L’achat d’une maison est un processus passionnant, mais une fois la transaction conclue, il n’ya plus qu’à acheter de nouveaux meubles. L’assurance des propriétaires n’est pas l’achat le plus prestigieux. Il est donc compréhensible que vous soyez peu enthousiaste à l’idée de commencer votre recherche. En achetant une assurance habitation, vous protégerez vos biens et vos biens en cas de sinistre. Il est donc important de consacrer du temps au choix du fournisseur et de la police appropriés. Nos meilleurs choix pour les compagnies d’assurance propriétaires dans l’Ohio avaient une série de qualités communes - chacune d’elles était bien financièrement, offrait une couverture complète à des prix abordables et des agents employés à la fois amicaux et patients.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
La meilleure assurance habitation en Ohio
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome en Ohio: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Assurance des voyageurs, Famille américaine, Chubb, GEICO Que vous soyez en train d’acheter votre toute première maison ou que vous examiniez simplement vos options d’assurance pour vous assurer que vous bénéficiez d’un taux équitable, la meilleure façon de commencer est de recueillir des devis. Vous pouvez obtenir un devis en ligne, par téléphone ou en personne avec un agent local. La mise en ligne est la plus rapide et la plus facile, donc lors de votre recherche initiale, commencez par là. Chaque devis vous prendra environ 10 minutes, et vous devriez collecter un tas de citations à comparer.
Une fois que vous avez restreint votre choix à quelques options, appelez chaque fournisseur pour lui poser plus de questions, affiner votre devis et avoir une idée de son service client. Vous pouvez visiter un bureau d’assurance local si vous le souhaitez, mais ce n’est pas nécessaire.
Nous avons tiré quelques citations pour vous montrer l’éventail des prix sur le marché, mais nous n’en prenons pas trop en compte - les devis d’assurance varient d’une personne à l’autre et chaque entreprise examine différentes variables pour déterminer un taux. Cela signifie que notre option la moins chère pourrait être votre plus chère, ou vous pourriez trouver une bonne affaire avec un fournisseur qui nous a donné un taux astronomique.
Pour faire une demande pour nos exemples de soumissions d'assurance habitation, nous avons indiqué que nous achetions une maison de 1 500 pieds carrés à Cleveland, d'une valeur d'environ 180 000 $.
| Nos citations | |
| Liberty Mutual | 693 $ par an |
| Ferme d'état | 720 $ par an |
| Amica | 986 $ par an |
Il y a des tonnes de compagnies d'assurance à choisir dans l'Ohio, et il n'y a aucune raison de ne pas obtenir autant de devis que possible. Obtenir un devis pour l’assurance des propriétaires n’affecte pas votre crédit, et la seule façon de vous assurer que vous obtenez une bonne affaire est de vérifier de nombreuses options.
La seule chose dont vous devez être sûr, c'est que votre compagnie d'assurance a de bonnes perspectives financières. Pourquoi? Parce que si votre maison est considérablement endommagée et que vous déposez une réclamation, votre fournisseur doit être en mesure de payer. Alors optez pour une entreprise fiable qui a un avenir financier solide devant elle. Nous avons pris les devants et évalué les sociétés suivantes. Par conséquent, si elles figurent sur cette liste, elles répondent aux critères suivants:
- J.D. Puissance classement de trois étoiles ou plus
- A.M Meilleur classement au dessus de B +
- Des perspectives financières stables pour Moody’s
- Des perspectives financières stables de Standard & Poor’s
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Comment se comparent les taux de l’Ohio?
Vivre dans l’État de Buckeye offre de nombreux avantages et les taux d’assurance habitation ne font pas exception. En fait, les résidents de l’Ohio paient en moyenne 30% de moins que la moyenne nationale pour les primes d’assurance des propriétaires. Les faibles taux pourraient être dus au faible taux de catastrophes naturelles dans l’Ohio.
«Peur des ouragans, des tornades et des incendies? Rendez-vous en Ohio. Trois des dix plus grandes villes américaines les moins susceptibles d’être détruites par une catastrophe naturelle se trouvent dans l’État. » - CBS News
Alors que la moyenne nationale est de 1 096 dollars par an, les frais annuels en Ohio ne sont en moyenne que de 763 dollars. Cela met l'assurance habitation dans l'Ohio parmi les plus bon marché du pays.
Que dois-je préparer?
Gardez la fiche descriptive de votre maison à portée de main lorsque vous commencez à demander des devis d’assurance habitation. Alors que certaines entreprises se contentent de poser quelques questions de base pour déterminer votre taux d’assurance, d’autres exigent des détails que vous ne connaissez peut-être pas de manière informelle. On vous demande souvent des informations sur les matériaux et les styles de construction, et vous devez également savoir quand les principaux systèmes de votre maison ont été vérifiés ou réparés le plus récemment.
Si vous ne connaissez pas toutes les réponses à votre premier appel d’offres, ce n’est pas grave. Lorsque vous faites une demande de devis en ligne, vous pouvez faire des suppositions éclairées, puis revoir vos réponses lorsque le temps est venu de clarifier les choses et de parler avec un agent.
Une franchise basse vaut-elle le coût?
Lorsque vous décidez de votre franchise, gardez à l'esprit que vous ne devez déposer une réclamation auprès de votre assurance que si vous en avez absolument besoin. Même s’il est frustrant de payer un bon montant pour un service que vous ne souhaitez pas utiliser, votre assureur peut augmenter et augmentera vos tarifs si vous présentez une demande de remboursement trop souvent.
Alors, considérez à quoi ressemblera votre situation financière en cas de sinistre à domicile. Si votre maison est ravagée par un incendie, serez-vous en mesure de payer plusieurs milliers de dollars en frais supplémentaires? Si tel est le cas, il est préférable de choisir un plan avec une franchise élevée. Après tout, plus votre franchise est élevée, plus votre prime est faible.
Si vous n’avez pas autant d’argent disponible, vous pouvez choisir une franchise inférieure et payer un taux annuel plus élevé. Mais vous pouvez aussi envisager d’opter pour une franchise de milieu de gamme, puis de placer l’argent économisé dans un fonds d’urgence, ce qui, espérons-le, dépassera le coût d’une franchise en peu de temps.
Mon pointage de crédit aura-t-il une incidence sur mon salaire?
Votre âge, votre état civil et vos antécédents en matière d’assurance vous aident à déterminer le montant que vous payez pour l’assurance habitation en Ohio. Mais l'un des facteurs les plus importants est votre pointage de crédit. Si vous faites une demande d’hypothèque, vous savez probablement déjà qu’un faible pointage de crédit peut faire des ravages sur vos finances à long terme. Bien que certains États empêchent les assureurs d’utiliser votre pointage de crédit contre vous, l’Ohio n’est pas l’un d’entre eux. En fait, une légère baisse de votre crédit, de «excellent» à «équitable», augmentera votre taux d’assurance habitation d’environ 51%. C’est près de 400 dollars par an en moyenne. Si votre crédit est en mauvais état, vous voudrez peut-être reconsidérer votre demande d’assurance pour propriétaire jusqu’à ce que votre score soit en meilleure position.
Qu'est-ce qui est couvert par ma police d'assurance habitation?
Votre assurance habitation couvre bien plus que la structure de votre maison - elle couvre également tout ce qu’elle contient. Assurez-vous de faire l’inventaire et d’enregistrer tout objet de valeur auprès de votre compagnie d’assurance, afin que vous puissiez vous reposer en sachant qu’il sera remplacé en cas de vol ou de dommage. La plupart des assurances couvrent vos biens même s’ils ne sont pas chez vous. Vous devrez peut-être payer un peu plus pour ajouter des articles comme des alliances ou des accessoires coûteux, mais la tranquillité d'esprit en vaut souvent la peine.
Si votre maison est sérieusement endommagée par une catastrophe naturelle, votre assurance couvrira de nombreuses dépenses après coup, ainsi que des dommages à votre propriété. Voici ce qui est couvert, gracieuseté du Département des assurances de l’Ohio:
- Frais de subsistance supplémentaires: chambre et pension (par exemple, séjour à l'hôtel ou au motel) pendant que vous ne pouvez pas utiliser votre maison
- Arbres et arbustes: montant fixe pour les dommages aux articles spécifiés
- Réparations temporaires: Embarquement des fenêtres ou autres réparations temporaires pour minimiser les dommages supplémentaires
- Frais du service d'incendie: Certaines communautés imposent des frais pour les interventions d'urgence; certaines polices prévoient un remboursement pouvant atteindre 500 $
- Enlèvement des débris: enlèvement des biens endommagés des lieux après une perte
- Propriété supprimée: couverture de 30 jours pour les biens personnels stockés à un autre endroit pendant la réparation de votre maison (couvre les biens stockés, ne couvre pas les frais de stockage)
Votre police d’assurance habitation comprend également une assurance responsabilité civile dans le cas où vous êtes poursuivi pour une blessure survenue sur votre propriété. Cela couvre également les frais médicaux (jusqu’à un certain montant) si un visiteur est blessé chez vous, même si ce n’est pas de votre faute.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
FAQ
Quel type de politique devrais-je rechercher?
Il y a des politiques HO3, et puis il y a tout le reste. Une politique HO3 couvre tout sauf une liste spécifique d'exemptions. Cela signifie que vous savez exactement quelles situations ne seront pas couvertes et qu’il n’y aura pas de surprises. Il n'y a pas de bonnes surprises en matière de couverture d'assurance.
La plupart des devis que vous obtenez sont définis par défaut sur HO3, mais avant de vous engager, confirmez qu'il s'agit de votre type de stratégie en parlant avec un agent, en personne ou par téléphone.
De combien d'assurance ai-je besoin?
Si vous achetez une nouvelle maison à l’aide d’une hypothèque, votre prêteur vous demandera de contracter une assurance-habitation pour au moins le montant de votre prêt. Mais il est préférable de chercher une couverture qui couvrira le coût de la reconstruction complète de votre maison en cas de catastrophe catastrophique. Parfois, ce montant est légèrement supérieur à ce que vous avez payé pour votre propriété.
Quoi que vous fassiez, assurez-vous que vous n'êtes pas sous-assuré:
«Si la valeur de remplacement de votre maison est de 100 000 $, la couverture minimale requise par la police est de 80% ou 80 000 $. Si vous êtes couvert pour 60 000 $, la compagnie d'assurance ne paiera que 75% des coûts de réparation pour tout dommage. Vous êtes responsable de payer le reste. Si une tempête, par exemple, provoque des dommages de 1 000 $ sur le toit, la police couvrira 75%, soit 750 $. L'entreprise déduira alors la franchise de 250 $ et ne vous versera que 500 $ pour les réparations. Les 500 $ restants seront à votre charge. Ces pourcentages sont valables à mesure que le coût de la réclamation augmente et que vous restez sous-assuré. » - Ohio Department of Insurance
Quelles sont les lacunes communes dans la couverture d'assurance habitation?
Bien que l’assurance de votre propriétaire couvre la plupart de vos biens, il peut y avoir des exceptions si vous n’avez pas précisé tous les éléments de votre police:
La couverture des risques de la plupart des polices ne comprend pas l’équipement commercial, les dommages causés par des catastrophes naturelles ou la perte d’art ou de bijoux pour un certain montant. Vous voudrez acheter une assurance supplémentaire si votre maison se trouve dans une zone à haut risque d'incendie, d'inondation, de tremblement de terre ou de toute autre catastrophe naturelle ou si vous possédez de l'art, des bijoux ou du matériel professionnel coûteux. - Nolo.com
La plupart des compagnies d’assurance fourniront des devis qui n’incluent aucune couverture de trop-plein d’eau / de puisard. Ceci est une cause fréquente de dommages à la maison, et il pourrait être judicieux de l'ajouter à votre couverture, en fonction du coût.Vous disposez de quelques niveaux de franchise et de couverture en dollars disponibles dans cette catégorie. Vous êtes donc libre de choisir celui qui convient à votre domicile.
Votre police d'assurance habitation n'est pas la même que votre garantie à domicile. Le premier couvre des choses comme les incendies et les catastrophes naturelles, tandis que le second couvre les câblages défectueux et les appareils défectueux. Pour plus de précisions et un guide pour trouver une garantie à la maison, consultez cet article.
Comment puis-je obtenir une assurance contre les inondations?
Si vous habitez dans une plaine d’inondation, vous devrez acheter une assurance contre les inondations séparément. Ceci n’est fourni par aucun assureur indépendant, vous devrez donc passer par le gouvernement fédéral. Vous pouvez être couvert en cas d’inondation même si vous ne vivez pas dans une plaine d’inondation, mais la pertinence de cette dépense dépendra de votre situation particulière. Parlez à votre agent immobilier ou à un autre professionnel de confiance pour savoir si c'est un bon achat pour votre maison.
Comment puis-je réduire ma prime?
Chaque compagnie d'assurance exerce ses activités d'une manière différente, mais certaines variables vont presque toujours augmenter ou diminuer votre prime. Commençons par passer en revue certaines choses qui pourraient vous faire payer plus pour votre assurance:
- Piscine
- Animaux domestiques
- Trampoline
- Équipement de terrain de jeux
- Fumeur
- Réclamations précédentes sur votre assurance habitation
- Pointage de crédit bas
D'un autre côté, voici comment vous pouvez économiser de l'argent sur votre police d'assurance habitation:
- Installer des serrures à pêne dormant
- Détecteur de fumée qui rapporte à la caserne de pompiers
- Alarme de cambrioleur qui se présente au poste de police
- Extincteurs
- Système d'arrosage intérieur
- Obtenir une certification LEED
- Assurer une assurance habitation avec une assurance auto
Passer à l'action
Espérons que, après avoir lu ce guide, vous vous sentez informé, préparé et motivé pour commencer à acheter une assurance habitation. Rappelez-vous que la meilleure façon de faire une bonne affaire est de magasiner et de recueillir de nombreuses citations à comparer. Alors, allez-y et commencez avec les assureurs que nous avons sélectionnés.
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome en Ohio: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, Assurance des voyageurs, Famille américaine, Chubb, GEICO
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
