Si vous avez récemment acheté une maison, félicitations! Être propriétaire signifie beaucoup de responsabilités - et une nouvelle tâche dans votre assiette est de trouver la police d'assurance appropriée pour protéger votre maison.
Nous avons décidé de trouver les meilleurs fournisseurs d'assurance habitation en Oklahoma. Nous avons demandé des devis, discuté avec des experts et évalué des sociétés en fonction de quelques indicateurs clés: abordabilité, options de couverture, service à la clientèle et notation de la solidité financière. Il y avait une poignée de gagnants exceptionnels.
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L'assurance des meilleurs propriétaires dans l'Oklahoma
Les meilleures recommandations de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Voyageurs, Allstate.
Nos normes minimales étaient les suivantes:
- JD Power taux de satisfaction globale de trois étoiles ou plus
- UN M. Meilleure cote de solidité financière de B + ou meilleure
- Une cote de solidité financière élevée de Moody’s et de Standard & Poor’s
À partir de ces critères, nous avons trouvé cinq entreprises qui répondent à nos normes.
| Nos citations | |
| Liberty Mutual | 3 900 $ par an |
| COMPAGNIE | 6 012 $ par an |
| COMPAGNIE | 6 300 $ par an |
La maison fictive que nous utilisions pour obtenir nos devis d'assurance habitation était une maison de quatre chambres et trois salles de bain de 2 652 pieds carrés située à Oklahoma City. C'est une maison unifamiliale, il n'y a pas d'animaux à la résidence, deux personnes résident à la maison et les deux ont plus de 18 ans. La maison a été construite en 1998, a une toiture en bardeaux et un extérieur en brique. Le montant de la couverture que nous avons calculé pour la maison en fonction de tous les facteurs était de 360 000 $.
Les limites données pour chacun des domaines (habitation, biens personnels, perte d’utilisation, responsabilité, frais médicaux et déductibles) étaient toutes similaires pour tous les choix. Le montant mensuel requis pour la prime est indiqué dans le tableau ci-dessous. Même si certains montants peuvent être plus élevés que d'autres, cela ne signifie pas qu'un assureur est meilleur que l'autre. Chaque compagnie d'assurance a posé des questions spécifiques relatives à chaque devis, qui ont été des facteurs déterminants concernant le montant de la prime.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Chaque compagnie d'assurance a posé une série de questions différentes lors de la production du devis pour l'assurance des propriétaires. De nombreux facteurs entrent en ligne de compte pour élaborer un devis. Certains facteurs importants incluent:
- La ville dans laquelle réside la maison
- L'année de la construction de la maison
- Le matériau de la maison est fait de
- Que les occupants de la maison fument ou non
- S'il y a des enfants présents à la maison
- S'il y a des animaux domestiques présents dans la maison
- Quel âge a le toit de la maison
- À quelle distance de la maison se trouve le service d'incendie / police
- À quelle distance de la maison se trouve une bouche d'incendie
- S'il y a des détecteurs de fumée / des extincteurs dans la maison
- S'il y a un système d'arrosage installé dans la maison
- S'il y a des serrures à pêne dormant sur la porte
Lorsque vous appelez pour obtenir un devis pour l'assurance habitation, il est bon d'avoir toutes ces informations devant vous pour pouvoir répondre aux questions afin d'obtenir le devis le plus précis possible. Un facteur que nous avons recherché lors de la recherche dans les polices d’assurance était de trouver une politique qui couvrait non seulement la structure du logement, mais aussi le contenu de la maison. Ce type de politique est appelé une politique HO3.
HO3
Une politique sur le HO3 comporte deux volets. Il y a une partie connue des dangers et une partie ouverte des dangers. Les risques connus sont une liste d'articles couverts qui peuvent arriver à vos biens personnels dans la maison qui seront couverts. Si l'événement n'est pas répertorié dans les périls connus, il ne sera pas couvert par l'assurance. Pour la structure de la maison, cela tombe sous la partie des risques ouverts. Cela spécifie les événements qui peuvent endommager la structure et qui ne sont pas couverts par une assurance. Donc, pour les effets personnels, vous voyez quels événements sont couverts et pour la structure, vous voyez quels événements ne sont pas couverts. Il est important de se souvenir de ces listes pour comprendre les limites de votre politique. Les événements généraux qui seront couverts pour les effets personnels incluent le feu, le vandalisme et le vol. Les exclusions aux dangers à l’extérieur comprennent l’usure normale, le vandalisme dans une maison vacante (30 jours +) et la guerre.
Lorsqu'une maison doit être reconstruite, le contenu est généralement perdu. Une politique HO3 vous aidera à vous remettre sur pied plus rapidement en offrant une couverture pour toute la maison.
Mère Nature
Oklahoma voit beaucoup d'événements météorologiques. Les risques de dommages causés par le vent ou la tornade sont plus importants dans l’État que dans d’autres États. De 1950 à 2015, l'Oklahoma a eu plus de 3 650 tornades, près de 500 personnes sont mortes et plus de 7 700 personnes ont été blessées. Ce type de statistiques affectera les primes. L'Oklahoma a également connu des périodes de pluies record qui ont provoqué des inondations dans l'État en 2015 seulement. Certaines villes ont vu près de 5 pouces de pluie en une journée. Les compagnies d’assurance prennent ces facteurs en considération lorsqu’elles discutent des limites et des primes des polices.
Responsabilité / Médical
Une autre facette de l’assurance habitation concerne les autres personnes blessées dans votre propriété ou la propriété d’autres personnes. Si quelqu'un vient chez vous et devient blessé, votre assurance habitation peut couvrir le coût de la blessure et le traitement médical. De plus, si votre animal blesse une personne ou une autre personne, cela peut également être couvert par une assurance. Des limites variables peuvent être choisies pour la couverture, la plus courante étant la responsabilité de 1 000 $ et 1 000 $ par personne et par sinistre.
Pourquoi les taux de l’Oklahoma sont-ils si élevés?
Les taux moyens de l’Oklahoma sont parmi les plus élevés des États (5 premiers).Une partie de cette raison est liée au fait d’être dans une région surnommée «l’allée des tornades». L'incidence élevée de l'activité tornade augmente la possibilité de dommages à la maison, les primes seront donc plus élevées dans ces zones. Les primes les plus basses en Oklahoma se trouvent à Mannford, Bartlesville, Tulsa, Broken Arrow et Antlers (www.valuepenguin.com). Les primes les plus élevées se trouvent à Edmond, au Yukon, à Midwest City, à Alva et à Clinton. Les facteurs les plus importants de variation des primes étaient liés à la vulnérabilité de la région aux vents violents et aux activités tornades. Oklahoma a un taux de criminalité supérieur à la moyenne nationale. C'est un autre facteur qui fera augmenter les primes.
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FAQ
Pourquoi ne devrais-je pas aller avec ce que quelqu'un d'autre recommande?
Il est important d'adopter une approche proactive à l'égard de la couverture d'assurance de votre propriétaire. Vous êtes celui qui devra payer de sa poche pour une assurance insuffisante, et non la personne dont vous avez suivi la recommandation.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
L'assurance contre les inondations est quelque chose qui est exclu dans toutes les polices d'assurance des propriétaires, mais qui peut être acheté en complément d'une police existante. L'assurance contre les inondations ne dépend pas de la présence d'une plaine d'inondation. Toute personne peut obtenir cette assurance si elle le souhaite.
Comment puis-je calculer le coût de la reconstruction de ma maison?
Un site à vérifier est la National Association of Home Builders. Ce site offre une mine d'informations sur les tendances en matière de construction de maisons aux États-Unis et la possibilité d'examiner des faits et des chiffres en rapport avec des États spécifiques. Avec cette information, vous pouvez voir les dernières tendances en matière de logement dans votre région. Vous pouvez également demander des informations concernant les prix actuels des matériaux de logement.
Qu'est-ce qui affecte mes primes?
Les primes en Oklahoma peuvent être affectées par Dame Nature. En 2013, l'Oklahoma a connu les pires tempêtes. Les compagnies d’assurance ont donc subi des réclamations de plus d’un milliard de dollars. Les propriétaires ont ressenti les effets durables de cette situation en nettoyant non seulement après les tempêtes, mais aussi en augmentant leurs primes. La radio KGOU a publié un article sur les conséquences des tempêtes de 2014. Certaines primes ont ainsi augmenté de 40%.
Qu'est-ce qu'une franchise?
Une franchise est le montant que vous devrez payer avant que l'assurance commence à couvrir le reste jusqu'à la limite de couverture de la réclamation. Les franchises peuvent être levées et abaissées au besoin, mais la plupart commencent à 1 000 $. La franchise est liée à chaque réclamation. Les franchises peuvent également être indiquées en tant que montants fixes ou en pourcentage de la couverture.
Puis-je modifier les limites de ma couverture?
Oui, étant donné que les changements surviennent dans la vie, les limites de couverture doivent être révisées et ajustées afin que vous soyez complètement protégé contre la perte de vos biens ou de vos biens. Cela devra être discuté avec votre agent d'assurance pour voir où les limites de couverture peuvent être faites.
Pourquoi mon montant de couverture n'est-il pas exactement ce que j'ai payé pour la maison?
La base de la couverture est une reconstruction de la maison sur le même terrain. Lorsque vous avez acheté la maison, vous avez également acheté le terrain. En cas de perte totale, le terrain est toujours disponible. De plus, les coûts matériels augmentent et diminuent à mesure que l’économie évolue. Vous voulez vous assurer de maintenir une couverture adéquate afin de ne pas subir de difficultés financières suite à une réclamation.
À quelle fréquence devrais-je revoir ma politique?
Il est important de revoir votre police une fois par an et également après tout événement changeant. Avoir une conversation avec votre proche pour vous assurer que vous comprenez tous les deux votre politique et où elle est conservée. Discutez des étapes à suivre en cas de réclamation. Apprenez qui peut et ne peut pas gérer une réclamation au sein de la famille. Connaître toutes ces choses permettra de réduire une partie de la situation lorsque le besoin se fait sentir. Il y a eu trop de fois où une personne connaît les détails de la couverture et l'autre pas, puis il arrive quelque chose à celui qui sait. Ensuite, l'autre personne doit tout gérer elle-même.
Quel est le montant minimum nécessaire pour couvrir les dommages causés à une maison?
Il est important de discuter des détails spécifiques avec votre assureur proposé, mais la plupart des assureurs exigent que le montant de l'assurance représente au moins 80% du coût de remplacement de la maison. S'il y avait une réclamation contre l'assurance et qu'il n'y avait pas au moins 80% de coûts de remplacement assurés, le propriétaire pourrait avoir à payer davantage.
Passer à l'action
Nous avons discuté de nombreux facteurs qui affecteront les primes pour l’assurance des propriétaires. Certains objets sont liés à la maison et au matériel et d'autres à la nature. Il est important de discuter de tous les facteurs avec un agent d’assurance compétent qui peut vous indiquer si la zone dans laquelle vous vous trouvez a plus de chances d’être affectée par des facteurs extérieurs.
Utilisez les connaissances que vous avez acquises pour apprendre les coûts de couverture d'assurance pour votre situation particulière. Ensuite, commencez à obtenir des devis auprès des agents et posez-leur des questions. Posez toutes les questions dont vous avez besoin pour comprendre la police d'assurance que vous souhaitez recevoir. Une police d'assurance est un document légal et contraignant qui décrit à la fois ce que la compagnie d'assurance fera pour vous protéger et ce que vous déclarez faire pour réduire les risques de dommages à votre domicile et à vos biens.
Les meilleures recommandations de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Voyageurs, Allstate.
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