Félicitations pour votre nouvelle maison! Si vous êtes comme la plupart des Américains, c’est le plus gros atout que vous possédez. Et bien que l'assurance des propriétaires vise à protéger cet atout, apprendre les subtilités d'une nouvelle politique peut être comme marcher sur la corde raide pour la première fois… tout en ayant les yeux bandés.
C’est pourquoi nous avons consacré plus de 45 heures à la recherche de différents fournisseurs d’assurance pour trouver la meilleure assurance habitation au Kentucky. Nous avons cherché des sociétés avec une pléthore de plans de couverture, des agents amicaux et une solide situation financière. Nous avons trouvé plusieurs compagnies d'assurance du Kentucky qui vérifiaient toutes les cases.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
La meilleure assurance habitation au Kentucky
Recommandations de Freshome: Amica, ferme d'État, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Avec les citations, nous avons essayé d'obtenir une politique HO3, le type le plus commun de la police d'assurance des propriétaires. Il couvre les habitations et autres structures à l’état de périls fermés, tandis que les biens personnels sont couverts pour une durée déterminée. Généralement, il offre la plus grande couverture contre les types de dommages les plus courants (plus de détails sur les politiques HO3 ci-dessous). Pour commencer, nous avons reçu des devis des meilleurs assureurs propriétaires de l'État de Bluegrass. Nous avons examiné une maison unifamiliale d'un étage et demi dans le quartier Squire Oak de Lexington. Squire Oak a des districts scolaires supérieurs à la moyenne et des taux de criminalité faibles (ce qui diminuera votre prime). La valeur marchande de la maison était de 155 900 $ - la médiane dans notre État - et la valeur de remplacement de la maison (le coût de la reconstruction à partir de zéro) était d'environ 139 000 $.
Avec cela, toutes les entreprises que nous avons recommandées ont des cotes de satisfaction globale de trois étoiles ou plus, J.M. Les meilleures notes de solidité financière de B + ou mieux, et une cote de solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s.
Lors de la sélection de votre propre fournisseur, consultez leur soutien financier. Il est essentiel de savoir que votre assureur bénéficie d'un soutien financier suffisant en cas d'urgence nationale et que, avec le taux de satisfaction global de JD Power, vous pouvez voir si les entreprises ont bien déboursé ou remboursé (quelque chose qu'il vaut mieux savoir avant vous signez).
| Nos citations | |
| Amica | 625 $ par an |
| Allstate | 900 $ par an |
| Ferme d'état | 1,278 $ par an |
Une autre chose importante à mentionner est qu'il existe d'innombrables facteurs pouvant avoir une incidence sur les devis d'assurance, en particulier les estimations de la valeur de remplacement, et le montant de la couverture offerte par le régime. Mes devis variaient énormément, en grande partie parce que chaque fournisseur m'offrait une couverture différente (c’est-à-dire que vous ne receviez pas simplement une police avec Amica parce qu’elle bénéficiait de la prime la plus basse. Nous vous encourageons fortement à obtenir votre propre devis et assurez-vous de bien le comprendre avant de vous inscrire.
Bien que nos offres proviennent d’Amica, Allstate et State Farm, nous vous encourageons également à rechercher d’autres fournisseurs. Kentucky Farm Bureau est l'un des plus grands fournisseurs d'assurance dans l'état, alors appelez pour des citations. Parfois, les agents d'assurance indépendants peuvent être un atout important pour vous aider à choisir la meilleure police d'assurance habitation. Par conséquent, si leurs frais sont raisonnables, cela pourrait être une excellente option.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
La première chose importante à comprendre concernant l’assurance des propriétaires est ce qui est couvert. Votre police devrait vous protéger dans six domaines différents: logement, autres structures, biens personnels, perte d’utilisation, responsabilité et paiements médicaux.
La couverture de votre logement et des autres structures doit toujours être basée sur la valeur de remplacement de votre maison et non sur la valeur marchande. La valeur marchande est presque toujours supérieure à la valeur de remplacement, mais votre assurance est destinée à protéger votre maison si elle est endommagée. Elle doit donc être protégée pour le montant correspondant au remplacement de la maison.
Types de politique
Toutes les assurances de propriétaire devraient vous protéger contre les six conditions de couverture susmentionnées, mais le montant pour lequel vous êtes protégé et les conditions diffèrent. La plupart des propriétaires choisissent d’assurer leurs maisons et leurs structures extérieures, comme les terrasses et les garages individuels, contre la valeur de remplacement de leur maison en situation de péril fermé. La plupart des polices d'assurance des propriétaires, à l'exception des polices HO5, comprennent une telle condition, ce qui signifie qu'elles couvrent votre maison contre la plupart des dommages courants et que tout ce qui n'est pas couvert sera explicitement mentionné dans votre contrat.
La plupart des propriétaires optent pour une politique HO3, car elle offre une protection standard contre les risques de péril pour les logements et autres structures, mais les biens personnels sont protégés sur une base déterminée. De cette façon, vous pouvez spécifier les effets personnels que vous souhaitez assurer et obtenir exactement ce dont vous avez besoin.
Michael Thrasher, analyste chez Value Penguin, une firme de recherche centrée sur le consommateur basée à New York, a déclaré qu’il était essentiel de dresser une liste détaillée des effets personnels que vous voulez assurer en cas de sinistre.
"Les propriétaires peuvent avoir une couverture adéquate pour leurs effets personnels, mais ils doivent avoir une liste détaillée et détaillée des choses couvertes", a déclaré Thrasher. «Si une personne devait déposer une réclamation, les compagnies d’assurance ne sont tenues que de remplacer ce que vous avez perdu et d’affirmer qu’une simple« télévision »pourrait être évaluée à presque tout.Cependant, réclamer un téléviseur spécifique et être en mesure de présenter une forme de preuve d'achat ou un reçu pour cela augmente les chances d'obtenir un paiement de réclamation plus précis. »
Éviter les pièges courants
La vie est occupée, et il peut être difficile de trouver le temps de revoir votre police d’assurance avec un peigne fin - mais vous devriez le faire. Une étude menée par Marshall & Swift / Boechk a révélé que 60% des propriétaires étaient sous-assurés. Avec cela, une autre étude menée par J.D. Power a révélé qu'environ la moitié des propriétaires ne comprennent pas leurs politiques. Nous avons parlé avec l'un d'eux.
Diane Berry, une éleveuse de chevaux du New Jersey, a découvert à quel point sa politique limitait sa capacité à fournir son propre évaluateur pour évaluer les dommages. À la suite d'une rupture de tuyau, les planchers et les armoires de sa maison ont été irrémédiablement endommagés. Bien que cela se soit produit il y a plus d'un an, Berry se bat toujours avec l'assureur pour remplacer l'armoire et le revêtement de sol endommagés, même si elle aurait été couverte par un contrat avec un expert indépendant engagé par l'entreprise.
Berry a donné des conseils aux autres propriétaires pour s'assurer que les autres ne passent pas par son expérience:
"[Lors du dépôt d'une réclamation], insister pour que votre assureur accepte d'utiliser des évaluateurs professionnels tiers pour tout dommage, qui ne sont pas liés à l'assureur", a déclaré Berry. «[Aussi], inclure un libellé précis dans le contrat concernant ce qui est réparé et ce qui est remplacé. Les meubles endommagés doivent être remplacés, à moins qu’ils n’aient une plus grande valeur (esthétique ou monétaire) à réparer ou à remettre à neuf. »
C’est pourquoi il est important de savoir ce que vous signez et de vous adresser à une entreprise réputée. (Nous ne divulguerons pas le nom de la société, mais nous n’avons pas les classements financiers et de satisfaction de la clientèle que nous recherchons.) Cela nous amène au point suivant.
Toujours acheter votre propre devis
Certains fournisseurs de prêts hypothécaires proposent souvent de souscrire à une assurance habitation et de l'inclure dans vos paiements mensuels. Beaucoup de gens optent pour cette option, et nous pensons que c'est précisément pour cette raison que si peu d'Américains comprennent leurs polices d'assurance et sont sous-assurés.
Si vous ne magasinez pas pour votre propre stratégie, vous ne pourrez pas contrôler le montant de la couverture, les conditions, le fournisseur, etc. Faites vos achats intelligemment et toujours, en achetant toujours votre propre devis.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
Les dommages causés par les inondations, les tremblements de terre et la sauvegarde de l'eau ne sont pas inclus
Les propriétaires du Kentucky ont de la chance dans cette catastrophe naturelle qui frappe rarement l'État du Bluegrass. Il est toutefois important de noter que les polices standard ne protègent pas contre les dommages causés par les tremblements de terre, les inondations et l’eau. Les dégâts d'eau peuvent poser problème partout, même au Kentucky. En fait, selon la plate-forme Allstate Common & Costly Claims, le dégât d’eau est la troisième réclamation la plus courante au Kentucky, mais la plus coûteuse à réparer.
RJ Weiss, CFP et agent P / C et agent de santé / vie agréé à proximité de l'Illinois, a donné ce conseil lors de l'achat d'une protection de secours.
"La sauvegarde de l'eau est exclue sur une police d'assurance standard", a déclaré Weiss. «La plupart des polices d’assurance ajoutent cette protection à votre police, connue sous le nom de système d’assainissement ou de sauvegarde de l’eau. Mais il aura une limite distincte. Cette limite est généralement effrayante pour la plupart des propriétaires. Les limites typiques se situent en moyenne entre 5 000 et 10 000 dollars ».
«Si vous avez un sous-sol fini, 5 000 $ pourraient même ne pas suffire à couvrir les frais pour l'enlèvement du mur sec. Reste seul, rembourser le contenu endommagé. N'oubliez pas que le refoulement des égouts ne se limite pas aux maisons avec sous-sols. La sauvegarde des drains peut se produire à n'importe quel étage. Causer des dommages aux zones de votre maison avec la valeur la plus élevée par pied carré. Ainsi, lorsqu’on compare les devis d’assurance habitation, il est essentiel de revoir le fait que vous avez des réserves d’eau et la limite », a ajouté Weiss.
Faire des emplettes pour la meilleure police d'assurance de propriétaires ne devrait pas être effrayant, mais il est important de savoir que des risques existent. Si vous vous protégez contre les risques courants et que vous comprenez bien votre stratégie, vous ne pouvez pas vous tromper.
Pourquoi les taux du Kentucky sont-ils si bas?
Selon l'étude de 2013 de l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC), les taux d'assurance des propriétaires du Kentucky sont de 9% inférieurs à la moyenne nationale. Les taux moyens de 864 $ par an dans le Kentucky, comparés à la moyenne annuelle de 954 $.
Les taux au Kentucky sont bas, principalement en raison du risque minimal de catastrophe naturelle. L'État n'est pas fréquenté par les tempêtes tropicales, les tornades, les tremblements de terre ou les inondations. En tant que tel, posséder une maison ici est abordable et présente un faible risque pour les assureurs.
Avec cela, les taux de criminalité sont significativement plus bas au Kentucky que dans les autres États. Selon un article récent paru dans Evansville Courrier & Presse, la criminalité était inférieure de 40% dans notre État par rapport à la moyenne nationale. Cela réduit également considérablement les primes pour les propriétaires; et cela nous aide aussi à dormir facilement.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
La plupart des polices d'assurance des propriétaires protègent contre les dommages causés par le feu, le vent, la grêle et la foudre. Par conséquent, tout ce qui n'est pas compris dans ces quatre catégories (inondations, dégâts des eaux et tremblements de terre) n'est pas couvert. La plupart des stratégies peuvent être ajoutées via votre agent existant. FloodSmart.gov est une excellente ressource lorsque vous magasinez pour la couverture des inondations.
Dois-je assurer d'autres structures, comme des hangars?
Oui. Toutes les structures autonomes, y compris les garages, les terrasses, les belvédères et les hangars, seraient couvertes par d’autres structures.La stratégie spécifique que vous sélectionnez indiquera si elles sont couvertes par une condition de péril fermée ou nommée.
Si votre police ne couvre pas spécifiquement les petites structures comme un hangar ou une clôture, nous vous suggérons de comparer le prix de remplacement de l'article au prix de l'assurance. Il ne vaut peut-être pas la peine d'ajouter une remise à votre police si elle n'est pas déjà incluse dans votre prime. Mais crunch les chiffres et la réponse se révélera.
Une dernière réflexion: les piscines sont également difficiles à assurer. Thrasher a des conseils à ce sujet ici.
Que puis-je faire pour économiser de l'argent?
En bref: les caractéristiques de sécurité. Moins votre maison comporte de risques, moins vos primes sont chères. Si vous magasinez toujours pour une maison, vous devriez connaître ces 15 choses avant d’acheter. Si vous possédez déjà votre maison et souhaitez réduire vos primes d'assurance, envisagez d'investir dans des dispositifs de sécurité.
Les maisons situées à moins d'un kilomètre d'un service d'incendie et à une distance de 1 000 pieds d'une borne d'incendie présentent un risque moindre que celles qui ne le sont pas, ce qui réduit votre prime. Les maisons équipées de systèmes de sécurité, d'alarmes incendie, de détecteurs de monoxyde de carbone et de nouveaux toits seront également moins coûteux à assurer que les maisons sans. Avec cela, vivre dans une zone avec de bonnes écoles et un faible taux de criminalité va également baisser votre prime.
Une autre chose à retenir est la police d'assurance du propriétaire considère également si vous êtes ou non une partie assurée à risque. Si vous avez eu de nombreux accidents de voiture, des réclamations d'assurance de quelque sorte ou des rapports de crédit négatifs, votre prime sera probablement plus élevée.
Quel niveau de couverture devrais-je obtenir?
Nous vous suggérons de parler avec un agent de votre situation en particulier. Vous voudrez au moins protéger votre maison contre sa valeur de remplacement, mais optez pour ce qui vous convient le mieux. Cela signifie que si vos effets personnels ne sont assurés que pour 5 000 $, mais que vous avez des œuvres d'art, beaucoup de bijoux et des meubles haut de gamme, vous pourriez envisager d'ajouter une couverture supplémentaire.
Passer à l'action
Il est facile de trouver la bonne police d'assurance habitation pour vos besoins - une fois que vous savez quoi chercher. Assurez-vous de travailler avec un agent ou un fournisseur qui prend le temps d’expliquer pleinement votre politique et de ne pas le signer tant que vous ne vous sentez pas à l’aise. De même, n’ayez pas peur de chercher une nouvelle politique au moment de renouveler votre contrat. Vous ne savez jamais ce que vous obtiendrez avant de demander, alors cherchez toujours des devis pour trouver la meilleure assurance habitation au Kentucky.
Bonne chance et bonne politique de chasse!
Recommandations de Freshome: Amica, ferme d'État, Allstate, Kentucky Farm Bureau, Liberty Mutual, Nationwide.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
