Des millions de personnes affluent chaque année en Louisiane pour participer aux célébrations mondiales de l’État et connaître sa riche histoire. Mais pour les propriétaires, la Louisiane est l’un des États les plus chers où vivre. La côte est fréquentée par les tempêtes tropicales et l'ouragan Katrina a changé le marché de l'assurance à Los Angeles à jamais.
Et tandis qu’environ 60% des propriétaires américains sont sous-assurés, vous n’avez pas à vous joindre à cette statistique. Une fois que vous savez quoi chercher, les polices d'assurance de navigation des propriétaires sont un jeu d'enfant. Nous avons passé 45 heures à rechercher les meilleurs fournisseurs et à parler à des experts de l’industrie. Nous avons trouvé une poignée de sociétés d’assurance louisianaises dotées d’une solide solidité financière, de politiques transparentes et d’une véritable flotte d’agents d’assurances sympathiques et compétents.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
L'assurance des meilleurs propriétaires en Louisiane
Recommandations de Freshome: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, USAA, Assurance électrique Quand il s'agit de trouver la meilleure assurance habitation, il y a beaucoup de choses à considérer. Une politique doit vous protéger contre six variables, y compris le logement, les autres structures, les biens personnels, la perte d’utilisation, la responsabilité et les paiements médicaux, mais les polices ne protègent pas contre tout. Par exemple, les assurances contre les inondations et les tremblements de terre font ne pas viennent standard sur les polices d'assurance des propriétaires. Donc, vous devez vraiment faire vos devoirs avant de signer sur la ligne pointillée.
En plus de comprendre votre politique, il est tout aussi important de rechercher votre assureur. Toutes les assurances ne sont pas égales et nous avons passé des jours à chercher des fournisseurs fiables en fonction de leur solidité financière et de la satisfaction de leurs clients. Nous nous sommes assurés que les fournisseurs que nous avons énumérés tous avaient des cotes de satisfaction globale de trois étoiles ou plus pour J.D. Power, avaient une AM. Meilleure note de solidité financière de B + ou plus, avec une note de solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s.
Nous avons basé nos recherches sur les évaluations de la satisfaction des réclamations clients, car bien que personne ne veuille avoir à déposer une réclamation, il est important de savoir comment votre fournisseur répondra si vous le faites. Il est également important de savoir si votre fournisseur a suffisamment d’argent pour payer en cas de catastrophe nationale majeure; vous ne voulez pas qu’une entreprise vous donne du fil à retordre. C’est pourquoi nous accordons la priorité à la solidité financière et au soutien des assureurs propriétaires. Les choses arrivent, mais vous ne devriez pas avoir à vous inquiéter si elles le font.
Les citations
Nous avons basé notre citation sur le type de maison moyen en Louisiane - une maison unifamiliale valant environ 250 000 $ à 280 000 $. Nous avons choisi le quartier prometteur de la paroisse East Baton Rouge, avec de bonnes écoles et un faible taux de criminalité. L’échantillon que nous avons utilisé était relativement récent: une maison unifamiliale de deux étages avec un garage séparé pour deux voitures, construit en 2005.
Nous avons essayé d'obtenir un devis pour une politique sur les HO3, car ce type de police offre généralement le plus de protection pour votre maison, à un prix équitable. Les politiques HO3 sont une combinaison de politiques de périls ouverts et nommés. La politique de couverture des logements est ouverte, alors que la politique de contenu est appelée périls. Cela signifie que tout dommage causé à votre propriété structurelle qui n’est pas spécifiquement mentionné dans la liste d’exclusion sera couvert contre les dommages. Tous les effets personnels que vous souhaitez couvrir peuvent être ajoutés à la liste des périls nommés pour votre contenu.
Chaque fournisseur est différent et le seul moyen de savoir ce qu’une nouvelle politique coûterait, c’est d’obtenir votre propre devis. Les primes sont basées sur des nuances minuscules, alors faites le tour pour trouver la meilleure police d’assurance habitation pour vous.
| Nos citations | |
| Amica | 1,157 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 955 $ par an |
| Ferme d'état | 2 288 $ par an |
Il n'y a pas que les primes
Lorsque vous consultez le tableau ci-dessus, vous pouvez penser que Amica est le choix évident, basé sur la prime. Mais il y a plus que ce qu'il faut pour choisir la meilleure politique.
Selon Jeffrey W. Tate (CIC, CISR et CPIA) du Juban Insurance Group LLC à Baton Rouge, «la chose la plus importante qu'un propriétaire puisse faire est de comprendre sa politique et de faire attention aux franchises. Regardez la prime, mais au-delà de la prime, il est important de comprendre et d’être parfaitement à l’aise avec ce que vous achetez. »
Cela est particulièrement vrai en Louisiane. Si votre police d’ouragan a une franchise forfaitaire, vous pourriez payer 1 000 $ lors du dépôt d’une réclamation. Si votre police d'assurance a une franchise basée sur un point de pourcentage, vous pourriez payer 2% des dommages de 100 000 $. Alors soyez prudent, sachez ce que vous achetez et assurez-vous de pouvoir payer votre franchise dans le pire des cas.
Alyssa Barre ’Bourgeois (AINS & AIS) d’Eustis Insurance & Benefits à Metairie avait des conseils similaires. «Les achats d’assurance pour propriétaires-occupants peuvent être un processus fastidieux et frustrant à la Nouvelle-Orléans en raison de notre situation géographique», a déclaré M. Bourgeois. «Il est important que les propriétaires prennent le temps de discuter de chaque devis en détail avec leur agent. Il y a tellement de facteurs différents qui contribuent à la prime globale, et il est essentiel que les propriétaires comprennent leurs franchises, limitations de couverture et avenants facultatifs.
Bourgeois a également déclaré que les fournisseurs de la Louisiane sont un groupe unique, car il y a un mélange de fournisseurs admis et non admis.Si vous rencontrez ce problème, vérifiez la solidité financière des fournisseurs. Toute entreprise avec un fort soutien financier et une solide notation A / B de A.M. Best est une valeur sûre lors de la sélection d’une assurance (bien que la recherche de la satisfaction des clients ne soit pas non plus un problème). Mais encore une fois, le même conseil sonne vrai - connaissez votre politique.
Lorsque vous recherchez votre propre devis, faites le tour du marché et sachez ce qui est important pour vous. Personnellement, nous voulons savoir que notre fournisseur va nous aider. Lorsque nous cherchions des citations pour cette pièce, l'agent de Liberty Mutual était de loin le plus utile. Il a pris le temps de s’assurer que nous comprenions la politique, nous a économisé 156 dollars supplémentaires par an en fonction du statut d’alunna et nous a même proposé de rester en contact si nous avions des questions supplémentaires. Nous ne pouvions pas en dire autant pour les deux autres fournisseurs.
Un service client exceptionnel est très important pour nous, même si nous devons payer un peu plus pour l'obtenir. Vous n’avez peut-être pas le même sentiment, et c’est correct. Sachez ce qui est important pour vous lorsque vous commencez à magasiner et assurez-vous de regarder au-delà de la prime.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
L’achat d’une assurance habitation est l’un des achats les plus importants, car c’est la politique qui protégera votre plus gros actif. Mais il y a beaucoup à savoir. Par exemple, la plupart des polices d'assurance des propriétaires ne couvrent pas les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre, et certaines ne protègent pas toujours contre les catastrophes naturelles. Si vous êtes à la Nouvelle-Orléans, les dégâts d'eau représentent un grand risque pour votre maison. Il est donc important de rechercher une protection distincte contre les dégâts des eaux si cela est important pour vous.
Une autre chose à retenir lorsque vous magasinez pour la meilleure assurance habitation? Les caractéristiques de sécurité vous font économiser de l'argent. Si votre maison est équipée de gicleurs, d'alarmes incendie, d'un système de sécurité domestique et / ou de matériaux de construction résistants au feu, non seulement cela protégera votre maison en cas d'urgence, mais elle réduira également vos primes.
En outre, en ce qui concerne les urgences nationales, nous avons trouvé de plus grandes entreprises nationales qui investissent généralement des ressources dans les interventions d’urgence, contrairement aux fournisseurs locaux. Si vous êtes sur la côte, votre maison pourrait être affectée par une tempête tropicale nommée ou un ouragan. Où que vous habitiez, votre maison pourrait être touchée par une attaque ou une catastrophe naturelle. Si votre prestataire investit dans les interventions d'urgence, vous avez une tranquillité d'esprit supplémentaire: de l'aide vous aidera, vous et votre famille, en cas de besoin.
L'assurance habitation est conçue pour protéger votre actif financier le plus important en cas de catastrophe. Mais cela ne signifie pas simplement qu’une politique garantit une protection contre tous les risques. Recherchez l'assurance des propriétaires, les types de police et les avenants, et travaillez avec un agent ou un fournisseur d'assurance qui vous renseignera et vous aidera à vous sentir à l'aise avec votre achat.
Déterminer la quantité de couverture dont vous avez besoin
Je vous suggère fortement de vous pencher sur les types de couverture spécifiques proposés par votre assurance et de les comparer au prix de remplacement des articles par vous-même sans réclamation. Par exemple, imaginez que votre police d'assurance ne couvre pas les dommages-intérêts liés à l'eau et que cela vous coûterait 600 $ de plus par année en primes. Une pompe à eau et un traitement d'étanchéité adéquat au sous-sol vous coûteraient des frais uniques de 1000 $; ainsi, faire ce dernier pourrait avoir plus de sens sur le plan financier. Mais vous ne saurez pas avant de chercher ce que votre plan couvre spécifiquement.
La plupart des plans couvrent les dommages causés par le feu, la grêle, le vent et la foudre, mais ne protègent pas contre les tremblements de terre et les inondations. Environ 20% de toutes les réclamations non couvertes sont classées pour dommages causés par les inondations. Même s’il s’agit d’une politique distincte, ce n’est peut-être pas une mauvaise idée. La même chose vaut pour la protection contre les ouragans. Encore une fois, pensez à votre politique dans le pire des cas pour vous assurer, vous et votre famille, de la couverture dont vous avez besoin.
Faire des emplettes pour l’assurance des propriétaires n’est pas forcément comme se sentir dans le noir. Si vous vous familiarisez avec différents types de politiques, comme une politique HO3, et que vous connaissez les risques communs dans votre région (Allstate dispose d'un excellent outil pour cela), vous pourrez prendre la meilleure décision pour protéger votre actif. informations pour le faire.
Pourquoi les taux de la Louisiane sont-ils si élevés?
Selon une récente étude du NAIC Homeowners Study, le taux national d'assurance habitation était de 952 dollars par an en 2013. Les taux en Louisiane étaient supérieurs de 71% à 1 722 dollars par an.
Les taux d'assurance des propriétaires en Louisiane sont plus élevés que ceux des autres États en raison du risque de catastrophe naturelle. De petites tempêtes tropicales et des ouragans se sont abattus sur la côte à plusieurs reprises tout au long de l’année et tout le monde se souvient de la catastrophe provoquée par l’ouragan Katrina.
Mais ne vous sentez pas trop mal. Les taux d'assurance des propriétaires sur toute la côte sud-est sont plus élevés que la moyenne. Les Texans paient 61% de plus que la moyenne nationale, à 1 622 dollars par an, et les Floridiens, 98% de plus que la moyenne nationale, à 1 991 dollars par an.
Les compagnies d’assurance considèrent les tempêtes tropicales comme un risque énorme, de sorte que seules les primes naturelles augmenteront. Choisir une maison dans un bon district scolaire avec un faible taux de criminalité aura toutefois un effet inverse sur votre prime, tout comme l'investissement dans les dispositifs de sécurité à la maison. Si vous ne pouvez pas éviter de vivre dans une zone à haut risque d’eau ou de vent, faites ce que vous pouvez pour réduire votre prime en achetant votre maison dans une zone à faible taux de criminalité, en ajoutant un système de sécurité ou en regroupant des services ( pour lesquels la plupart des fournisseurs émettent un rabais).
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
La plupart des polices d'assurance des propriétaires n'offrent pas une couverture standard contre les dommages causés par les tremblements de terre et les inondations ou autres catastrophes naturelles. La couverture commune inclut la protection contre le vent, la grêle, le feu et les dégâts de foudre, mais parfois même ceux-ci ne sont pas couverts. Renseignez-vous spécifiquement sur votre politique et ajoutez une couverture supplémentaire si nécessaire. Allstate dispose d'un excellent outil d'évaluation pour déterminer les réclamations et les risques courants dans votre région. Vérifiez par vous-même.
En outre, si vous possédez des biens inestimables, comme des œuvres d’art ou des objets de valeur, vous pouvez également les assurer. Vérifiez ce qui est inclus dans votre politique. Si vous obtenez une politique HO3, vous pouvez ajouter une protection pour les objets de valeur personnels, au besoin.
Qu'en est-il de la couverture des ouragans?
Selon M. Bourgeois, la plupart des polices d’assurance des propriétaires en Louisiane refusent les demandes d’indemnisation pour dommages causés par le vent ou exigent des franchises spécifiques au vent, à la grêle, aux tempêtes nommées ou aux ouragans. Comme Tate l'a suggéré, vous voulez être prudent lorsque vous sélectionnez une police avec une franchise; vous voulez vous assurer que vous pouvez vous le permettre si vous devez déposer une réclamation. Examinez les chiffres pour déterminer si une franchise à taux forfaitaire ou à pourcentage vous convient le mieux.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
L'assurance contre les inondations peut généralement être ajoutée à votre police d'assurance habitation, mais elle n'est pas standard. N'oubliez pas de le mentionner lors de la citation de vos devis si cela vous intéresse. Vous ne pouvez l'obtenir que par l'intermédiaire d'un agent autorisé. Parlez avec votre agent d'assurance de la couverture des inondations lorsque vous effectuez votre collecte de devis. Si vous êtes à la Nouvelle-Orléans ou près du fleuve Mississippi, ce n’est probablement pas une mauvaise idée.
Si vous souhaitez en savoir plus sur les dommages causés par les inondations, la couverture, etc., consultez FloodSmart.Gov.
Que puis-je me permettre?
L'assurance des propriétaires est généralement incluse dans vos mensualités globales. Dans l'ensemble, les experts recommandent généralement de ne pas dépenser plus de 28% de votre revenu brut pour le logement. Ce 28% comprend les taxes foncières, les versements hypothécaires, les intérêts et le paiement de votre assurance habitation. Si vous êtes en Louisiane, vous voulez être plus prudent lorsque vous calculez ce montant par rapport à votre revenu annuel, car les assurances sont presque deux fois plus chères que la moyenne américaine. Pour vous donner une idée, mes devis pour une maison d'une valeur de 250 000 à 280 000 dollars étaient d'environ 100 à 200 dollars par mois.
Si vous envisagez d'acheter votre première maison, voici 15 choses à savoir avant de faire le saut.
Quelle est la meilleure politique pour moi?
Une politique HO3 est la plus populaire à tous les niveaux, car elle comporte une politique de risques ouverts pour la structure de votre maison et une politique de périls nommés pour vos biens personnels. Vous pouvez choisir d’assurer des œuvres d’une valeur inestimable ou vos meubles en cuir espagnol si vous pensez qu’il est précieux et sûr, mais vous n’aurez pas à payer plus cher pour protéger vos meubles IKEA comme vous le feriez avec une politique HO5 ouverte. HO3 est le meilleur ajustement pour le propriétaire moyen, donc votre actif est protégé, et votre mobilier peut être ajouté à la liste si besoin est.
Passer à l'action
Obtenir la meilleure assurance des propriétaires en Louisiane nécessite une bonne quantité de recherche sur le front-end. Si vous êtes dans la zone de l’ouragan ou de la tempête tropicale, vous paierez plus que vos voisins du nord sur une politique, mais vous aurez l’avantage de vivre au large des côtes et de vous rassasier de crawdads tous les jours.
Dans l’ensemble, je vous encourage à faire des recherches sur l’assurance des propriétaires et à trouver un agent d’assurance réputé capable de vous guider dans différentes politiques. Appelez pour des devis. Et ne signez pas avant d’avoir bien compris votre politique et d’être à l’aise avec les stipulations.
Félicitations pour posséder une maison! Si vous êtes comme la plupart des Américains, c’est le plus gros atout que vous possédez. Donc, avec ces étapes simples, vous pouvez le protéger à vie.
Recommandations de Freshome: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Allstate, USAA, Assurance électrique
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
