétés recommandées par Freshome ont toutes une cote de solidité financière élevée de la part de A.M. Best, Moody's et Standard & Poor’s, ainsi qu’une note de satisfaction de trois étoiles ou plus pour J.D. Power.
Méthodologie
Notre assuré est un homme de 30 ans, non-fumeur, qui cherche à obtenir une assurance pour sa première maison. Il cherche une police d'assurance HO3 avec une couverture de 120 000 $ pour sa maison de 1 183 pieds carrés.
Afin de donner la représentation la plus juste possible, nous avons opté pour le moins de réductions possible. Les citations suivantes ont fait tomber quelques dollars pour la présence de pênes dormants et d'extincteurs dans la maison, mais presque rien d'autre. Plus loin dans l'article, nous aborderons la pléthore de remises disponibles.
Pourquoi une politique HO3?
Il existe plusieurs types de polices d’assurance des propriétaires, y compris les polices HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 et HO8. Cependant, les politiques HO3 offrent une couverture à large spectre contre un grand nombre de menaces potentielles. Ils sont connus sous le nom de politiques de «périls ouverts», ce qui signifie qu'ils couvrent toutes les menaces qui pèsent sur votre domicile. sauf ceux spécifiquement exclus de la politique.
Ce type de politique est complètement opposé à une politique de «périls nommés» qui couvre seulement ce qui est nommé dans la politique elle-même. En règle générale, il est conseillé d’obtenir les deux types de polices afin de fournir à votre maison la plus grande couverture possible.
La police d'assurance habitation standard est divisée en six zones distinctes. Ces six zones de couverture fournissent chacune une forme de couverture différente mais font toutes partie d’une politique standard.
Couverture A est la couverture du logement. C’est le type d’assurance habitation que vous connaissez le mieux. il fournit une couverture en cas de dommage ou de destruction de votre maison. Ce montant de couverture doit représenter 110 à 125% de la valeur de votre maison pour couvrir non seulement le coût matériel, mais aussi les coûts de main-d’œuvre.
Couverture B est la couverture du logement étendu. Ce type de couverture protège les structures détachées de votre propriété, comme les clôtures, les hangars de stockage, les kiosques, etc. Ce montant de couverture est généralement plafonné à 10% de la couverture A.
Couverture C est la couverture des biens personnels. Cela fournit une couverture pour le contenu de votre maison; Après tout, si une tempête détruit votre maison, elle va probablement tout détruire dans la maison. Ce montant de couverture s'arrête parfois à 50% de la couverture A mais est souvent de 75 à 80%. Toutefois, si vous possédez des articles d'une valeur notable, tels que des bijoux de qualité, des peintures rares ou d'autres objets de collection, il est recommandé de souscrire des règles individuelles pour chacun de ces éléments.
Couverture D est la protection contre la perte d'usage. Si votre maison est suffisamment endommagée pour qu’elle soit réparée ou reconstruite, vous aurez besoin d’un endroit où habiter pendant la construction. Cette zone de couverture vous fournit le financement pour cela; Cependant, le fait que votre police d'assurance paie le coût total de l'hébergement ou un pourcentage dépend de la police elle-même.
Couverture E est la protection de la responsabilité personnelle. Si vous faites l'objet d'une poursuite, vos biens personnels peuvent être en danger. Cette zone de couverture crée un tampon entre le procès et vos biens personnels. Toutefois, si vous souhaitez davantage de protection, envisagez une politique globale.
Couverture F est la couverture de paiement médical. Si quelqu'un est blessé sur votre propriété, cette couverture aide à couvrir ses frais médicaux. Ce type de couverture est payé automatiquement, que vous soyez en faute ou non; Ce faisant, il vous protège de toute responsabilité en cas de blessure.
Exemple de devis
Amica a fourni les taux de prime les plus bas à 67 dollars par mois pour une période de 10 mois ou 670 dollars par an.Ce taux s’accompagne d’une franchise de 2 500 $ et d’une couverture de 120 000 $, d’une couverture de 12 000 $, d’une couverture de 24 000 $ pour perte d’usage, de 500 000 $ en responsabilité civile et de 5 000 $ en couverture médicale. Amica fournit régulièrement les montants les plus élevés de couverture des zones E et F aux taux les plus bas par rapport aux autres fournisseurs.
| Nos citations | |
| Amica | 670 $ par an |
| Ferme d'état | 769 $ par an |
| Liberty Mutual | 927 $ par an |
Ferme d'état a donné le deuxième taux le plus bas à 64 dollars par mois ou 769 dollars par an. Cela s'accompagne d'une franchise de 2 000 $ et d'une couverture de 120 000 $, d'une couverture de logement supplémentaire de 12 000 $, d'une couverture de biens personnels de 90 000 $, d'une protection de responsabilité personnelle de 100 000 $ et d'une couverture médicale de 1 000 $. State Farm ne fournit pas d’estimation de la perte d’utilisation dans les devis en ligne, mais paie généralement la valeur de la perte réelle.
Liberty Mutual était le plus élevé des trois avec des taux de 77 dollars par mois et 927 dollars par an avec une franchise de 1 000 dollars. Liberty Mutual offre une couverture de logement de 120 000 dollars, une couverture de logement prolongée de 12 000 dollars, une protection de 90 000 dollars pour les biens personnels, une protection de responsabilité civile de 300 000 dollars et une couverture de paiements médicaux de 1 000 dollars. Ils paient également la valeur réelle en cas de perte d'utilisation.
N'oubliez pas que chacune de ces citations est hautement personnalisée et variera en fonction de divers facteurs. Ne prenez pas notre parole qu'une certaine entreprise sera la moins chère; Utilisez ces exemples comme une comparaison et faites vos propres recherches, en entrant vos informations personnelles pour savoir quelle entreprise vous fournira le plus de couverture au meilleur prix.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Bien que vous deviez chercher une couverture pour toutes les menaces possibles, il y a un aspect de l'assurance habitation que vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre d'ignorer: vous avez besoin d'une couverture de remplacement complète. De nombreuses polices d’assurance couvrent seulement environ 80% de la valeur de votre maison; Cependant, cela signifie que vous avez seulement assez pour reconstruire 60% de votre maison au maximum. Après tout, vous devez payer les coûts de main-d’œuvre ainsi que les matériaux. N'oubliez pas que le prix d'achat de votre maison n'est pas nécessairement la valeur de votre maison; l'achat initial contient également la valeur du terrain sur lequel il se trouve. Si vous n'êtes pas certain de la valeur de votre maison, engagez un évaluateur pour vous donner une estimation plus exacte.
Vous devriez également rechercher une politique HO3 ou mieux. Freshome recommande une politique HO3 car elle équilibre la couverture et la valeur; Bien que légèrement plus onéreuse que les autres politiques, sa protection étendue contre les menaces rassure. La Virginie est sujette aux intempéries; entre le risque d'ouragan sur la côte et le risque de tornades plus à l'intérieur des terres (avec 578 tornades survenues entre 1950 et 2007), il existe un certain nombre de facteurs de risque à prendre en compte.
Le coût moyen de l’assurance d’une maison dans l’État de Virginie est de 67 dollars par mois ou 805 dollars par an. Toutes les variables considérées, il s'agit d'un taux relativement abordable.
Vous devez également garder à l'esprit que les compagnies d'assurance de la Virginie sont tenues par la loi d'offrir une couverture de secours pour l'eau et les eaux usées, ainsi qu'une ordonnance de construction. Bien que vous ne soyez pas obligé d’acheter ce type d’assurance, vous pourrez en bénéficier.
Obtenir un devis précis
Avant de demander un devis, vous devez disposer de plusieurs informations.
- Votre numéro de sécurité sociale
- La superficie totale finie de votre maison
- Le matériau de construction de votre maison
- L'âge et l'état de votre maison et de votre toit
- Détails concernant les rénovations récentes
- Détails de toute réclamation d'assurance antérieure
- Combien de temps (et avec qui) votre domicile a-t-il été assuré?
Avoir cette information à proximité, que ce soit pour obtenir un devis en ligne ou par téléphone, facilitera grandement le processus. Les estimations fournies par téléphone sont souvent plus précises que les devis en ligne, mais elles prennent plus de temps.
Une note concernant les numéros de sécurité sociale: Lorsque vous entrez votre numéro de sécurité sociale dans un estimateur de devis, soyez prêt à générer une demande dans votre rapport de crédit. Bien que cette enquête n’affecte pas votre score, un trop grand nombre de demandes dans un court laps de temps suscitera des questions de la part des prêteurs si vous tentez d’obtenir un prêt.
Vous devez également garder à l’esprit que votre choix initial en matière d’assurance habitation ne doit pas nécessairement prendre toute une vie. Selon Esther Camarotte, propriétaire de Your Tech Savvy Broker, «vous pouvez acheter votre assurance habitation et je conseillerais aux gens d’acheter leur assurance habitation tous les deux ou trois ans. Je suis licencié dans six États et chaque État va en fait fluctuer. Si vous utilisez AllState, State Farm ou toute autre compagnie d’assurance nationale, leurs tarifs seront meilleurs en Virginie qu’en Floride. L'assurance est une situation par état. Chaque État a ses propres directives. Vous pouvez changer l'assurance de votre propriétaire à tout moment au cours de votre prêt hypothécaire. »
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Que puis-je faire pour baisser mes tarifs?
Si vous souhaitez réduire vos primes, considérez le nombre de remises disponibles pour vous. En réduisant le montant de la couverture des zones B et C, vous pouvez réduire vos primes globales; toutefois, veillez à ne pas trop abaisser votre assurance. Beaucoup de gens sous-estiment la valeur de leurs biens personnels.
Vous pouvez également regrouper votre assurance auto avec votre assurance habitation.Lorsque vous travaillez avec la même entreprise, vous pouvez souvent voir des économies allant jusqu’à 30% sur les deux primes.
Enfin, vous pouvez demander. Votre agent sera en mesure d'évaluer votre situation individuelle et de vous informer des éventuelles réductions pouvant s'appliquer à votre situation particulière. Si vous avez tout essayé, consultez votre agent d'assurance.
Pourquoi les taux de Virginia sont-ils si bas?
Le taux d’assurance moyenne des propriétaires de Virginia est de seulement 67 dollars par mois ou 805 dollars par an. Cela se situe à 15% au-dessous de la moyenne nationale. Bien que les zones côtières puissent connaître des taux plus élevés en raison du risque d’ouragan, les zones intérieures tombent dans une zone de barrière créée par les Appalaches, ce qui réduit le risque de temps violent. Ces zones ont des taux inférieurs en raison de leur risque réduit, ce qui se traduit par une moyenne globale beaucoup plus faible.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Les couvertures les plus courantes sont les assurances contre les inondations et les tremblements de terre. Cependant, certaines règles peuvent ne pas couvrir les sauvegardes de la pompe de puisard, les tuyaux gelés et les autres nuisances courantes pouvant entraîner des dégâts importants.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
Que vous habitiez le long de la côte ou très loin à l'intérieur des terres, vous n'êtes pas à l'abri des inondations. Les zones côtières de Virginie risquent d’être inondées en raison de la montée du niveau de la mer, des ouragans et d’autres menaces. Les maisons intérieures peuvent être dans les plaines inondables. Même si vous ne risquez pas d’être inondé par des menaces naturelles, les tuyaux crevés risquent d’inonder votre maison et ne seront probablement pas couverts par votre police standard.
L'assurance contre les inondations est disponible auprès du programme national d'assurance contre les inondations.
À quelle fréquence devrais-je évaluer ma politique?
Chaque fois que vous effectuez des rénovations sur votre maison, vous devriez évaluer sa valeur par rapport à votre montant de couverture pour vous assurer que vous avez toujours une couverture suffisante pour un remplacement complet. Vous devez également évaluer au moins une fois par an et tenir compte de tout changement majeur tel que l'inflation.
Passer à l'action
Ne pas assurer votre maison peut entraîner une perte totale. Peu importe où se trouve votre maison, elle est exposée à diverses sources. N'attendez pas que la catastrophe survienne pour découvrir que vous n'êtes pas couvert; chercher une couverture maintenant. Même si vous avez déjà une assurance habitation, parlez-en à votre agent pour vous assurer que vous en avez assez.
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