Tout est plus grand au Texas, y compris dans les maisons - les maisons de l’État se classent parmi les 10 premières au pays pour la plus grande superficie en pieds carrés. Quelle que soit la taille de votre maison dans The Lone Star State, vous voudrez la protéger par une police d’assurance propriétaire solide.
Malheureusement, l'achat d'une assurance peut parfois donner l'impression de lire dans une autre langue. Entre de longues listes d’exceptions non couvertes et des dizaines d’options d’add-on, c’est un processus écrasant. Nous avons passé des heures à apprendre la langue et nous sommes maintenant ici pour agir en tant que votre traducteur.
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L'assurance des meilleurs propriétaires au Texas
Les meilleures recommandations de Freshome: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Assurance des voyageurs, Allstate, Famille américaine, Chubb, GEICO.
La décision la plus intelligente que vous puissiez prendre en matière d’assurance habitation consiste à demander plusieurs devis dès le départ. Obtenir un devis en ligne n'affecte pas votre crédit, et cela ne prend que 10 minutes environ, alors consacrez une heure ou deux à trouver autant de devis que possible.
Une fois que vous avez une poignée de citations, vous aurez une meilleure idée du fournisseur d’assurance qui vous convient le mieux. Il y a peut-être un couple dont les taux sont beaucoup plus élevés que la moyenne. Et il pourrait même y en avoir un dont la citation est si basse que cela semble trop beau pour être vrai. Vous serez en mesure d’éliminer rapidement ces valeurs aberrantes, vous avez donc quelques options solides.
Lorsque vous avez réduit vos choix, appelez chaque entreprise par téléphone. Vous pouvez savoir exactement à quoi ressemble votre couverture, vous assurer que vous comparez les pommes aux pommes et avoir une idée de leur service client. Rappelez-vous que ce sont les personnes avec lesquelles vous aurez affaire en cas d’urgence à domicile, vous devriez donc trouver un prestataire qui peut gagner votre confiance.
Dans le but d'obtenir des devis, nous avons indiqué que nous achetions une maison de deux chambres à Dallas pour environ 170 000 $. Comme le coût de la reconstruction est souvent supérieur à la valeur totale de la propriété, nous avons demandé une couverture de logement de 200 000 $. Gardez à l'esprit que les citations varient énormément d'une personne à l'autre, alors prenez ces chiffres avec un grain de sel.
| Nos citations | |
| Amica | $ 2,446 par an |
| Ferme d'état | 2 028 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 407 $ par an |
Le facteur le plus important dans une compagnie d'assurance de qualité est sa capacité à payer votre demande en cas de catastrophe. Cela signifie qu'ils doivent être en mesure de vous donner votre argent. Toutes nos principales recommandations font des affaires au Texas et répondent aux critères minimum suivants:
- J.D. Power Classement de trois étoiles ou plus
- A.M meilleure note au dessus de B +
- Des perspectives financières stables pour Moody’s
- Des perspectives financières stables de Standard & Poor’s
Le prix est important, mais ce qui est vraiment crucial, c’est que votre assureur a le dos. Payer quelques dollars de plus aujourd'hui pourrait vous sauver du chaos financier.
«Souvent, les propriétaires achètent une assurance en fonction du montant de la prime, mais il est plus important que les propriétaires regardent davantage ce qui est couvert plutôt que ce qui est couvert lors de la comparaison des polices. Une police peut être moins chère aujourd'hui mais pourrait coûter beaucoup plus cher en cas de perte en l'absence de couverture ou de couverture insuffisante. – Jeramy Sibley, coordonnateur Sure Start pour Rainbow International
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Comment se comparent les tarifs au Texas?
Tout est plus grand au Texas et, malheureusement, cela inclut les primes d’assurance des propriétaires. Alors que l'Américain moyen paie 1 096 $ par année pour sa police, le Texas affiche un taux astronomique de 1 837 $. Cela donne à Lone Star State l’honneur d’avoir les deuxièmes taux les plus élevés du pays, juste après la Floride.
Les primes d'assurance au Texas sont 68% plus élevées que la moyenne en raison de la probabilité et de la variété des catastrophes naturelles, telles que les ouragans, les tornades et les orages violents. Vous trouverez une grande variété de taux dans l’état, de sorte que dans certaines régions, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur prix.
Que dois-je préparer?
Lors de la demande de devis d’assurance pour propriétaire, on vous posera beaucoup de questions sur la construction et l’entretien de votre maison. Conservez une copie de votre fiche descriptive à proximité afin de pouvoir facilement rechercher les matériaux de construction et les dates d'installation.
Si vous avez déjà fait une réclamation sur votre assurance habitation, vous aurez besoin de certains détails. Ayez donc cette information à portée de main. Nous parlerons plus tard de l’impact que cela peut avoir sur votre taux, mais quoi qu’il en soit, vous devez être franc et honnête avec votre nouveau fournisseur d’assurances.
Ne vous inquiétez pas si vous ne connaissez pas toutes les réponses lors de votre premier passage. Faites de votre mieux pour deviner si vous n'êtes pas sûr vous pouvez toujours réviser vos informations avant d’acheter.
Une franchise basse vaut-elle le coût?
Si vous pouviez vous permettre une franchise élevée (généralement de l'ordre de 2 000 à 5 000 dollars) en cas de sinistre, vous pourriez réaliser d'importantes économies sur le coût de votre prime annuelle. Cependant, cela signifie également que pour les petites créances, il ne serait peut-être même pas utile d'essayer de récupérer les pertes grâce à votre assurance.
Mais voici pourquoi cela pourrait avoir du sens - vous devriez toujours éviter de faire des réclamations à moins que les dommages causés à votre maison ne soient importants.Chaque réclamation que vous faites peut augmenter le taux que vous payez pour l'assurance et pourrait vous coûter plus cher que de payer pour les petits dommages matériels au départ. Et si vous faites trop de réclamations, votre fournisseur de services pourrait vous laisser tomber. Malheureusement, si votre assurance vous a été retirée, les tarifs des autres sociétés ne seront pas exactement compétitifs.
Si le fait de payer plusieurs milliers de dollars en cas de dommages catastrophiques à votre maison ne se trouve pas dans les cartes, vous pouvez payer un peu plus en primes mensuelles ou annuelles pour obtenir une franchise peu élevée. Jetez un coup d’œil à vos finances et déterminez quel chiffre vous convient le mieux. Vous pourriez également envisager de mettre l’argent économisé avec un plan à franchise élevée dans un fonds d’urgence.
Mon pointage de crédit aura-t-il une incidence sur mon salaire?
Si vous êtes en train d’acheter une nouvelle maison, vous savez déjà combien il est important de maintenir une cote de solvabilité élevée. Un faible score vous coûtera beaucoup de temps au Texas, avec des taux pour les personnes avec un crédit «équitable» environ 55% plus élevé que ceux avec un crédit «excellent».
Si votre pointage de crédit n’est pas excellent et que vous avez besoin d’une assurance habitation maintenant, assurez-vous de parler à votre assureur et d’obtenir un devis révisé une fois que votre pointage sera rétabli.
Qu'est-ce qui est couvert par la police d'assurance de mon propriétaire?
L’assurance de votre propriétaire ne couvre pas seulement la structure de votre maison - elle comprend également tout ce qu’elle contient. Cependant, même si le montant en dollars indiqué sur votre police peut sembler suffisant pour couvrir vos biens, sachez que certains biens doivent être expressément énumérés dans votre couverture d’assurance.
«En règle générale, la couverture des effets personnels est automatiquement calculée en pourcentage de la couverture structurelle. Les propriétaires peuvent avoir des problèmes avec ce calcul s'ils ont des articles spéciaux ou plus chers (par exemple, des bijoux, des objets d'art, des fourrures). Ces articles en dollars élevés devraient être indiqués sur la police et ne pas être intégrés dans les effets personnels généraux. En examinant les polices d'assurance, vous devez également vérifier si la couverture correspond à la valeur de rachat réelle ou au coût de remplacement. Le coût de remplacement couvre le coût de remplacement d'un article, tandis que la valeur de rachat réelle est diminuée de la dépréciation. Sur des articles plus coûteux, cela pourrait représenter une différence significative dans la quantité d'argent reçue d'une compagnie d'assurance. » – Jeramy Sibley, coordonnateur Sure Start pour Rainbow International
Votre police d’assurance couvre également l’assurance responsabilité civile dans le cas où vous êtes poursuivi et peut également vous aider si votre domicile est trop endommagé pour y vivre. Sibley poursuit: «La couverture des frais de subsistance supplémentaires vivez loin de chez vous si vous êtes déplacé en raison d’un désastre assuré. Il couvre les frais d'hôtel, de nourriture et autres.
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FAQ
Quel type de politique devrais-je rechercher?
Une politique HO3 offrira le plus de protection et de tranquillité d'esprit. Bien que d’autres types de couverture d’assurance excluent tous les scénarios qui ne sont pas répertoriés dans votre police, HO3 couvre tout. sauf pour les exemptions spécifiquement décrites. Cela signifie que si quelque chose n’est pas couvert, vous le saurez immédiatement.
Lorsque vous faites une demande de devis d'assurance, la plupart des outils en ligne utiliseront cette option par défaut. En fait, c’est le seul type de politique offert par de nombreux assureurs. Mais avant d'acheter, assurez-vous de demander à un agent d'assurance s'il s'agit de HO3, au cas où.
Quelles sont les lacunes communes dans la couverture d'assurance habitation?
Assurez-vous de ne pas confondre votre assurance habitation avec votre garantie à domicile. Les deux couvrent des choses complètement différentes, mais déterminer qui est responsable de ce qui peut être source de confusion. En règle générale, la politique de votre propriétaire couvre les dommages causés par des forces extérieures, tandis que votre garantie couvre les problèmes tels que les installations défectueuses et le mauvais câblage. Consultez ce guide sur les garanties à domicile pour plus de précisions.
Que ce soit du ciel, du sol ou de vos canalisations, l’eau peut gravement endommager votre maison. Mais en ce qui concerne les dégâts d'eau, les compagnies d'assurance sont plutôt difficiles.
«Les gens pensent qu’un élément courant est couvert, mais ce ne sont pas les dommages causés par l’eau sous deux formes: la montée des eaux et les dommages causés par une fuite lente. Sur de nombreuses politiques, les dégâts d'eau sont couverts lors d'une décharge soudaine et accidentelle. Cependant, si une fuite lente entraîne des dommages au fil du temps, elle peut ne pas être couverte. En cas de catastrophe naturelle ou de forte tempête, si vous avez de la pluie à travers une fenêtre brisée ou un trou dans le toit causé par une tempête, cela peut être couvert. Cependant, les dommages causés par la montée des eaux ne sont généralement pas couverts. »- Jeramy Sibley, coordonnateur Sure Start pour Rainbow International
Alors, comment puis-je obtenir une assurance contre les inondations?
L'assurance contre les inondations n'est pas couverte par votre police d'assurance habitation. C'est pénible, car une inondation semble être exactement le type de catastrophe qui vous rendrait reconnaissant pour votre assurance. Si vous habitez dans une plaine inondable, vous devrez souscrire une assurance contre les inondations séparément du gouvernement fédéral. Il suffit de demander à votre agent immobilier si vous devez effectuer un achat.
Comment puis-je réduire ma prime?
Chaque assureur calcule les taux en fonction d'un ensemble de qualifications différent. Donc, ce qui vous permet d'obtenir un rabais chez un assureur peut ne pas faire la différence dans un autre. Mais en général, il y a quelques petites choses qui font augmenter votre taux, et quelques autres qui vont généralement vous faire économiser de l'argent.
Les piscines, les trampolines et les animaux de compagnie augmenteront tous vos frais d’assurance habitation, tout comme le fait de fumer, ce qui augmente le risque d’incendie dans votre maison. Et comme nous l'avons mentionné précédemment, les réclamations précédentes sur votre assurance et une cote de crédit faible peuvent augmenter considérablement vos taux.
Si vous cherchez des moyens de payer moins quand il est temps d'écrire cette vérification annuelle, envisagez d'installer des serrures à pêne dormant, un système de gicleurs intérieur et des alarmes antivol et des détecteurs de fumée qui se rapportent à une station centrale. Et si vous avez également besoin d'une assurance automobile, le regroupement vous fera économiser une tonne. La plupart des entreprises offrent un rabais pour payer annuellement plutôt que mensuellement, alors prenez-leur cette offre - c'est une facture mensuelle de moins à craindre.
Passer à l'action
Bien que les taux d’assurance des propriétaires au Texas soient considérablement plus élevés que la moyenne nationale, il n’est pas impossible de faire une bonne affaire avec votre police. La clé est de choisir la bonne politique pour votre situation et d'obtenir autant de citations que possible auprès de différents fournisseurs d'assurance. Avec plus de choix, vous aurez une meilleure chance de trouver une bonne affaire.
Maintenant que vous avez lu ce guide, vous êtes dans un endroit idéal pour commencer à acheter une assurance habitation, alors commencez avec l'un des nombreux fournisseurs disponibles au Texas.
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