Hawaï est un paradis américain avec ses vastes plages, ses montagnes verdoyantes et son climat tropical. Une fois que vous avez fermé votre maison, il est temps de la protéger.
Lorsque notre équipe s'est mise à la recherche de la meilleure assurance habitation à Hawaii, nous étions à la recherche d'une entreprise offrant une vaste gamme d'options de couverture, des forfaits abordables et un excellent service à la clientèle. Nous avons donc recueilli des exemples de devis, étudié les tenants et les aboutissants de divers plans et discuté avec des experts locaux. Nous avons trouvé une poignée de compagnies d’assurance qui nous ont impressionnés.
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La meilleure assurance habitation à Hawaii
Recommandations de Freshome: GEICO, agriculteurs, ferme d'État, Allstate, Travelers, USAA, première compagnie d'assurance d'Hawaii.
Trouver un exemple de devis pour l'assurance des propriétaires à Hawaii peut être un peu plus compliqué que sur le continent; tous les fournisseurs de base ne sont pas disponibles ici. Vous devrez peut-être décrocher le téléphone plutôt que de cliquer sur un site Web.
Avant de nous plonger dans nos exemples de devis, il est essentiel de noter que les devis que vous obtenez pour votre maison seront probablement différents des nôtres. C'est bon. Prenez nos citations avec un grain de sel et assurez-vous de mettre la recherche pour trouver la vôtre.
Si vous avez besoin de faire une réclamation auprès de votre compagnie d'assurance, vous voulez un fournisseur qui sera non seulement un interlocuteur fiable avec qui travailler, mais qui sera en mesure de payer. Ainsi, afin de recommander une compagnie d’assurance, nous avons exigé qu’elle remplisse les critères suivants: une cote de puissance J.D. de trois étoiles ou plus, une MAM. Meilleure note de B + ou plus, et une note financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s. Gardez à l'esprit que si vous passez par un important fournisseur d'assurance national, il y a une chance pour qu'une compagnie d'assurance locale rédige son assurance. Assurez-vous d’obtenir les informations de la société locale pour vous assurer qu’elles répondent aux normes que nous avons définies. Nos exemples de devis sont basés sur une maison en bois standard construite en 2005 sur Oahu avec une couverture de 290 000 dollars sur une politique HO3. Une politique HO3, également appelée politique de formulaires spéciaux, est la forme de protection la plus courante pour les propriétaires de maison aux États-Unis. Dans le cadre d'une politique HO3, votre logement est couvert par une police «périls ouverts» et vos biens sont couverts par une police «périls nommés». Un péril est un événement ou une catastrophe qui endommage et / ou détruit votre maison ou vos biens. En vertu d'une politique de périls ouverts, votre maison est couverte pour tous les risques, sauf ceux spécifiquement énumérés dans la liste d'exclusion. Vos possessions sont protégées par des périls nommés, ce qui signifie que vous êtes couvert uniquement pour les dangers explicitement répertoriés.
Les exemples de devis que nous avons recueillis étaient parmi les moins chers que nous ayons trouvés dans tout le pays. Cependant, rappelez-vous que les devis varient énormément selon les spécifications de votre domicile. Une maison qui nécessite une couverture d'un million de dollars sur la plage coûtera plus cher à assurer qu'un chalet intérieur.
| Nos citations | |
| GEICO | 219 $ par an |
| Les agriculteurs | 239 $ par an |
| Ferme d'état | 544 $ par an |
Nos recherches ont montré que GEICO avait les tarifs les plus bas et a été noté quatre étoiles par J.D. Power - ce qui en fait le gagnant de notre liste. La société a également fourni une expérience client fluide. À Hawaii, GEICO souscrit une assurance auprès d’Island Premiere Insurance, une société qui dessert Hawaii depuis plus de 75 ans et qui est reconnue au niveau national comme une excellente source d’assurance pour les propriétaires.
USAA est une autre entreprise qui a des cotes de solidité financière élevées, mais des primes plus élevées; elle fournit une assurance à un marché de niche de militaires et de leurs familles. Il ya plus de 10 bases militaires à Hawaï, il n’est donc pas surprenant que l’USAA soit un choix populaire. Vous devez être membre pour obtenir une assurance auprès de cette société.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Devez-vous vous inquiéter des couvertures dues à l'activité volcanique près de chez vous? Est-ce que cela va vous coûter plus cher d'avoir une maison le long de l'océan ou une maison cachée dans la forêt tropicale? Est-ce que Hawaii a des règles spécifiques pour l'assurance des propriétaires que vous devez connaître? Il est facile de voir que Hawaii est une classe à part en matière d’assurance habitation.
Couverture à prendre en compte
Nous avons discuté des mérites d’une politique du HO3. Mais que faire si vous avez besoin d'une plus grande marge d'erreur? Il existe des modules complémentaires et des stratégies différentes que vous pouvez envisager.
Si vous possédez des biens personnels de grande valeur (bijoux de qualité, antiquités, objets patrimoniaux, etc.), une police HO5 peut être une bonne option. Avec une politique HO5, vos effets personnels sont couverts par une politique de périls ouverts, ce qui signifie qu’ils auront la même couverture que votre maison. Vous devez disposer d’une liste détaillée de vos biens pour votre assureur. C’est une bonne idée de les faire évaluer par un évaluateur indépendant pour s’assurer que vous n’êtes pas sous-assuré pour ces articles.
Si votre maison se trouve à proximité d'un volcan, vous êtes probablement couvert par la HPIA (Hawaiian Property Insurance Association), créée par le gouvernement lorsque les compagnies d'assurance privées ont refusé d'assurer les zones de lave. Vérifiez votre police pour les conditions spéciales impliquant des dommages volcaniques si votre maison est située dans ou à proximité d'une zone de lave à haut risque.
La couverture des ouragans doit être envisagée, surtout si votre maison est située au bord de l'océan.Cette assurance complémentaire couvrira votre maison de tout dommage causé par les dommages causés par le vent. Les vents d'ouragan sont qualifiés de vents dépassant 75 milles à l'heure. Sauf indication contraire, la couverture des ouragans ne couvrira pas les dommages d’inondation; c'est une couverture distincte. Toutefois, si votre toit est emporté par les vents d’un ouragan et que votre maison et vos biens sont endommagés par la pluie, vous serez couvert.
Ce que vous devez vous attendre à payer
Le coût moyen d’assurer une maison à Hawaii se situe entre 900 et 1 000 dollars par an. Bien entendu, chaque politique doit être organisée pour répondre aux besoins spécifiques d’une maison. Certaines agences vous accorderont une prime réduite si vous avez deux ou plusieurs polices avec elles. Demandez à votre agent comment grouper.
Informations pratiques
Voici une liste d’informations dont votre assureur aura besoin avant de pouvoir vous fournir un devis.
- Âge de la maison
- Montant que vous voulez assuré chez vous
- Surface de la maison
- Détails de construction (toiture, parement, fondation)
- Sous-sol fini ou non fini
- Nombre de salles de bain et de chambres
- Antécédents d'assurance sur maison
- Histoire de la rénovation sur place
- Les réclamations d'assurance habitation que vous avez faites au cours des cinq dernières années
- Distance de la bouche d'incendie, du poste de police et de la caserne de pompiers
- Systèmes d'alarme à la maison (fumée, cambrioleur, gicleurs)
Lorsque vous déterminez le montant d'assurance que vous souhaitez avoir sur votre maison, il est impératif d'utiliser la valeur de remplacement du coût réel par opposition à la valeur marchande. La valeur marchande de votre maison est simplement ce qu'elle vendrait aujourd'hui. Le remplacement des coûts réels représente le coût de la reconstruction de votre maison dès le départ, y compris la main-d'œuvre.
Règlements et lois d'Hawaï
À l'instar de la majorité des États américains, l'assurance des propriétaires n'est pas requise par la loi à Hawaii. Si vous en avez un, il est toutefois plus que probablement nécessaire pour votre prêteur hypothécaire.
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Pourquoi les tarifs de Hawaii sont-ils si moyens?
Les taux moyens d’Hawaï pour l’assurance habitation sont de 934 dollars par an. Comparé à une prime de 952 dollars par an à l'échelle nationale, cela fait d'Hawaï un endroit raisonnablement abordable pour souscrire une assurance habitation. Cependant, certains facteurs peuvent faire augmenter votre prime par rapport à la moyenne. Cela pourrait inclure une maison en bord de mer ou une maison située sur la grande île et dans la gamme d'activités volcaniques. Il est important de discuter des détails spécifiques de votre emplacement avec votre agent d’assurance, car cela vous fournira une base solide sur laquelle vous attendre.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
En bref: des catastrophes naturelles, des moisissures et des inondations. Si un raz-de-marée survient et cause des dommages à la voie d'évitement de votre maison (ainsi que des dommages dus aux inondations), cela ne sera pas couvert par votre police standard. Vous pouvez ajouter des règles supplémentaires à votre plan pour vous assurer que vous êtes couvert, comme la couverture des ouragans (dont nous avons déjà parlé) et l’assurance contre les inondations (dont nous parlerons ci-dessous). Si vous vous trouvez dans une zone extrêmement humide, il peut être judicieux d’enquêter sur la couverture de moisissure.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
L'assurance contre les inondations n'est pas incluse dans la plupart des polices d'assurance de base. Cette politique distincte doit être ajoutée à votre plan séparément. Même si votre maison n'est pas située dans une zone à risque, il peut être judicieux de l'acheter indépendamment du fait que plus de 25% des réclamations d'assurance contre les inondations proviennent de propriétés à faible risque. Vous ne savez pas si votre maison est dans une plaine inondable? Hawaii fournit cet outil d'évaluation des risques d'inondation qui vous montrera les dangers actuels et les inondations passées pour votre région, ainsi que les zones environnantes.
Qu'est ce qu'une note PPC?
Une classification de protection du public (CPP) est une échelle de classement pour la protection contre les incendies dans la communauté que vous habitez. Ces notes sont basées sur les attributs de votre service d’incendie tels que l’approvisionnement en eau, le système de communication et la manière dont le centre d’expédition alerte les pompiers. Le classement est compris entre 1 et 10 et plus le chiffre est bas, plus votre maison est avantageuse. La note PPC affecte également votre prime. Si votre maison se trouve à plus de huit kilomètres d’un service d’incendie et qu’elle se trouve également à plus de 300 mètres d’une bouche d’incendie, il est fort probable que votre maison aura une cote de 10.
Passer à l'action
Nous avons expliqué comment trouver les meilleures compagnies d’assurance habitation, quel type d’assurance vous souhaitez prendre en compte, etc. Consultez cet article, qui sert de guide à l'ensemble du processus d'achat à domicile. Nous vous recommandons de vérifier au moins trois sociétés différentes afin de trouver la meilleure politique pour votre domicile.
Recommandations de Freshome: GEICO, agriculteurs, ferme d'État, Allstate, Travelers, USAA, première compagnie d'assurance d'Hawaii.
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