Assurance habitation au Montana

2024 Auteur: Simon Jenkins | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-16 03:14

Si les feux de forêt font rage dans les forêts près de chez vous, êtes-vous protégé? Montana est connu comme «Big Sky Country», mais cette vaste étendue de ciel abrite également 3 443 038 hectares de forêt - et malheureusement, cette forêt est parfois sujette à des flambées inattendues. Les feux de forêt ont causé plus de 10,9 millions de dollars de dommages en 2015 seulement. L'achat d'une maison est le début d'un chapitre passionnant de votre vie, mais vous devez vous assurer que la maison est protégée contre les diverses forces qui la menacent, y compris les incendies, les intempéries et les défaillances mécaniques. Nous nous sommes efforcés de trouver des sociétés d’assurance propriétaires de Montana qui soient réputées, amicales et financièrement responsables. Que vous soyez un propriétaire chevronné ou un acheteur d’une première maison, nos meilleurs choix en matière d’assurance habitation au Montana peuvent vous apporter la tranquillité d’esprit.

Comparer les taux d'assurance des propriétaires Pour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal:

La meilleure assurance habitation au Montana

Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome au Montana: Ferme d'Etat, Amica, GEICO, Les agriculteurs, Assurance des voyageurs, Allstate Nous savons que l'assurance des propriétaires peut être compliquée. Vos primes dépendent de la quantité de couverture dont vous avez besoin, de votre lieu de résidence et de nombreuses autres variables.

Chez Freshome, nous avons découvert que Amica, State Farm et Farmer’s sont trois des meilleures entreprises pour un résident du Montana, mais Traveler’s, GEICO et AllState proposent également des politiques et des tarifs compétitifs qui ne briseront pas votre budget. Nous nous sommes permis d'obtenir quelques exemples de citations pour vous donner une idée de ce à quoi vous attendre.

Méthodologie

Afin d'obtenir des estimations similaires dans les trois tests, nous avons utilisé les critères suivants: un homme non fumeur de 30 ans achetant une assurance pour sa première maison. La maison est un bungalow de 1 144 pieds carrés construit en 1996 et situé à Helena, dans le Montana. Notre propriétaire fictif n’a pas d’animaux de compagnie, n’a pas d’indemnités préalables et occupe un emploi rémunéré avec une licence. La maison a besoin d'une couverture de 120 000 $ pour tous les coûts de remplacement; De plus, nous nous sommes efforcés d'obtenir des devis pour une politique HO3.

Nous avons également examiné les compagnies d’assurance. Chaque entreprise que nous avons examinée détient un score de satisfaction globale de J.D. Power de trois étoiles ou plus, ainsi qu’un M.M. Meilleure note de solidité financière de B + ou plus, avec un score équivalent de Moody's et / ou Standard & Poor’s. Lorsque vous magasinez pour une assurance, vous voulez vous assurer que la société est capable de payer votre réclamation même en cas de sinistre.

Avantages d'une politique HO3

Les politiques sur les HO3 constituent le type le plus populaire et le plus courant de polices d'assurance des propriétaires de maison au pays, et pour une bonne raison: les politiques sur le HO3 sont connues sous le nom de police à «risque ouvert».

Un périls ouverts la politique protège votre maison contre toutes les menaces sauf celles spécifiquement exclues du texte. Bien que toutes les politiques diffèrent (et que vous devriez lire les petits caractères pour savoir ce que votre police couvre et ne couvre pas), la majorité des polices à risque ouvert couvrent les dommages dus à:

• Feu et Foudre
• Tempêtes et grêle
• Des explosions
• Vol, vandalisme et autres formes de méfaits
• Véhicules
• Fumée
• Objets tombants comme des pièces d'avion, des feux d'artifice et même des météorites
• Poids de la glace, de la neige et du grésil
• Problèmes de pompe de puisard
• Tuyaux congelés

Par contre, un les périls nommés la politique protège uniquement contre les dommages énumérés dans la politique elle-même.

Une bonne règle de base est de combiner une politique de périls ouverts et une politique de périls nommés pour fournir à votre maison le montant maximum de couverture que vous pouvez obtenir pour elle. Les polices d'assurance sont généralement divisées en six zones de couverture:

Couverture A est la couverture du logement. C'est la quantité de couverture nécessaire pour un remplacement complet et une reconstruction de votre maison en cas de sinistre. C’est le type de couverture que la plupart des gens connaissent.

Couverture B protège les autres structures sur votre propriété. Cette couverture est généralement limitée à 10% de la couverture A et permet de remplacer les garages, les hangars de stockage, les clôtures et autres structures détachées.

Couverture C protège le contenu de votre maison. Ce montant est généralement de 70 à 80% de la couverture A mais peut être modifié pour répondre à vos besoins personnels. Si vous possédez des objets d'une extrême richesse (objets de famille, tableaux, bijoux, etc.), vous devriez envisager de souscrire des polices distinctes pour tout article dont la valeur dépasse votre montant de couverture.

Couverture D est la protection contre la perte d'usage. C'est le montant qui est payé pour couvrir les frais d'hébergement pendant la reconstruction de votre maison.

Couverture E est la protection de la responsabilité personnelle. Si vous êtes poursuivi pour une raison quelconque, cette couverture contribue à créer une barrière entre la poursuite et vos biens personnels. Si vous sentez que vous avez besoin d'une protection plus importante en matière de responsabilité, une politique de protection individuelle peut vous offrir une couverture encore plus grande.

Couverture F sont les paiements médicaux. Cette couverture est en place pour aider à payer les frais médicaux de toute personne blessée sur votre propriété. Que vous soyez en faute ou non, de nombreuses entreprises paient automatiquement ce montant.

Citations

Les citations suivantes ont été obtenues en utilisant le scénario présenté ci-dessus. Tous les trois ont été obtenus via les formulaires de devis en ligne.

Amica a donné un devis de 54 dollars par mois pour 10 mois ou 536 dollars par an. Amica ne demande pas de tarifs mensuels; au lieu de cela, ils établissent un plan de paiement, souvent en complément de votre prêt hypothécaire.Ce devis comprenait une couverture de 120 000 dollars, une couverture de structure étendue de 12 000 dollars et une couverture de biens personnels de 90 000 dollars. La couverture en cas de perte d’utilisation était estimée à 36 000 dollars, tandis que la protection en matière de responsabilité personnelle et la couverture des paiements médicaux étaient respectivement de 500 000 dollars et de 5 000 dollars.

Nos citations
Amica	$536
Les agriculteurs	$674
Ferme d'état	$1,100

Ferme d'état fourni un devis de 92 dollars par mois ou 1 100 dollars par an avec une franchise de 2 000 dollars, ce qui en fait le plus cher des trois. Pour ce montant, State Farm accorde 120 000 dollars pour la protection des logements, 12 000 dollars pour la couverture de la structure étendue et 90 000 dollars pour la couverture des biens personnels. State Farm ne fournit pas de montant exact pour perte d’usage; au lieu de cela, ils paient la valeur réelle de la perte au moment de la réclamation. L'assurance responsabilité civile personnelle est de 100 000 $ et la couverture des paiements médicaux est de 1 000 $.

Les agriculteurs coté 56 dollars par mois et 674 dollars par an avec une franchise de 1 500 dollars. Ils ont fourni une couverture de logement de 131 000 dollars, une couverture de structure étendue de 6 550 dollars, une protection des biens personnels de 52 400 dollars et une couverture de perte d’usage de 13 100 dollars. Après avoir obtenu un devis de Farmer’s, vous avez le choix entre trois options de plan de primes différentes. Les régimes à primes plus élevées ont des franchises et autres avantages moins élevés. Lorsque vous recherchez un devis, portez une attention particulière aux options qui vous sont proposées.

Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis

Que vous achetiez une assurance habitation pour la première fois ou que vous cherchiez une meilleure couverture chez vous, il y a quelques points à garder à l'esprit. L’aspect le plus important est le suivant: achetez une couverture complète. Les experts recommandent jusqu'à 110 à 125% du montant de votre prêt ou de la valeur de votre maison pour couvrir les coûts de remplacement. Rappelez-vous que le remplacement n’est pas uniquement le coût matériel de votre maison, mais également le temps et le travail de ceux qui le reconstruiront.

Types de couverture

C'est toujours une bonne idée de considérer une politique HO3. Même si la couverture à large spectre de ce type de politique peut être plus coûteuse, la vaste gamme de protection qu’elle offre en vaut la peine.

Les plaines du Montana le rendent vulnérable aux intempéries. Comme le dit l'agent immobilier Tanya Smith, «la grêle est probablement la principale cause de dommages. Ce n'est pas aussi commun que le feu, mais c'est dévastateur. Il a fallu probablement un an pour que la majorité des maisons soient réparées après la tempête de grêle de 2010. Il y avait une rue qui ressemblait à des éclats d'obus.

Le coût moyen de l'assurance habitation au Montana est d'environ 70 dollars par mois, soit 843 dollars par an. Bien que ces taux puissent sembler faussement bas (16% en dessous de la moyenne nationale), ne sous-estimez pas le risque. Vous devriez chercher une couverture qui protège votre maison contre diverses menaces, y compris, mais sans s'y limiter, les incendies de forêt, les tornades et les inondations.

Quelles informations dois-je avoir lorsque je cherche un devis?

Lorsque vous demandez un devis, vous devez disposer de quelques informations pour accélérer le processus:

• L'âge de votre maison et le dernier remplacement du toit
• La superficie totale de votre maison, y compris les sous-sols et les garages finis
• La distance à la bouche d'incendie et au service d'incendie les plus proches
• La distance du poste de police
• Le matériau de construction de votre maison et le type de revêtement
• Le type de système de chauffage dans votre maison
• Informations sur les réclamations d'assurance antérieures
• Numéro de sécurité sociale, adresse du domicile et montant de la couverture souhaitée

Remarque sur la saisie de votre numéro de sécurité sociale: bien que de nombreuses entreprises ne l’indiquent pas explicitement, la saisie de votre numéro de sécurité sociale génère une demande sur votre dossier de crédit. Bien que ces demandes n’affectent pas votre pointage de crédit, trop d’entre elles peuvent rapidement poser des questions si vous tentez d’obtenir un prêt.

Qu'est-ce qui peut affecter mes primes?

Les taux d'assurance sont influencés par des facteurs à la fois sur et hors de votre contrôle:

• L'emplacement et l'âge de votre maison
• Vos réclamations d'assurance de propriétaires antérieurs
• Que vous fumiez ou non
• Rénovations récentes
• Type de système de chauffage
• Votre franchise

En fait, plusieurs de ces facteurs peuvent réduire vos tarifs. Les rénovations récentes de votre maison peuvent le rendre plus sûr et moins susceptible de subir des dommages en raison des conditions météorologiques. L'installation d'un système de sécurité avec surveillance hors site peut vous permettre de bénéficier d'une réduction. Tant de foyers se déclenchent à cause des cigarettes sans surveillance que la plupart des entreprises offrent aux non-fumeurs.

Assurance contre les inondations

Comme avec la plupart des autres États, l’assurance contre les inondations n’est pas incluse dans les polices standard. Le Montana abrite un certain nombre de plaines inondables de 100 ans. c'est-à-dire des zones dans lesquelles on estime que de graves inondations ont lieu tous les 100 ans en moyenne. Une maison dans le Montana a 26% de chances d'être endommagée par une inondation au cours d'une hypothèque de 30 ans.

Si vous envisagez une assurance contre les inondations (et vous devriez l'être), consultez le site Web du National Flood Insurance Program (NFIP) pour plus d'informations.

Pourquoi les taux du Montana sont-ils si bas?

Le taux moyen d'assurance habitation au Montana n'est que de 843 dollars par an, soit 16 pour cent de moins que la moyenne nationale. Malgré la fréquence avec laquelle les incendies de forêt, les tempêtes de grêle et autres conditions météorologiques extrêmes frappent l'État, les primes restent faibles. Les compagnies d'assurance émettent des taux standard dans l'ensemble de l'État, ce qui contribue à réduire la moyenne.

Malheureusement, le Montana n’a pas de plan FAIR comme tant d’autres États. Les plans d'accès équitable à l'assurance ont été créés dans les années 1960 pour permettre aux personnes qui avaient déjà été refusées d'assurance de protéger leur maison.En raison de cette absence, de nombreux propriétaires se sont vu attribuer des taux plus élevés en raison de réclamations indépendantes de leur volonté.

Comparer les taux d'assurance des propriétaires Pour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal:

FAQ

Quelles sont les lacunes de couverture communes?

La couverture d'assurance la plus commune dans tout régime d'assurance des propriétaires est l'assurance contre les inondations. En outre, la couverture sismique est également exclue. Même si vous ne pensez pas que la couverture sismique soit nécessaire, le Montana a déjà été appelé «pays sismique» dans le passé.

En outre, de nombreuses politiques ne couvrent pas les sauvegardes des pompes de puisard ou les tuyaux gelés.

Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?

L'assurance contre les inondations est absolument nécessaire, peu importe où vous vivez. Même si vous ne risquez pas d’être inondé pour des raisons naturelles, un tuyau gelé suffit pour remplir votre maison de plusieurs centimètres d’eau et causer des dommages de plusieurs milliers de dollars.

À quelle fréquence dois-je réexaminer ma politique?

Prenez le temps d'examiner votre police d'assurance au moins une fois par an. Si vous faites des rénovations majeures pendant cette période, vous devez vous assurer que la valeur estimée de votre maison n’a pas dépassé votre montant de couverture; si c'est le cas, contactez votre compagnie d'assurance et apportez les ajustements nécessaires.

Passer à l'action

Le principal résultat de cet article est simple: soyez proactif. Si vous attendez de faire une réclamation pour savoir si votre couverture est suffisante, vous risquez d’être surpris. Comparer les prix; Parlez à plusieurs entreprises différentes et garantissez que vous avez suffisamment de couverture pour reconstruire votre maison à partir du sol si le pire devait arriver.

Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome au Montana: Ferme d'Etat, Amica, GEICO, Les agriculteurs, Assurance des voyageurs, Allstate

Comparer les taux d'assurance des propriétaires Pour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: