Lorsque vous achetez une maison pour la première fois, il est excitant d’être emballé dans les détails amusants de la décoration et de l’aménagement paysager. Mais il est tout aussi important d’examiner comment vous allez protéger votre actif. Nous avons effectué des recherches sur les sociétés d’assurance habitation en Pennsylvanie et les avons évaluées en fonction de leur situation financière, de leurs options de couverture, de leur service à la clientèle et de leur caractère abordable. Nous avons trouvé plusieurs compagnies d’assurance dans l’État de Keystone qui ont obtenu de bons résultats à tous les niveaux.
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La meilleure assurance habitation en Pennsylvanie
Les meilleures recommandations de Freshome: Amica, ferme d'État, Liberty Mutual, Geico, voyageurs.
Des citations ont été demandées à Amica, State Farm et Liberty Mutual. Les faits à la maison sont restés les mêmes pour chaque devis afin d'assurer une comparaison similaire entre les entreprises. Bien qu’un taux puisse être supérieur ou inférieur à l’autre, il ne s’agit pas là d’un facteur déterminant pour déterminer si une société donnée est meilleure ou non. Chaque entreprise a posé une série de questions et a utilisé différents critères pour déterminer la citation donnée. En choisissant les compagnies d'assurance à inclure dans notre comparaison, nous avons examiné leur évaluation pour JD Power, A.M. Best, Standard & Poor et Moody. Leur satisfaction globale pour JD Power devait être de trois étoiles ou plus. Cela signifie que les consommateurs qui ont contacté ces compagnies d’assurance étaient plus que satisfaits de leur service. Leur A.M. La meilleure solidité financière devait être un minimum B +, et ils avaient besoin de bonnes notes de la part de Moody et Standard & Poor. Ces notes donnent une image globale de la solidité de l'entreprise. Les tableaux ci-dessous illustrent les notes que trois compagnies d’assurance ont reçues et celles que nous avons contactées.
| Nos citations | |
| Ferme d'état | 2 004 $ par an |
| Amica | 2 700 $ par an |
| Liberty Mutual | 4 008 $ par an |
Nous avons choisi une maison à Philadelphie qui a quatre lits, trois salles de bains et est d'env. 2500 pieds carrés. Il a été construit en 1920 et a trois étages. Le montant de couverture choisi était de 300 000 $. Tous les éléments liés à chacune des polices avaient des limites très similaires (habitation, biens personnels, perte d’utilisation, responsabilité et soins médicaux). La maison a un sous-sol avec un extérieur en brique.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Lors de la recherche de votre propre devis, il est préférable de noter les informations relatives à votre domicile afin de ne pas avoir à les trouver.
Divers facteurs pouvant être demandés pour un devis:
- l'adresse de la maison
- l'âge de la maison
- l'âge du toit
- le matériau utilisé pour faire le toit
- le matériau utilisé pour couvrir les côtés de la maison
- s'il y a un sous-sol et quel genre de sous-sol c'est
- s'il y a des structures détachées liées à la maison (garage, etc.)
- combien de personnes vivront dans la maison
- s'il y aura des animaux domestiques à la maison
- s'il y aura des enfants vivant à l'intérieur de la maison
- systèmes de sécurité en place (et qui est averti si une alarme retentit)
- systèmes de sécurité incendie (sprinkler, alarme incendie et qui est averti si une alarme retentit)
- et beaucoup plus…
L'autre partie de l'assurance habitation consiste à vous protéger si quelqu'un se blesse sur votre propriété. Donc, vous protégez la maison, protégez le contenu de la maison et protégez-vous de la poursuite en justice si quelqu'un se blesse sur votre propriété.
Un facteur important pour nous était de choisir une politique HO3 pour la maison. Il s’agit d’une police d’assurance hybride qui couvre les risques ouverts et les risques désignés. La partie à risques ouverts se rapporte à la structure de la maison et les périls nommés se rapportent au contenu de la maison. C'est l'un des types de polices d'assurance les plus courants.
La partie des risques ouverts de la politique ne répertorie pas les éléments couverts qui peuvent arriver à la maison, mais répertorie les éléments spécifiques exclus de la couverture. Certains des articles comprennent les dommages causés par la guerre, les oiseaux, les tremblements de terre, les dégâts d'eau et les moisissures. Des éléments tels que les tremblements de terre et les moisissures peuvent être ajoutés aux polices en tant qu'éléments distincts, mais ne font généralement pas partie des politiques HO3. La partie des risques nommés de la politique répertorie les cas spécifiques que vos effets personnels seraient assurés, tels que le vent, la grêle, la foudre, la fumée ou le vandalisme. Il est important de connaître les risques nommés car si vos objets personnels sont endommagés à cause d’un danger qui ne fait pas partie de la liste, vos articles ne sont pas couverts par une assurance.
La politique de HO3 est bonne car elle couvre également la maison et le contenu de la maison. C'est notre type de politique recommandé en raison de la couverture qu'il permet. Une chose à noter avec cette politique est que, même si les dégâts d'eau ne sont pas couverts, la police couvre les dégâts d'eau soudains et accidentels. Les dégâts d'eau qui ne sont pas couverts se rapportent à des fuites lentes ou à une réserve d'eau. Ces éléments peuvent également être des ajouts à la politique. Donc, maintenant vous devez décider combien d'assurance à obtenir. Comment trouvez-vous cela?
Pour aider à répondre à cette question, nous avons contacté les agents immobiliers locaux de la région et demandé leurs avis d'experts.
“Comme tant de choses que vivent les nouveaux propriétaires, il s’agit de ce que leur prêteur exige, pas nécessairement de ce qu’ils veulent. Les prêteurs exigent une «valeur de remplacement» - ce qu'il en coûterait pour reconstruire la maison à partir de zéro. C’est généralement considérablement plus élevé que la valeur marchande de la maison. »-Holly Mack-Ward
Holly Mack-Ward est l'agent immobilier principal de Holly Mack-Ward & Co. avec Coldwell Banker.Vous pouvez en savoir plus sur Holly ici. Un autre conseil sage qu'elle partageait était:
«L'une des erreurs les plus courantes que nous constatons est que les gens se contentent de vérifier le processus et de ne pas poser de questions. Ils achètent la police dont leur prêteur a besoin sans demander ce qui est couvert ou non. Nous sommes souvent surpris quand les clients nous disent des dommages qu'ils ont couverts de leur poche et qui auraient dû être couverts par leur assurance. »
Lorsqu'une maison est achetée, c'est la maison et le terrain qui sont acquis. Lorsqu'une maison subit une perte catastrophique, la maison doit être remplacée, mais le terrain reste toujours. Donc, un bon point de départ pour déterminer le montant qui serait requis pour l'assurance est d'examiner la superficie de la maison et le matériel qui serait utilisé pour la remplacer. Ensuite, la valeur actuelle de la matière serait multipliée par la superficie en pieds carrés pour montrer combien il en coûterait pour remplacer la maison aux valeurs actuelles du marché. Il est important de garder à l’esprit les valeurs actuelles du marché à mesure que la maison commence à vieillir. Lors de l'obtention d'une assurance, il est important de revoir régulièrement la police afin de maintenir une couverture adéquate pour les conditions actuelles.
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Pourquoi les taux de Pennsylvanie sont-ils si bas?
Le coût mensuel moyen de l'assurance habitation en Pennsylvanie est de 63 dollars. En ce qui concerne les autres États, il s’agit de l’un des taux les plus bas (dans les 15 derniers si classé faible à élevé selon valuepenguin.com). Les faibles taux sont en partie dus au fait que la Pennsylvanie est inférieure à la moyenne nationale pour les catastrophes naturelles, que les températures sont douces et que les taux de criminalité sont inférieurs à la moyenne nationale de l’État de Pennsylvanie. La prime annuelle moyenne pour tous les États est de 952 $ / an. Autour de la Pennsylvanie, des villes comme State College, Hanovre, Lancaster, Wilkes Barre, Greencastle et Gettysburg ont les primes les plus basses et des villes comme Philadelphie, Levittown, Havertown, Ardmore et Fort Washington ont les primes les plus élevées. Les taux de Philadelphie sont plus élevés car la criminalité est un facteur majeur. Le taux de criminalité à Philadelphie est 2,5 fois plus élevé que la moyenne de l’État. En outre, la ville de Philadelphie voit plus que la moyenne des États et des États-Unis pour les tornades. En tant que tel, le taux de criminalité plus élevé et le plus grand risque de dommages à la propriété augmentent les taux d’assurance pour cette ville.
FAQ
Qu'est-ce que la couverture de responsabilité?
La couverture de responsabilité est de vous protéger contre les poursuites pour blessures corporelles ou dommages matériels lorsque vous êtes en faute ou légalement responsable. Le montant de base de la couverture de responsabilité est de 100 000 $. Cette couverture comprend le propriétaire, les membres de la famille et même l'animal de compagnie qui a causé des dommages à une autre personne ou à la propriété d'une autre personne.
Quelle est la limite moyenne pour la couverture médicale?
La limite moyenne pour la couverture médicale est de 1 000 $ par personne. Cela couvre toute personne qui subit une blessure accidentelle à la maison, indépendamment de sa faute. Ces chiffres reflètent généralement un plafond par personne et par blessure. Comme avec d'autres parties du plan, ces limites peuvent être augmentées si vous le souhaitez.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
L'assurance contre les inondations est quelque chose qui est exclu dans toutes les polices d'assurance des propriétaires, mais qui peut être acheté en complément d'une police existante. L'assurance contre les inondations ne dépend pas de la présence d'une plaine d'inondation. Toute personne peut obtenir cette assurance si elle le souhaite.
Quel est le montant minimum nécessaire pour couvrir les dommages causés à une maison?
Il est important de discuter des détails spécifiques avec votre assureur proposé, mais la plupart des assureurs exigent que le montant de l'assurance représente au moins 80% du coût de remplacement de la maison. S'il y avait une réclamation contre l'assurance et qu'il n'y avait pas au moins 80% de coûts de remplacement assurés, le propriétaire pourrait avoir à payer davantage.
À quelle fréquence devrais-je revoir ma couverture?
La couverture d'assurance devrait être revue au moins une fois par an et après tout événement majeur.
Quels sont les moyens de réduire mon montant de prime?
Des réductions peuvent être constatées avec plusieurs polices chez la même compagnie d’assurance, en installant des alarmes incendie et antivol, en ajoutant des pênes dormants aux portes et en ayant des extincteurs.
Quelles sont les autres choses qui pourraient affecter ma prime?
L'âge de la maison, le matériau de construction, la proximité de la maison avec le service d'incendie / de police local, le montant de la couverture choisie et le montant de votre franchise.
Quels sont les moyens de réduire le risque de dommages ou de blessures à la maison ou à la famille?
Avoir un plan d'action en cas d'incendie ou de blessure. Établissez une voie d'évacuation et un lieu de rencontre pour tout le monde en cas d'incendie. Gardez les allées libres d'objets et de débris. Si la zone est très sèche, nettoyez la brosse autour de la maison.
Passer à l'action
Maintenant, vous êtes armé des informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée concernant l'assurance des propriétaires. Nous avons pris le temps de rechercher une assurance pour vous et avons trouvé des entreprises hautement cotées. Vous comprenez la couverture requise pour une maison et avez entendu des avis d'experts sur les points à surveiller lors de la réception d'un devis. Vous pouvez prendre cette information et commencer à contacter les entreprises pour recevoir votre devis pour l'assurance habitation aujourd'hui.
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