L'achat d'une maison est le début d'un chapitre passionnant mais stressant de votre vie. Bien que la plupart des gens supposent que le feu, les inondations, le vol et les tremblements de terre ne leur arriveront jamais, ces catastrophes se produisent - et elles peuvent détruire une maison. Une police d'assurance des propriétaires est très personnelle, mais il existe quelques exigences essentielles pour toute compagnie d'assurance: une couverture complète, un prix abordable, une réputation financière exceptionnelle et des agents d'assurance compétents. Nous avons trouvé une poignée de compagnies d'assurance nationales et régionales qui sont des paris sûrs pour l'assurance habitation.
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La meilleure assurance habitation dans le Maryland
Recommandations de Freshome: Amica, Ferme d'état, Liberty Mutual, Safeco, GEICO.
Pour déterminer nos principales recommandations pour l’assurance des propriétaires du Maryland, nous avons examiné les fournisseurs les mieux notés du pays et nous avons réduit cette liste aux trois premiers. Des heures de recherche ont été consacrées au choix des entreprises offrant la meilleure satisfaction client, le service client, les prix et les offres de politique.
| Nos citations | |
| Amica | 1 881 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 637 $ par an |
| Ferme d'état | 1 022 $ par an |
Nous avons utilisé une adresse et un emplacement réels pour évaluer ces citations. Les citations suivantes sont pour une maison unifamiliale avec quatre chambres et deux salles de bains et demi avec une politique de 150 000 $ et une franchise de 2 000 $. Chaque devis était pour une politique HO3; en d'autres termes, une politique qui couvre la maison contre les risques ouverts et qui couvre la propriété contre les périls nommés.
Périls ouvertsUne police d'assurance qui protège contre les risques ouverts couvre toutes les sources de perte, sauf celles qui sont spécifiquement exclues. C'est le type de police d'assurance le plus courant acheté aux États-Unis et le plus souhaitable. en recherchant une politique pour votre maison, vous devriez sérieusement envisager une politique de risques ouverts.
Dangers nommésUne police d'assurance qui protège contre les risques nommés est à l'opposé d'une politique des risques ouverts; une politique de périls nommés protège uniquement les éléments nommés dans la stratégie elle-même. Les politiques de protection des risques les plus courantes incluent la couverture contre les éléments suivants.
- Vol
- Feu et Foudre
- Des explosions
- Fumée
- Gel
- Dommages au véhicule
- Chute d'objets
- Volcans
- Tempêtes et grêle
- Émeutes et manifestations
- Dommages d'avion
- Vandalisme et malice
- Neige, neige fondue et glace
- Dommages causés par un renflement, un déchirement, un rétrécissement, etc.
- Dégâts électriques des générateurs
- Débordement d'eau
À côté d’aucun rabais n’a été appliqué aux exemples de devis afin de fournir une estimation aussi juste que possible. De nombreuses compagnies d'assurance offrent un certain nombre de réductions si vous avez un système de sécurité ou des alarmes de fumée et d'incendie connectées à Internet; Il y a aussi un rabais pour regrouper votre assurance habitation avec votre assurance auto. Examinez toutes vos options et examinez les réductions et les économies qui peuvent vous être offertes.
Pour que nous puissions recommander une compagnie d’assurance, celle-ci devait répondre à des critères stricts. Leur cote de satisfaction globale de J.D. Power devait être supérieure à trois étoiles et chaque entreprise devait avoir une cote de solidité financière de B + ou supérieure de A.M. Meilleur. En outre, Moody’s et Standard & Poor’s devaient attribuer à chaque société une cote de solidité financière élevée.
Ces critères garantissent que l'entreprise dispose non seulement d'un financement suffisant pour payer les sinistres (ce qui, en cas de catastrophe naturelle, peut se produire rapidement et en plus grand nombre que ce à quoi de nombreuses entreprises sont préparées), mais aussi de fiabilité financière au fil des ans. La première compagnie d'assurance habitation avec laquelle vous vous connectez sera probablement celle que vous utiliserez pendant toute la durée de votre séjour à la maison. Il est donc important d'établir une relation basée sur la dépendance.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Comme indiqué précédemment, toutes les polices d'assurance des propriétaires devraient être au minimum une politique HO3. Les habitants du Maryland devraient veiller à prendre en compte les problèmes spécifiques à la région, tels que les ouragans. Bien que les ouragans majeurs soient relativement rares dans l’État, il se produit des catastrophes telles que l’ouragan Sandy. Dix-sept ouragans ont frappé le Maryland depuis 2000, causant des milliards de dollars de dégâts aux habitations et aux propriétés.
Lorsque vous demandez un devis, commencez par obtenir une couverture suffisante pour couvrir le coût de remplacement de votre maison. Si vous êtes incertain, appelez un entrepreneur ou un évaluateur et obtenez une évaluation de votre maison. La valeur de votre maison est affectée par un certain nombre de facteurs tels que les dommages, les améliorations récentes (avec les rénovations de cuisines et les salles de bains qui augmentent le plus), l’aménagement paysager, etc. Cela peut être difficile à estimer, ce qui rend une citation professionnelle d'autant plus importante.
Une fois que vous êtes certain que votre devis est suffisant, recherchez les réductions auxquelles vous pourriez avoir droit. Le regroupement des assurances habitation et automobile peut entraîner une baisse significative de vos coûts de primes (selon nos estimations, le regroupement avec l’automobile pourrait permettre d’économiser jusqu’à 20%). Le coût moyen d’assurer une maison dans le Maryland est de 824 dollars par an, contre une moyenne nationale de 923 dollars par an.
Voici quelques réductions possibles pour l'assurance habitation:
- Vivre dans une communauté fermée
- Nouveau câblage
- Nouvelle couverture avec résistance aux chocs
- Aucune réclamation d'assurance préalable
- Participer à un HOA
- Rénovations récentes
- Si vous êtes non fumeur
- Si vous avez 55 ans ou plus
- Capteurs de gaz et d'eau intérieurs
- Volets de tempête
- Fumée et alarmes antivol
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Demander un devis
Lorsque vous demandez un devis, assurez-vous d’avoir toutes les informations pertinentes sur votre maison. Cela comprend l'année de la construction de la maison, que la toiture soit d'origine ou neuve, que la maison ait des baies vitrées, si le garage est une structure attenante ou détachée, le type de revêtement (brique, stuc, bois, etc.) et quels types de systèmes d’alarme sont installés et s’ils sont contrôlés localement ou hors site.
Vous devriez également avoir toutes vos informations d’assurance antérieures. Si c'est la première fois que vous recherchez une assurance habitation, vous aurez besoin de votre ancienne adresse pour pouvoir vérifier votre entreprise. La compagnie d'assurance peut vous demander si vous êtes employé, un étudiant et d'autres informations personnelles pour déterminer si vous avez droit à des remises spécifiques.
Ferme d'état
Avec les critères mentionnés précédemment (maison de quatre chambres, deux bains et demi, couverture de 150 000 $, située à Salisbury), State Farm offrait le coût de la prime la plus basse à seulement 1 022 dollars par an ou 85 dollars par mois. Cela comprenait une franchise de 2 000 dollars, une couverture de logement de 150 000 dollars et une couverture de contenu de 112 500 dollars. Aucun rabais n'a été utilisé pour le test, ce qui signifie que les propriétaires pourraient probablement se qualifier pour des taux encore plus bas.
Amica
Je n'ai pas pu obtenir un devis en ligne d'Amica, mais l'entreprise a gentiment fourni un devis par téléphone. Les primes s’élevaient à 1 881 dollars par an, mais contrairement aux autres sociétés, Amica n’offre pas de paiements mensuels; au lieu de cela, les propriétaires peuvent mettre en place un plan de paiement de 10 mois qui, dans ce cas, équivaudrait à 181 dollars par mois. Le coût était plus élevé que prévu, mais j'ai découvert que cela était dû à une limite de couverture du logement de 342 000 dollars, à une limite de couverture des biens personnels de 256 500 dollars et à une limite de responsabilité personnelle de 300 000 dollars.
Liberty Mutual
Liberty Mutual n'a pas non plus fourni l'option de devis en ligne. Toutefois, pour une couverture de logement de 370 000 $, une prime annuelle de 1 637 $ ou 136 $ par mois a été annoncée. Cette citation comportait une franchise de 2 000 $, bien que dans le cas d'un ouragan, la franchise serait égale à 2% de la couverture du logement; en d'autres termes, 7 400 dollars.
Pourquoi les taux du Maryland sont-ils si moyens?
Le coût moyen de l'assurance habitation dans le Maryland est de seulement 824 dollars par an, soit 69 dollars par mois. Cependant, le coût dépend énormément de l'endroit où vous vivez. Les régions côtières du Maryland (Ocean City, Rockeville, Easton, etc.) ont des primes annuelles nettement plus élevées, Ocean City affichant le plus haut taux annuel de 1 766 dollars, soit 43% de plus que la moyenne du Maryland. Cela est dû à la proximité de la ville par rapport à l’océan et à la probabilité accrue qu’ils soient exposés à de fortes tempêtes, à des inondations et à d’autres risques.
En revanche, les villes situées à l'extrémité ouest du Maryland ont des primes beaucoup plus faibles. La prime d’assurance moyenne des propriétaires de la ville de Cumberland n’est que de 649 dollars par an, soit 48% de moins que la moyenne de l’État. En raison de la distance de l’ouest du Maryland par rapport à l’océan, ainsi que de la sécurité relative de la zone, la probabilité d’une catastrophe au niveau des catastrophes est beaucoup plus faible.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Chaque police variera, mais les couvertures d'assurance les plus courantes dans l'assurance habitation comprennent la couverture sismique, les inondations dues à une pompe de puisard sauvegardée, les mises à niveau requises en raison de modifications du code du bâtiment et les tuyaux gelés. De plus, si vous combinez une assurance habitation et une assurance auto par le biais de la même société, assurez-vous de ne payer qu'une franchise si une catastrophe endommage les deux articles.
Vous pensez ne pas avoir besoin d’une couverture sismique? Pensez à nouveau. Entre 1993 et 2003, 14 séismes ont été signalés à la frontière du Maryland. Bien qu'aucune de ces marques ne soit suffisamment élevée sur l'échelle de Richter pour causer de sérieux dommages, elles constituaient un rappel subtil par rapport à la menace.
Un autre type d’assurance souvent négligé est l’assurance vacance. Selon Lisa Brady de Long & Foster Real Estate: «Si vous avez une maison vide et qu’il se passe quelque chose, vous avez beaucoup de problèmes. Beaucoup de vendeurs ne le savent pas. »Si votre maison doit rester vacante pendant une période prolongée, assurez-vous que votre police couvre cet écart; sinon, vous pouvez invalider votre assurance pendant la période où vous êtes hors de votre domicile.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
L'assurance contre les inondations est souvent exclue de la couverture. Ceux qui vivent dans les zones côtières ou dans les endroits exposés aux inondations devraient vérifier leur couverture et s’assurer qu’ils sont protégés. Même ceux qui vivent en dehors des zones côtières peuvent encore être touchés, en particulier avec le climat froid du Maryland; les températures peuvent chuter en hiver. Les tuyaux gelés et les pompes de puisard sauvegardées sont des causes d'inondation souvent négligées. Si votre assurance habitation ne couvre pas les inondations, il est relativement facile d’ajouter une couverture au Programme national d’assurance contre les inondations.
Que se passe-t-il si la valeur marchande de ma maison diminue?
Même si la valeur de votre maison diminue, vous ne devriez pas réduire votre couverture. N'oubliez pas que votre politique devrait couvrir le coût d'un remplacement total. Même si la valeur de votre maison a diminué, le coût des matériaux et de la main-d’œuvre ne l’a pas été.
Comment puis-je réduire ma prime?
Le coût de votre prime dépendra de divers facteurs, notamment du montant de la couverture dont vous disposez et des réductions auxquelles vous avez droit. Toutefois, si vous optez pour une franchise plus élevée (500 $ ou 1 000 $, par exemple), vos coûts de primes seront souvent moins élevés.
Si vos primes sont toujours supérieures à ce que vous souhaitez, vous pouvez réduire le montant de la couverture dans les zones B et C, en particulier si vous n’avez pas d’autres structures sur votre propriété. Assurez-vous cependant de ne pas trop réduire votre couverture. beaucoup de gens sous-estiment la valeur de leurs effets personnels. Avant de prendre la décision de réduire votre couverture de zone C, effectuez un inventaire complet et une estimation de vos biens.
Passer à l'action
L'assurance des propriétaires est une composante essentielle de la propriété. Bien que l'assurance ne soit pas exigée par la loi, l'obtention d'un financement est presque impossible sans elle. Vos primes varieront en fonction de votre emplacement dans l'État, mais State Farm est probablement la meilleure entreprise nationale pour un propriétaire potentiel. Cela dit, les compagnies d’assurance régionales peuvent offrir des avantages que les entreprises nationales ne peuvent pas, tels que la connaissance et l’attention liées à la localisation. N'attendez pas qu'une catastrophe se produise pour vous renseigner sur l'assurance. demander des devis aujourd'hui et savoir à quoi vous êtes admissible.
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