Votre maison dure beaucoup. Les vents violents peuvent arracher les bardeaux de votre toit; les tuyaux peuvent éclater de manière inattendue; le chat de la famille s’amuse trop pendant que vous êtes parti et jette un lampadaire dans une fenêtre. Heureusement, la plupart de ces incidents sont couverts par une police d'assurance de propriétaires solide. Cependant, le processus de trouver le bon plan pour votre maison peut être déroutant. Nous avons examiné les principales sociétés d’assurance en Floride et les avons évaluées en fonction de normes rigoureuses. Nous nous sommes efforcés de trouver les meilleurs fournisseurs d'assurance que la Floride devait offrir en termes de transparence, d'accessibilité financière, de capacité financière et de service à la clientèle. Nous voulons nous assurer que vous êtes couvert lorsque la vie vous lance une courbe - une courbe qui déloge accidentellement une colonne sur votre terrasse et laisse tomber une partie de votre toit sur votre pelouse.
Comparer les taux d'assurance des propriétairesPour trouver et comparer rapidement les taux dans votre région, entrez votre code postal ci-dessous. Entrez votre code postal: |
Les meilleures assurances pour propriétaires en Floride
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome en Floride: Ferme d'Etat, Amica, GEICO (Sécurité d'abord), Citoyens Il est important d’obtenir des devis du plus grand nombre d’entreprises possible avant de sélectionner une police d’assurance. La plupart des entreprises proposent des devis en ligne, mais la Floride marche au rythme des siennes. Étant donné que les compagnies d'assurance travaillent par l'intermédiaire de courtiers individuels, les devis en ligne ne sont pas disponibles dans l'État. Vous devrez donc appeler un agent pour obtenir un devis.
L’équipe de recherche de Freshome était sur le cas. Nous avons téléphoné et demandé des estimations de primes annuelles pour notre maison fictive - une maison individuelle de 2 000 pieds carrés d'une valeur de 200 000 $.
Bien sûr, la situation de chaque propriétaire est unique. Des facteurs tels que les systèmes antivol et d'alarme incendie, la présence d'une piscine, l'âge de la maison, les antécédents de crédit du propriétaire, l'âge et l'historique des sinistres jouent un rôle dans la détermination de la prime annuelle. Étant donné que les cotations varient considérablement, cela ne devrait pas être considéré comme un classement concret des compagnies d’assurance habitation, mais comme un guide pour vous aider à prendre une décision éclairée quant au choix du plan.
| Nos citations | |
| Ferme d'état | 1 750 $ par an |
| Amica | 2 200 $ par an |
Lorsque vous recherchez une assurance, il est important de tenir compte de leurs cotes de solidité financière auprès d’organisations telles que J.D. Power, A.M. Best, et Moody’s. Sur la base de ces classements, nous avons déterminé que vous souhaitiez donner une chance à Mercury Insurance, American Family et GEICO (qui opère en Floride sous Security First).
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Obtenir une couverture HO3
Freshome recommande aux propriétaires de chercher une couverture en HO3. Ce type d'assurance est une politique hybride. Votre logement est couvert par une politique de «périls ouverts». Cela signifie que votre maison sera couverte par toute catastrophe, sauf pour ceux explicitement répertoriés comme étant exclus. La transparence est toujours une bonne chose. Vos biens sont couverts par une police «périls nommés», ce qui signifie que vos effets personnels ne sont couverts que par un sinistre, si cela est spécifiquement indiqué sur votre police.
D'autres types d'assurance, tels que HO1, offrent une liste limitée de ce qu'il couvre - coller le propriétaire avec la facture dans le cas probable où une propriété non résidentielle est impliquée dans une réclamation.
Les tarifs varient
Selon le Insurance Information Institute, la prime annuelle moyenne en 2013 pour l’assurance des propriétaires de maison en Floride était de 2 115 dollars, soit bien plus que la moyenne nationale de 1 096 dollars cette année-là. La citation reçue de State Farm était beaucoup plus basse que la moyenne, tandis qu'Amica était un peu au-dessus de la moyenne. Rappelez-vous que les citations varient énormément en fonction d'un large éventail de circonstances.
Pour garder votre prime basse, Kristofer Kirchen, président de Advanced Insurance Managers, LLC, basé à Tampa, vous conseille lors de l’achat de votre maison:
«Achetez une nouvelle maison (2002 ou plus récent), si possible. Les maisons construites après 2001 sont conformes au code du bâtiment de la Floride de 2001, qui a vu le jour et est renforcé contre les pertes dues au vent. Cela donnera un rabais maximum », a-t-il déclaré. «Si ce n’est pas possible, plus une maison est récente, mieux c’est que les assureurs accordent une réduction sur une échelle mobile pour l’année de construction. Dans les deux cas, une maison plus récente offrira à une personne un plus grand choix de transporteurs et de meilleures primes.
Soyez prêt pour votre devis
Recueillez autant d'informations que possible sur votre maison. Cela comprend l'historique de la construction, les matériaux de couverture, l'âge de la maison, la taille, la distance jusqu'à la caserne de pompiers la plus proche, le nombre de détecteurs de fumée et bien plus encore. Si une réclamation a été faite à la maison au cours des cinq dernières années (par vous ou le propriétaire précédent), votre agent d’assurance doit le savoir. Gardez toujours vos informations de propriété à portée de main lorsque vous commencez à fixer les prix.
Votre crédit peut affecter vos primes
À l'échelle nationale, les propriétaires dont les cotes de crédit sont passées de «Excellent» à «Faible» ont connu une augmentation de près du double de leurs taux antérieurs. En Floride, toutefois, il n’ya eu aucune augmentation selon un rapport publié en 2014 par InsuranceQuotes.com. Cela ne signifie pas nécessairement que votre pointage de crédit n’affectera pas vos primes d’assurance, il est donc toujours bon de rester au fait de votre pointage de crédit.
L'assurance contre les inondations n'est pas incluse
Il s'agit d'un facteur important à prendre en compte, notamment parce que l'assurance contre les inondations n'est pas requise lors de l'achat d'une assurance habitation, et qu'elle n'est pas non plus couverte par une police de base. Sans oublier que les pluies diluviennes en Floride peuvent être particulièrement torrentielles pendant la saison des ouragans. Les précipitations moyennes de l’État occupent le cinquième rang dans l’ensemble des États-Unis.Demandez à votre agent d’assurance si vous devez ajouter une assurance contre les inondations.
N'oubliez pas de considérer les éviers
Lorsque vous cherchez une maison en Floride, essayez de regarder dans une région où il y a peu de dolines signalées - une catastrophe naturelle qui se produit lorsque la roche sous la surface se dissout et forme une grande fosse. Les éviers sont dangereux car ils peuvent avaler une maison. Ainsi, une zone à haut risque entraînera probablement une augmentation des primes d'assurance habitation. Étant donné que la Floride figure sur la liste des États de l’Étude géologique des États-Unis, les agents sont tenus d’offrir une couverture.
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Que couvre l'assurance habitation?
Gregory Golson, vice-président de Bracken Engineering, a déclaré être sûr des restrictions imposées à la couverture de vos coûts de remplacement. «Découvrez les limites de certains biens, car certaines polices n'autorisent que 1 000 à 2 000 dollars pour tous les bijoux», a-t-il expliqué.
Le Insurance Information Institute propose aux propriétaires d’aller de pièce en pièce et de dresser un inventaire de leurs articles pour faciliter le processus de réclamation en cas de perte. Prenez des photos ou des vidéos et stockez les informations dans une boîte ignifuge. L'Institut ajoute que 50 à 70% de l'assurance consiste en des effets personnels.
Généralement, la couverture des effets personnels couvre également les articles stockés hors site, ce qui signifie que vous pouvez vous absenter de la Floride et pouvoir toujours déposer une réclamation pour tout objet endommagé pendant le voyage, partout dans le monde.
Inspection en quatre points de votre compagnie d'assurance
Selon Ines Hegedus-Garcia du blog immobilier de la Floride du Sud, Miamism.com, certaines compagnies d’assurance n’offriront pas de rabais pour les maisons si elles n’ont été inspectées que par un inspecteur en bâtiment.
«Afin d'obtenir un rabais pour l'assurance, des inspections en quatre points sont effectuées pendant la« période d'inspection »ou la« période de vérification »de la propriété. Nous recommandons qu'ils obtiennent un inspecteur en quatre points, recommandé par une compagnie d'assurance spécifique, plutôt que faire cette inspection en quatre points par la société d'inspection de la maison.
«Des problèmes existent avec des maisons plus anciennes où l'électricité, la plomberie, les portes / fenêtres et la toiture peuvent ne pas être conformes au code en vigueur. Les compagnies d’assurance n’accorderont pas de rabais aux maisons qui ne répondent pas à leurs critères spécifiques, mais les entreprises créditeront souvent les remises après l’achat et la mise à niveau des maisons. »
Pourquoi les taux de Floride sont-ils si élevés?
La Floride a certains des taux d’assurance les plus élevés du pays, selon les données de l’Association nationale des commissaires d’assurance. En fait, les taux d’assurance sont si élevés qu’ils ont été une question de campagne majeure dans les courses du gouverneur au cours de la dernière décennie.
Mais qu'est-ce qui rend la Floride beaucoup plus chère que tout autre État? En termes simples, la Floride est risquée. Compte tenu de sa position sur la côte, le potentiel de dommages catastrophiques causés par les ouragans et les tempêtes tropicales est élevé, en particulier dans les zones à forte densité de population.
De nombreux Floridiens doivent passer par Citizens Property Insurance Corporation, l’agence d’assurance gérée par l’État et créée en 2002. Si aucune de nos suggestions sur le marché privé ne se concrétise, les citoyens sont là pour assurer la sécurité dont les propriétaires pourraient avoir besoin..
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Il y a quelques incidents que la plupart des propriétaires pensent être automatiquement couverts par l'assurance habitation, mais ils ne le sont généralement pas. Le plus important est la couverture de débordement de la pompe de puisard / de puisard. Une pompe de puisard est une pièce d'équipement que l'on trouve souvent dans le sous-sol des maisons et qui évacue l'eau dans une zone où elle est recueillie. La couverture de débordement de la pompe de puisard / de puisard doit être ajoutée à votre assurance habitation. La plupart des entreprises l’offriront au moment de l’achat moyennant un petit coût supplémentaire pour votre prime. Décidez si cela vaut la peine à long terme et souvenez-vous que les dégâts d'eau peuvent être coûteux.
Nous savons que la Floride est l’État du soleil, mais cela ne signifie pas que l’État est à l’abri du gel occasionnel. En 2015, les températures à Tampa Bay sont tombées sous le point de congélation, établissant de nouveaux records. Dans de rares cas, il se peut que votre assurance ne couvre pas les tuyaux qui ont éclaté dans le froid glacial. Assurez-vous de prendre les précautions nécessaires - par exemple en vidant les tuyaux - avant que ces nuits record ne se produisent l’hiver prochain.
Quelle devrait être ma franchise?
Cela dépend de nombreux facteurs. En réalité, cela devrait être un chiffre que vous pouvez vous permettre si quelque chose devait arriver à votre propriété. Pouvez-vous débourser 2 500 $ si vous subissez des dommages importants au toit? Si oui, alors c'est la franchise pour vous. En réalité, la franchise devrait être proportionnelle à votre revenu. Si vous augmentez votre franchise, vous paierez probablement une prime inférieure et vice versa.
Comment puis-je réduire mes primes?
Pour ce qui est de l'assurance, il peut sembler que, plus le plaisir est élevé, plus la prime est élevée. Cela s'applique certainement aux jouets courants comme les piscines, les tremplins, les trampolines et les cabanes. Celles-ci sont connues dans l’industrie sous le nom de «nuisances attrayantes». Formellement, les nuisances attrayantes sont définies comme des objets susceptibles d’attirer l’attention des enfants sans prétention - ou pire, des enfants des voisins. La dernière chose que vous voulez est un intrus innocent qui glisse sur votre terrasse lorsque vous n'êtes pas à la maison.
Donc, si vous choisissez de garder vos nuisances attrayantes séparées de la structure ou de la propriété, vous vous rendrez service et vous réduirez votre prime. Sauf si vous décidez qu'une piscine vaut le supplément.
Une autre façon de réduire votre prime est de payer annuellement plutôt que mensuellement. Bien qu’une prime de 1 700 $ puisse sembler beaucoup, c’est beaucoup moins cher que de payer 190 $ pour 12 mois. Lors de l'obtention de votre devis, assurez-vous de vérifier que le taux annuel annule quelques centaines de votre prime.
J'ai déjà une garantie à domicile; Ai-je encore besoin d'une assurance habitation?
Oui. Une garantie à domicile n'est pas la même chose qu'une assurance habitation. Une bonne garantie à domicile atténuera les soucis de votre porte-monnaie en cas de mise en service de votre réfrigérateur. Ces garanties couvrent vos gros appareils ménagers - comme le réfrigérateur ou le sèche-linge - qui ne sont pas nécessairement inclus dans l’assurance des propriétaires.
Mais vous n'avez pas besoin de garantie à domicile. Lisez notre couverture de garantie de maison pour avoir une idée si elle vous convient.
Passer à l'action
Il n’est pas toujours facile d’être propriétaire en Floride. Les taux sont élevés et la menace d'une catastrophe naturelle menace. C’est pourquoi vous devriez vous pencher sur la recherche et trouver la police d’assurance qui vous convient le mieux. Après avoir lu ce guide, vous devriez avoir une meilleure idée de ce que couvre généralement l'assurance des propriétaires, du coût d'une prime et des lacunes à surveiller. Assurez-vous d'appeler et de recueillir de nombreuses citations. Nous vous suggérons de commencer avec ces sociétés recommandées.
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome en Floride: Ferme d'Etat, Amica, GEICO (Sécurité d'abord), Citoyens
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