L'assurance des propriétaires n'est pas un achat de biscuits. Vos besoins d’assurance individuels varient considérablement en fonction de la taille, de l’âge, de la construction et des caractéristiques de sécurité de votre maison, pour n’en citer que quelques-uns.
Cependant, il y a quelques traits universels que vous devriez rechercher dans une compagnie d'assurance. Lorsque nous nous sommes mis à la recherche de la meilleure assurance habitation en Oregon, nous avons cherché des fournisseurs offrant un excellent service à la clientèle, une grande variété d'options de couverture, des primes abordables et une solide réputation financière. Nous avons passé des heures à analyser les données pour trouver les meilleures compagnies d’assurance que Beaver State avait à offrir.
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La meilleure assurance habitation en Oregon
Recommandations de Freshome: Amica, ferme d'État, Liberty Mutual, Allstate, GEICO.
Lorsque nous avons recherché des entreprises à recommander, nous avions des critères stricts: J.D. Évaluations de satisfaction énergétique de trois étoiles ou plus, A.M. Meilleure solidité financière de B + ou plus, et un score favorable pour Moody’s et S & P. Après tout, si vous devez faire une réclamation, vous voulez être certain que votre assureur sera en mesure de payer. Pour nos devis, nous avons choisi une maison de quatre chambres et trois salles de bains de 2 300 pieds carrés. à Portland, construite en 1918. C'est une maison unifamiliale avec un sous-sol fini. L'extérieur est en bois avec un type de toit composite. Nous avons choisi une couverture de logement d'une valeur de 300 000 $; Nous avons basé notre nombre sur le coût total pour reconstruire la maison avec la valeur marchande actuelle des matériaux. Pourquoi n’avons-nous pas utilisé le prix réel que nous avons payé pour la maison? Parce que le prix actuel de la maison ne reflète pas le coût de la reconstruction de la maison. Quand une maison est achetée, la maison et le terrain sont achetés. En cas de perte, seule la maison devra être reconstruite.
| Nos citations | |
| Ferme d'état | 1 176 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 236 $ par an |
| Amica | 1 428 $ par an |
Gardez à l’esprit que les citations méfient selon les spécifications de la maison. Le devis le moins cher pour nous n'est peut-être pas le moins cher pour vous.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Lorsque vous commencez à recueillir des devis pour l’assurance des propriétaires, vous avez besoin de beaucoup d’informations. Vous aurez besoin de connaître de nombreux détails sur la maison, y compris ses matériaux de construction, l'emplacement, l'âge de la maison, la distance entre la police et les casernes de pompiers les plus proches et des informations sur vous et les autres occupants de la maison.
Lorsque vous recevez votre devis gratuit, vous obtenez une idée générale de ce que vous devez, mais il est également important de contacter les compagnies d’assurance afin qu’elles puissent vous donner un devis plus précis. De plus, vous pouvez utiliser ce temps pour mieux connaître les entreprises et les agents spécifiques. Il est important de construire une relation de confiance avec un agent que vous aimez.
Nous avons cherché une assurance qui couvrait la structure de la maison ainsi que son contenu. Cela signifiait que nous recherchions une politique sur les HO3, le type d'assurance habitation le plus courant aux États-Unis. Une politique HO3 est une politique hybride «périls ouverts» et une politique de «périls nommés». Un danger est défini comme un événement qui cause des dommages / pertes à votre domicile ou à vos biens. La structure de la maison est couverte par une politique de périls ouverts, ce qui signifie que vous serez couvert pour tout événement survenant à l'exception de ceux explicitement exclus. Vos biens sont couverts par une politique de péril nommée, alors c'est tout le contraire. Vous êtes uniquement couvert en cas de risque spécifiquement mentionné sur votre police.
En outre, la police HO3 comprend une assurance responsabilité couvrant les accidents survenus sur votre propriété impliquant une personne autre que les occupants de la maison. Si votre chien a des problèmes avec le facteur, la partie responsabilité de l'assurance couvrira cela. L’assurance responsabilité civile peut également couvrir les frais médicaux du facteur, jusqu’à un certain montant. Chacun de ces composants comporte une limite, qui peut être augmentée ou réduite en fonction de vos besoins. La modification de ces limites affectera le montant de votre prime.
Pourquoi les taux de l’Oregon sont-ils si bas?
L'Oregon a l'un des taux d'assurance les plus bas du pays. Les faibles taux sont faciles à expliquer: le taux de criminalité en Oregon est inférieur à la moyenne nationale, les températures sont douces et l'incidence des conditions météorologiques extrêmes est également inférieure à la moyenne nationale. Tous ces facteurs contribuent à réduire les taux de prime. La prime mensuelle moyenne est d'environ 48 dollars.
Les primes les plus faibles ont été trouvées à Gresham, Lake Oswego, Keizer, Tigard et Medford. Les primes les plus chères se trouvent à Portland, Lakeview, Enterprise, Molalla et Clatskanie.
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FAQ
Les dégâts d'eau sont-ils couverts?
Certains types de dégâts d'eau sont généralement couverts par l'assurance des propriétaires, d'autres non. Cependant, il n’existe pas de police standard pour les propriétaires de maison. Si vous habitez dans une plaine d'inondation, vous pouvez souscrire une assurance contre les inondations moyennant des frais supplémentaires dans le cadre du programme national d'assurance contre les inondations.
Le type de chien que je possède affecte-t-il mon assurance?
Ça pourrait. Certains assureurs estiment que certains types de chiens sont plus dangereux que d’autres. S'ils estiment que le chien que vous possédez est plus susceptible de causer des dommages, un assureur pourrait augmenter votre prime ou refuser d'ajouter votre chien au régime d'assurance.
Si je fais beaucoup de réclamations, ma prime d’assurance sera-t-elle affectée?
Ça pourrait.Chaque fois que vous faites une réclamation d'assurance, la compagnie d'assurance se réserve le droit d'augmenter votre prime. Avant de déposer une réclamation pour une petite quantité de dégâts, il peut être utile de payer la réparation de sa poche. Trop de réclamations augmenteront votre prime, ce qui vous coûtera plus cher à long terme.
Comment puis-je réduire mes primes?
Les consommateurs peuvent réduire leurs primes de plusieurs façons. Avoir plusieurs polices avec la même entreprise, faire très peu de réclamations, payer vos factures à temps et ajouter des mesures de sécurité supplémentaires à la maison (comme une alarme antivol ou des serrures à pêne dormant) sont quelques façons de réduire votre prime. Il est préférable de vérifier auprès de la compagnie d’assurance pour connaître les remises qu’ils offrent.
Quelles sont les autres choses qui pourraient affecter ma prime?
Beaucoup de choses affectent votre prime, y compris l'âge de la maison, les matériaux de construction, la proximité de la maison avec les services d'incendie et de police locaux, le montant de la couverture choisie et le montant de votre franchise. Un agent d'assurance peut vous donner une liste plus complète.
Quels sont les moyens de réduire le risque de dommages ou de blessures à la maison ou à la famille?
Élaborer et mettre en œuvre un plan d'action en cas d'incendie ou de blessure. Établissez une voie d'évacuation avec la famille et pratiquez-la souvent pour qu'elle devienne une seconde nature. Coordonner un lieu de rencontre pour tous en cas de catastrophe. Gardez les allées libres d'objets et de débris. Si vous habitez dans un endroit sec, nettoyez la brosse autour de la maison.
S'il y a des constructions autour de la maison, assurez-vous que cette zone est séparée et sécuritaire des enfants errants dans le quartier. Assurez-vous que votre chien est clôturé dans la cour et sous votre contrôle. S'il y a des dommages à la clôture et que vous avez un chien, réparez immédiatement la clôture pour vous assurer que le chien n'échappe pas à la cour.
Quel est le montant minimum nécessaire pour couvrir les dommages causés à une maison?
Vous devriez discuter des détails spécifiques avec votre compagnie d'assurance, mais la plupart des assureurs exigent que le montant de l'assurance représente au moins 80% du coût de remplacement de la maison. Si vous faites une réclamation et que vous n'avez pas d'assurance pour au moins 80% du coût de remplacement, vous devrez peut-être payer plus cher.
Comment puis-je calculer le coût de la reconstruction de ma maison?
Un site à vérifier est la National Association of Home Builders. Ce site offre une mine d'informations sur les tendances de la construction résidentielle aux États-Unis. Vous pouvez également demander des informations concernant les prix actuels des matériaux de logement.
Quel est le meilleur montant déductible?
Ça dépend. Une franchise devrait être le montant que vous êtes prêt à payer de votre poche si vous devez faire une réclamation. Votre prime et votre franchise sont basées sur le montant de la couverture que vous recevez et le risque relatif de vous assurer. Ces facteurs sont influencés par vos habitudes de santé (que vous fumiez ou non), votre pointage de crédit et vos antécédents de sinistres. Dans certains cas, une entreprise peut choisir de ne pas vous assurer.
Passer à l'action
J'espère que maintenant vous comprenez un peu plus sur le monde de l'assurance des propriétaires. Nous avons discuté du type de couverture que vous devriez rechercher, de ce qui affecte votre prime et de la FAQ sur l’assurance des propriétaires. Nous vous encourageons à aller chercher des citations auprès du plus grand nombre de compagnies d’assurance possible. Nous vous suggérons de commencer avec les sociétés recommandées Freshome suivantes.
Recommandations de Freshome: Amica, ferme d'État, Liberty Mutual, Allstate, GEICO.
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