Assurance habitation au Nebraska

2024 Auteur: Simon Jenkins | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-16 03:14

Que feriez-vous si une boule de grêle de près de deux livres tombait dans votre toit? En 2003, une tempête de grêle a frappé un morceau de grêle de cette taille à Aurora, au Nebraska. La boule de glace avait sept pouces de diamètre et était légèrement plus petite qu'un ballon de football. De nombreux dangers menacent votre maison, que ce soit la grêle, les vents forts ou même les incendies. Peu importe que vous soyez un acheteur de première maison ou que vous cherchiez à améliorer votre couverture, nous examinerons ce que vous devez savoir sur l’assurance des propriétaires au Nebraska. Nous avons examiné les meilleures compagnies d’assurance habitation, obtenu des devis et examiné des lois spécifiques à l’état afin de vous fournir les informations dont vous avez besoin pour obtenir les meilleurs tarifs pour la plus grande couverture.

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La meilleure assurance habitation au Nebraska

Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome au Nebraska: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Les agriculteurs, Assurance des voyageurs, GEICO Nos principales sociétés recommandées sont Amica, Liberty Mutual et State Farm. Cependant, si vous préférez travailler avec des compagnies d’assurance qui opèrent à un niveau plus local, Farme’s, Traveler's et GEICO sont également des options fiables. La principale chose à garder à l’esprit, quelle que soit l’entreprise que vous choisissez, est de rechercher une couverture de remplacement complète.

Ces sociétés recommandées ne sont pas choisies arbitrairement. Chacun répond de manière cohérente à un ensemble de critères stricts qui montrent qu’ils sont abordables, flexibles et financièrement solides. Chaque entreprise détient un score de satisfaction globale JD Power de trois étoiles ou plus. De plus, chaque entreprise a un score B + ou supérieur de A.M. Best, ainsi que le score équivalent de Moody’s ou de Standard & Poor’s.

Méthodologie

En obtenant les citations ci-dessous, nous avons utilisé un scénario spécifique qui représentait le plus grand groupe possible. Plutôt que d'essayer de trouver les taux les plus bas possibles, nous avons recherché les taux moyens de chacune des sociétés.

L'assuré dans ce scénario fictif est un homme célibataire de 300 ans, non fumeur, qui a un emploi stable et une formation collégiale. Il n'a jamais eu de réclamation préalable sur son assurance, ne possède aucun animal de compagnie et demande une couverture de logement de 150 000 $ sur une petite maison de 912 pieds carrés à Lincoln, au Nebraska. Sa politique de choix est une politique HO3, l’option la plus recommandée par Freshome.

Avantages d'une politique HO3

Il existe plusieurs types de polices d’assurance des propriétaires, mais le HO3 est le type qui offre le plus de protection à des prix abordables. C’est aussi ce que l’on appelle une politique de «périls ouverts», ce qui signifie qu’elle couvre tous les types de menaces potentielles.

Périls ouverts les politiques offrent une protection contre toutes les menaces, sauf celles spécifiquement exclues. Même si chaque politique diffère légèrement, presque toutes les polices de risque ouvertes protègent contre les suivantes:

• Dégâts de feu et de foudre
• Dégâts d'explosion
• Dommages causés par le vent et la grêle
• Dommages causés par des émeutes ou d'autres types de troubles civils
• Dommages à la maison causés par des avions
• Dommages à la maison causés par des véhicules
• Dégât de fumée
• Vandalisme
• Vol

Certaines politiques peuvent couvrir plus que d'autres. Assurez-vous de comprendre quelle couverture vous faites et ce que vous n'avez pas; En cas de problème, parlez-en à votre agent. Certaines menaces, telles que les tremblements de terre, ne sont pas couvertes par les polices standard, mais peuvent être obtenues via des polices supplémentaires ou des avenants.

Périls nommés les politiques sont à l'opposé des politiques des risques ouverts. Plutôt que de se protéger contre tout, les politiques sur les risques nommés protègent uniquement contre les menaces répertoriées dans la politique elle-même. Une bonne règle à suivre est de combiner une politique de périls ouverts avec une politique de périls nommés; Cela vous permet d'assurer votre maison contre une vaste gamme de pertes.

Zones de couverture

Les polices d'assurance habitation peuvent être extrêmement détaillées, mais peuvent généralement être divisées en six (parfois sept) zones de couverture. Ceux-ci sont:

Couverture A: Protection du logement

La protection de logement est le type de couverture que vous connaissez le mieux en matière d’assurance habitation. Cette zone de couverture protège votre maison contre diverses menaces et fournit le financement nécessaire pour remplacer et réparer votre maison en cas de dommages.

Couverture B: Protection prolongée du logement

La protection prolongée du logement offre une couverture pour les autres structures de votre propriété, telles que les clôtures, les hangars de stockage, les garages individuels et toute autre structure détachée de votre maison. Cette couverture est généralement plafonnée à 10% de la zone de couverture A.

Couverture C: Protection des biens personnels

La couverture C est également connue sous le nom de «couverture de contenu». Elle protège vos vêtements, meubles, appareils électroniques et autres objets de valeur s'ils sont détruits par un incendie ou par l'une des autres menaces couvertes par votre police. Cette couverture est généralement de 75 à 80% de la couverture A. Toutefois, si vous possédez des articles de valeur notable tels que des peintures rares, des bijoux ou des objets de collection, envisagez de souscrire des polices individuelles sur ces articles; il est possible que votre politique ne couvre pas la valeur de ces articles.

Couverture D: Perte d'usage

Si votre maison est détruite ou gravement endommagée, vous aurez besoin d'un hébergement jusqu'à ce que les réparations et la construction soient terminées. La couverture en cas de perte d’utilisation protège contre cette possibilité, en payant généralement la valeur de la perte réelle, c’est-à-dire le montant total.Beaucoup de polices plafonnent à un certain pourcentage de votre valeur de couverture, mais le pourcentage spécifique diffère d'une société à l'autre.

Couverture E: Responsabilité personnelle

Si une action en justice est intentée contre vous et que vous êtes incapable de payer la poursuite, la couverture de responsabilité personnelle crée un tampon entre la poursuite et vos biens personnels. Sans cette couverture, votre maison, votre automobile et vos autres effets personnels pourraient être saisis.

Couverture F: Paiements médicaux

Si vous organisez un barbecue dans la cour et que votre ami se brûle sur le gril, cette zone de couverture aiderait à prendre en charge ses frais médicaux. Même si vous n'êtes pas en faute pour sa blessure, cette zone de couverture paie automatiquement, vous exonérant de toute responsabilité.

Citations

Vous devez garder à l'esprit que les citations ci-dessous correspondent à un scénario spécifique dans une ville spécifique. L'emplacement, l'âge, l'historique des sinistres et divers autres facteurs peuvent influer sur les taux de prime. Comme les devis sont très personnels, vous ne devriez pas prendre ceux ci-dessous comme des faits, mais plutôt comme un exemple de ce à quoi vous devez vous attendre. Recherchez vos propres devis et comparez ce que chaque entreprise propose avant de prendre une décision.

Nos citations
Amica	1 080 $ par an
Liberty Mutual	1,668 $ par an
Ferme d'état	1 851 $ par an

Amica a fourni le plus bas des trois entreprises, citant des paiements de seulement 90 dollars par mois pour une période de 10 mois ou 900 dollars par an. Cette police comportait une franchise de 2 500 $ et une couverture de logement de 150 000 $, une couverture de logement supplémentaire de 15 000 $, une protection des biens personnels de 112 500 $, une perte d’usage de 45 000 $, une

Liberty Mutual était le deuxième plus abordable, avec 139 dollars par mois ou 1 668 dollars par an avec une franchise de 1 000 dollars. Liberty Mutual fournissait le même montant que Amica en ce qui concerne le logement, le logement prolongé et la couverture des biens personnels. Cependant, ils paient la perte réelle pour la protection contre la perte d’utilisation, 300 000 dollars en responsabilité personnelle et seulement 1 000 dollars en frais médicaux.

Ferme d'état a donné les primes les plus élevées des trois entreprises à 154 dollars par mois et 1 851 dollars par an avec une franchise de 2 500 dollars. State Farm fournit la même quantité de logements, de logements prolongés et de couvertures de biens personnels que Liberty Mutual et Amica, mais n'a pas fourni d'estimation pour la perte d'utilisation. State Farm offre une couverture de 100 000 dollars en responsabilité civile et 1 000 dollars pour la couverture des paiements médicaux.

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Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis

Que vous soyez soulagé ou horrifié par les primes citées, vous devez savoir certaines choses avant d’obtenir votre propre devis. La première est que vous avez besoin d'une couverture de remplacement complète; de nombreuses polices n'offrent qu'une couverture de réparation et ne suffiront pas à couvrir le coût de votre maison si elle est totalement détruite. Votre couverture devrait idéalement représenter 110-125% de la valeur de votre maison, non seulement pour payer les matériaux mais également les coûts de main-d’œuvre. Si vous n'êtes pas certain de la valeur de votre maison et de ce qu’il faudrait pour la reconstruire, engagez un évaluateur pour vous donner une estimation.

La seconde est que vous avez besoin d'une politique HO3 ou mieux. Vous souhaitez une couverture étendue contre toute menace que le Nebraska peut vous infliger. Le coût mensuel moyen de l'assurance habitation au Nebraska est de 82 dollars, tandis que le coût annuel moyen est de 987 dollars.

Les propriétaires de Nebraska devraient prendre note de leur couverture contre les dommages causés par la grêle. Les experts disent que la grêle est l'une des plus grandes causes de dommages dans l'État. en 2015 seulement, plus de 458 événements de la grêle d'un pouce ou plus ont eu lieu.

DeeJay Snyder, propriétaire de Champion Realty, recommande aux propriétaires de ne pas se contenter du premier devis qu’ils ont reçu. «Faites le tour», a déclaré Snyder. "Vous voulez vous assurer que vous avez une couverture complète en matière de remplacement et de contenu" en raison des risques climatiques extrêmes dans la région.

Comment obtenir un devis précis

Les devis en ligne ne sont pas aussi précis que les devis fournis par téléphone. Cependant, ils sont assez proches pour vous donner une idée de la société qui offre le plus de valeur. Voici quelques informations que vous souhaitez avoir lorsque vous demandez un devis:

• La superficie de votre maison
• L'âge et l'état de votre maison et de votre toit
• Détails concernant les rénovations récentes
• La distance de votre domicile des services d'incendie et de police
• Toutes les fonctions de sécurité de votre maison: alarmes, pênes dormants, etc.
• Toutes les caractéristiques de sécurité incendie dans votre maison: extincteur, gicleurs, etc.
• Le grade de votre cour
• Votre numéro de sécurité sociale
• Détails sur les revendications antérieures

Une note sur l'utilisation de votre numéro de sécurité sociale: de nombreuses entreprises vérifieront votre pointage de crédit lorsque vous demandez un devis. Bien que cela n'affecte pas votre score, il est enregistré en tant que requête. Trop de demandes dans un court laps de temps peuvent générer des questions de la part des banques, des agences de crédit et d’autres prêteurs si vous recherchez un prêt.

Ce qui influence votre taux

Le nom du Nebraska vient des mots otoe pour «eau plate». À propos, compte tenu de la réputation de l’État. Cependant, cela signifie également que l'état est sujet à une grande variété de conditions météorologiques, y compris les tornades, les tempêtes de grêle et les orages violents. Si vous vivez dans une partie de l’état touchée plus souvent par des tornades, vos primes peuvent être plus élevées, mais ce n’est pas la seule cause.

• Fumeur. Un grand nombre d'incendies de maisons sont causés par des cigarettes; d'autre part, les non-fumeurs peuvent recevoir des réductions.
• Propriétaire d'animaux Plus de la moitié des blessures liées aux chiens se produisent à la maison et entraînent un grand nombre de réclamations en responsabilité personnelle.Si vous possédez des animaux de compagnie, vos tarifs peuvent être plus élevés.
• Réclamations précédentes. Les réclamations d'assurance antérieures peuvent vous montrer un risque élevé pour votre assureur, ce qui peut entraîner une augmentation des taux.
• Rénovations récentes. Remodeler votre maison peut le rendre plus sûr et plus résistant aux intempéries, réduisant ainsi vos tarifs.
• Emplacement. Si vous habitez dans une plaine d’inondation, dans une région où les orages sont fréquents, les zones à forte criminalité ou à proximité des zones d’incendie, vos taux peuvent être augmentés en raison du risque plus élevé.
• Score de crédit Les personnes ayant des notes de crédit moins élevées paient souvent des primes plus élevées.

Alors, que pouvez-vous faire pour réduire vos tarifs? Il y a quelques moyens faciles. La première consiste à regrouper vos assurances auto et habitation. Cela peut entraîner des économies allant jusqu'à 30% ou plus. Dans certains cas, vous devrez peut-être payer une seule franchise si les deux sont endommagés par la même source.

Une autre mesure que vous pouvez prendre est de réduire la quantité de couverture fournie par les zones B et C. Si vous n’avez pas de structures détachées, vous n’avez pas besoin d’une couverture de zone B aussi importante. Cependant, veillez à ne pas réduire votre couverture trop bas; beaucoup de gens sous-estiment la valeur de leurs biens personnels.

Enfin, il suffit de demander. Lorsque vous parlez avec votre agent, renseignez-vous sur les éventuelles réductions offertes. Certaines organisations professionnelles, lieux de travail et autres facteurs surprenants peuvent affecter vos tarifs. Vous ne saurez jamais que si vous approfondissez un peu.

Options pour les personnes non éligibles à l'assurance

De nombreux États à travers le pays ont mis en place des plans d’accès équitable aux exigences d’assurance (plans FAIR), mais malheureusement, le Nebraska n’en fait pas partie. Les plans FAIR ont été mis en œuvre dans les années 1960 pour fournir un répit légal à ceux qui n’étaient pas admissibles à une assurance par le biais d’entreprises traditionnelles. Malgré la diversité des facteurs de risque et des dangers auxquels sont confrontés les propriétaires, de nombreuses personnes doivent faire face à des primes élevées pour des facteurs indépendants de leur volonté. Si vous n'êtes pas admissible à une assurance auprès de sources traditionnelles, envisagez de vous tourner vers le marché privé. Les taux peuvent être plus élevés, mais même les primes élevées sont meilleures que l'absence d'assurance sur votre maison.

Pourquoi les tarifs du Nebraska sont-ils si moyens?

En dépit de son emplacement au milieu de «Tornado Alley», la prime moyenne du Nebraska est de seulement 82 dollars par mois ou 987 dollars par an. Ceci est seulement 4% plus élevé que la moyenne nationale. Pour un État sujet aux fortes pluies, aux incendies et aux tornades, comme on peut le voir au Nebraska, on pourrait s’attendre à des taux plus élevés. Toutefois, en raison de l’absence d’un plan FAIR, les assureurs de l’État ont réglementé les tarifs en prévision de dommages causés par ces tempêtes. Bien que cela donne des taux plus élevés, les prix restent justes.

FAQ

Quelles sont les lacunes de couverture communes?

Certaines des lacunes de couverture les plus communes dans l'assurance des propriétaires comprennent les problèmes de pompe de puisard et les tuyaux gelés. Alors que beaucoup de personnes supposent que leurs politiques les couvrent, un nombre surprenant de politiques ne le font pas. De plus, les dommages causés par les inondations ne sont pas couverts par les polices standard, pas plus que l’assurance contre les tremblements de terre.

Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?

L'assurance contre les inondations est absolument essentielle, peu importe où vous vivez. Dans les régions plates comme le Nebraska, les fortes pluies peuvent saturer le sol et provoquer des inondations. Ceux qui vivent près des rivières et des lacs sont plus exposés que ceux des zones enclavées. Cependant, un tuyau qui éclate (ou tout simplement en oubliant d’éteindre le robinet) peut entraîner des inondations et des dégâts d’eau qui ne sont pas couverts par votre police.

Si vous recherchez une assurance contre les inondations, consultez le programme national d’assurance contre les inondations.

Quand devrais-je augmenter la couverture?

Si vous avez déjà une couverture de remplacement complète sur votre maison, il n'est pas nécessaire de chercher plus. Cependant, chaque fois que vous faites des rénovations sur votre maison, vous devez vous assurer que la valeur de votre maison n’a pas dépassé le montant de votre couverture. Vous devez également vérifier votre police au moins une fois par an pour tenir compte de l’inflation et d’autres facteurs.

Passer à l'action

Le temps est imprévisible et l’une des plus grandes causes de dommages aux maisons du Nebraska. Même si vous pensez être protégé, ne le prenez pas pour acquis. Vérifiez auprès de votre agent d’assurance et assurez-vous d’avoir une couverture de remplacement complète sur votre maison; Sinon, évaluez les différentes sociétés recommandées tout au long de cet article et trouvez une politique qui vous convient. N'attendez pas qu'il soit trop tard.

Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome au Nebraska: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Les agriculteurs, Assurance des voyageurs, GEICO

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