Que vous ayez trouvé votre paradis personnel dans une cabane en rondins Great Smoky Mountains ou un condo urbain à Music City, une chose est certaine: vous devez protéger votre investissement. Vous savez que vous avez fait les recherches et que vous avez choisi la meilleure assurance habitation au Tennessee. Qu'est-ce qui fait qu'une compagnie d'assurance est digne de votre entreprise? Nous avons consacré tout un article à répondre à cette question, mais en résumé, nous recherchions des agents d’assurance honnêtes, une couverture transparente, des primes abordables et une excellente réputation financière. Plusieurs compagnies d'assurance du Tennessee ont coché toutes ces cases.
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La meilleure assurance habitation au Tennessee
Recommandations de Freshome: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Assurance des voyageurs, À l'échelle nationale, Chubb, GEICO Nous avons entrepris de recueillir des citations d’échantillon auprès de diverses compagnies d’assurance. Pour ce faire, nous avions besoin d'une maison. Nous avons choisi une toute nouvelle maison de ville unifamiliale de deux étages à Madison, au Tennessee, avec une couverture de 200 000 $ sur une police HO3.
Nous aborderons plus en détail les différents types de politiques plus loin dans cet article, mais pour une couverture de base, nous vous recommandons fortement de choisir une politique HO3. C'est la politique la plus couramment utilisée pour l'assurance des propriétaires aux États-Unis et pour une bonne raison. Notez qu'une politique HO3 est une politique hybride parfois appelée politique de formulaires spéciaux.
| Nos citations | |
| Amica | 950 $ par an |
| Liberty Mutual | 1,104 $ par an |
| Ferme d'état | 1 202 $ par an |
Avec une politique HO3, votre maison est couverte par une politique de «risques ouverts» et vos biens personnels sont couverts par une police «périls nommés». Un péril est un événement ou une catastrophe qui endommage ou détruit votre maison et / ou vos biens. Les dommages causés par le feu, les inondations, les dégâts causés par les tempêtes de vent sont tous des exemples de dangers. Une politique de périls ouverts signifie que vous êtes protégé de tout dommage possible, sauf pour ceux spécifiquement énumérés comme étant exclus. Avec une politique de périls ouverts, il n’y aura pas de mauvaise surprise quant à la manière dont vous êtes couverts. En matière d'assurance habitation, la transparence est toujours une bonne chose.
Dans le cadre d'une politique HO3, vos biens sont couverts par une police de risques nommés, ce qui signifie que les risques de dommages doivent être explicitement mentionnés dans votre police pour que vous puissiez recevoir une couverture.
Retour aux citations Vous pourriez être tenté de choisir la police la moins chère et de continuer votre journée. Mais il y a beaucoup d'autres facteurs, tels que la cote de solidité financière de la compagnie d'assurance, que vous devriez considérer avant de choisir votre assurance habitation. Une note de solidité financière reflète la capacité de l’assureur à respecter ses obligations en matière de politique et de contrat; Il évalue également d'autres aspects de l'entreprise, tels que la satisfaction des clients, la tarification, les offres globales de police, la facilité avec laquelle vous pouvez contacter votre agent et les procédures de facturation et de paiement.
Nous mettons la barre haute. Pour que notre équipe recommande une compagnie d’assurance, elle devait répondre aux critères suivants: J.D. Puissance nominale de trois étoiles ou plus, une AM. Meilleure note de B + ou plus, et une cote de solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s.
Nos experts ont pesé sur le service client. Nos experts ont travaillé avec chaque entreprise que nous avons recommandée et ils ont eu des expériences positives. Il est important que vous trouviez un agent individuel au sein d’une compagnie d’assurance avec laquelle vous pouvez avoir confiance et avec lequel vous développez de bonnes relations; après tout, il sera la bouée de sauvetage de votre maison en cas de catastrophe.
Tout compte fait, après avoir comparé les résultats financiers et l’accessibilité financière, nous avons trouvé que Amica était la meilleure compagnie d’assurance habitation avec laquelle travailler. AMica a offert les meilleurs tarifs, a obtenu des notes élevées en termes d’expérience client et a été nommée meilleure compagnie d’assurance habitation par J.D. Power.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
À l'heure actuelle, vous pourriez déborder de questions sur les garanties que vous devriez envisager et le coût moyen de l'assurance d'une maison au Tennessee. Plongeons dedans
Couverture à prendre en compte
C’est une vérité universelle que les propriétaires veulent protéger leurs biens. Après tout, pour beaucoup de gens, c’est l’un des plus gros investissements qu’ils puissent réaliser. Pour que votre maison fournisse votre abri familial pour les années à venir, vous devez vous assurer que la structure et vos biens sont couverts. Nous avons déjà discuté d'une politique HO3; Il y a d'autres choses à considérer pour éviter d'être sous-assuré en cas de besoin.
Les inondations dévastatrices de Nashville en 2010 sont toujours au premier plan de nombreux habitants de Music City. L'assurance contre les inondations n'est malheureusement pas couverte par une police standard. Vous ne savez pas si votre maison est située dans une plaine inondable ou une zone inondable? Cette carte de la FEMA vous permettra de savoir si des inondations ont eu lieu sur ou près de votre propriété.
Si vous collectionnez des articles de grande valeur (tels que des cartes de baseball, des fourrures, des bijoux ou des antiquités) ou si vous possédez un mobilier haut de gamme personnalisé, il peut être judicieux de recevoir une évaluation de ces articles importants. votre compagnie d'assurance et un évaluateur externe. Il se peut que votre police standard ne fournisse pas une couverture suffisante pour ces pièces de valeur supérieure.Si vos articles valent plus que le montant de la couverture qui leur est allouée dans votre police, vous voudrez peut-être parler à votre agent de l'augmentation de ces primes en faveur d'une protection accrue. En outre, l’étude d’une politique sur le HO5 accordera à vos biens personnels le droit d’être inclus dans une politique de périls ouverts.
Quoi attendre
La prime moyenne pour l'assurance des propriétaires au Tennessee est de 942 $ par année. Nos exemples de devis étaient dans le même stade. Cependant, rappelez-vous que les prix varient en fonction d'une multitude de facteurs - y compris la maison, son emplacement et votre historique personnel - alors n'oubliez pas de magasiner et de trouver le devis qui convient à vous et à votre domicile. La société qui nous a donné le devis le moins cher peut vous donner le prix le plus élevé, ou inversement.
Si vous deviez contracter un emprunt pour votre maison, vous êtes probablement conscient de l’impact que votre pointage de crédit peut avoir sur vos taux d’intérêt. Eh bien, pour le meilleur ou pour le pire, votre pointage de crédit jouera également un rôle dans la détermination de la prime d'assurance de votre propriétaire. Si votre pointage de crédit est médiocre, les compagnies d’assurance supposent que vous êtes un client à risque qui pourrait éventuellement faire défaut sur un paiement ou faire des réclamations plus fréquemment. Par conséquent, ils vont vous facturer plus. L'inverse est également vrai - si vous avez une excellente cote de crédit, vous pouvez obtenir une légère remise.
As-tu une voiture? Si c'est le cas, regrouper votre assurance auto avec votre assurance habitation pourrait être une excellente option pour vous aider à économiser de l'argent. Renseignez-vous auprès de votre agent d’assurance pour savoir quel type d’offre votre entreprise propose, car détenir deux contrats avec la même société vous permettra généralement de bénéficier d’une prime moins élevée.
Informations pratiques
Vous devez disposer de nombreuses informations sur votre maison et les préparer avant de demander un devis. Pour faciliter ce processus, nous avons compilé une liste des bases simples à connaître:
- Âge de la maison
- Pieds carrés
- Détails de construction (toit, structure, sous-sol, revêtement)
- Nombre de salles de bain et de chambres
- Réclamations antérieures d'assurance habitation à domicile
- Toutes les réclamations d'assurance habitation que vous avez vous-même effectuées au cours des cinq dernières années
- Distance de la caserne de pompiers, du poste de police et de l'hôpital les plus proches
- Distance de la bouche d'incendie la plus proche
- Présence de détecteurs de fumée et de cambrioleur
- Quantité de poêles à bois
Il est également important d’avoir une liste détaillée de vos biens personnels pour vous assurer qu’ils sont bien couverts. Comme on l’a vu plus haut, si certains de ces articles ont une valeur particulièrement élevée, c’est une bonne idée de les évaluer.
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Règlements et lois du Tennessee
L’État bénévole n’exige pas que ses résidents aient une assurance pour les propriétaires de maison. Mais ne fermez pas le navigateur! À moins que vous ne payiez carrément votre maison, votre prêteur vous demandera probablement d’avoir une assurance suffisante pour couvrir au moins votre prêt.
Pourquoi les tarifs du Tennessee sont-ils si moyens?
À l'échelle nationale, les propriétaires paient en moyenne 1 096 $ par année pour l'assurance des propriétaires. Au Tennessee, ce chiffre chute légèrement à 942 dollars par an. Les primes d’assurance des propriétaires du Tennessee sont moyennes car l’État lui-même est protégé des conditions météorologiques extrêmes. Alors que des orages, des pluies excessives pendant la saison de la mousson et dans certaines régions, la neige, pourraient avoir des effets néfastes sur votre maison, il n’ya aucun risque qu’un ouragan vienne envahir votre maison.
Et rappelez-vous que les tarifs varient considérablement d'un code postal à un code postal. Une maison de banlieue perchée au-dessus du niveau de la mer offrira des tarifs moins élevés qu'une maison urbaine achetée près d'une zone à forte criminalité.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
En bref: entreprises à domicile, catastrophes naturelles, bijoux coûteux et moisissures. Si vous exploitez une entreprise à l'extérieur de votre domicile, il est fort probable que le matériel nécessaire au fonctionnement de votre entreprise ne soit pas couvert par votre police standard. Il est également important d’examiner attentivement votre politique pour voir quels sont les risques couverts et ceux qui ne le sont pas. Les sauvegardes de pompe de puisard, par exemple, ne sont souvent pas couvertes par les règles standard.
Faites une liste détaillée de vos biens coûteux, faites-les évaluer et envisagez d'ajouter une couverture supplémentaire. En outre, avec les étés humides du Tennessee, il peut être judicieux de rechercher une protection supplémentaire sur votre maison pour la suppression des moisissures.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
Comme mentionné ci-dessus, l'assurance contre les inondations est une entité distincte que vous devrez vous renseigner sur l'ajout de votre police. Bien qu'une partie de votre maison soit susceptible d'être couverte en cas de refoulement d'égout, à moins que vous n'ayez une politique spécifique d'assurance contre les inondations, votre maison et vos biens ne seront pas couverts. Encore une fois, il est important de savoir si votre maison se trouve dans une plaine d’inondation.
Cependant, vous voudrez peut-être envisager une assurance contre les inondations même si vous n'êtes pas dans une zone inondable. Nous nous sommes entretenus avec Raphael Smith, courtier principal chez Raphael’s Realty, à propos de l’inondation massive de Nashville en 2010 (classée comme inondation sur 500 ans). "Beaucoup de gens à Nashville ont été inondés et n'ont jamais pensé qu'ils seraient inondés", a-t-il déclaré. En fait, 25% des demandes d’assurance contre les inondations émanaient de personnes vivant dans des zones inondables à faible risque.
De quelle couverture de responsabilité ai-je réellement besoin?
En règle générale, votre police d'assurance de propriétaire vous fournira un montant standard de 100 000 $ de couverture de responsabilité. Cette couverture peut fournir une aide financière pour les dommages et la défense (honoraires d'avocat et au-delà).Cependant, si vous estimez que vous avez besoin de plus de couverture que ce qui est prévu dans votre police, vous pouvez acquérir une couverture de protection supplémentaire avec une politique de protection individuelle. Cette politique-cadre peut ajouter entre 1 et 5 millions de dollars à la protection de la responsabilité civile.
Passer à l'action
Nous avons dressé la liste de nos recommandations pour les meilleures compagnies d’assurance habitation du Tennessee et décrit les informations que vous devriez avoir sous la main avant de chercher un devis. Nous avons également discuté de différents types de politiques et des garanties qu’elles offrent. Nous vous recommandons d'obtenir des devis auprès d'un large éventail de fournisseurs d'assurance. Avec un peu de travail de votre côté, vous serez en bonne voie de protéger la maison que vous venez d’acheter.
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