Vous l'avez fait. Vous avez effectué des recherches, examiné et évalué votre prochaine maison de rêve et trouvé la correspondance parfaite.
Au-delà de l’achat de votre nouvelle maison, la tâche suivante, qui consiste à rayer la liste des tâches à accomplir, consiste à trouver la police d’assurance idéale pour le propriétaire. En cas d'accident, le fait d'avoir votre maison et vos biens couverts fera la différence entre un rétablissement rapide et une très longue lutte.
Cela ne signifie pas nécessairement que l’assurance du propriétaire est facile à comprendre. Évaluer la valeur de votre maison ou de votre propriété peut être éprouvant pour les nerfs puisque vous voulez vous assurer que tout est couvert sans dépenser plus que nécessaire. Après tout, la protection de l’un des plus gros investissements de votre vie est au cœur de cette décision.
Ici, à Freshome.com, nous avons appris autant que possible sur la meilleure assurance propriétaire au Delaware afin que vous puissiez prendre une décision éclairée. Nous avons trouvé des offres pour les meilleures compagnies d’assurance de l’État, évalué la satisfaction de la clientèle et la notation financière des autres fournisseurs, expliqué ce que vous devez savoir lorsque vous êtes prêt à chercher des devis et, espérons-le, répondu à toutes vos questions. avoir sur l'assurance du propriétaire.
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La meilleure assurance habitation au Delaware
Les meilleures recommandations de Freshome: Ferme d'Etat, Amica, Liberty Mutual, Les agriculteurs, Voyageurs, Assurance, À l'échelle nationale, Allstate
Nous avons trouvé des citations des trois meilleures compagnies d’assurance recommandées pour vous donner une idée générale de ce à quoi vous devez vous attendre. Dans la perspective de Michael Doyle, un agent immobilier de Century 21 Emerald, le montant moyen de couverture de ses clients est généralement compris entre 300 000 $ et 400 000 $. En restant dans cette moyenne, nous avons trouvé une maison de style colonial avec trois chambres et deux salles de bains que nous utilisions pour recueillir des citations d'Amica, de Liberty Mutual et de State Farm.
Chaque devis concernait une police HO3, qui est la police d’assurance du propriétaire la plus utilisée et la plus recommandée. L'avantage d'une politique HO3 réside dans le fait qu'elle couvre les pertes des 17 risques standard (incendie, foudre, vol, vandalisme et autres), ainsi que pratiquement tout ce que vous pouvez imaginer, comme les taches d'eau sur votre plafond. grenier ou des dommages aux draperies qui ont gelé à votre fenêtre.
Au-delà des trois citations que nous avons rassemblées, nous avons analysé d’autres sociétés d’assurance qui répondaient à un critère spécifique de trois étoiles ou plus et un brevet d’administrateur. Meilleure note de solidité financière de B + ou plus. Nous avons également indiqué leur cote de solidité financière auprès de Moody’s ou de Standard & Poor’s Global.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Obtenir un devis est le premier obstacle à la recherche de la meilleure police d’assurance propriétaire. Maintenant que vous savez quelles sociétés vous souhaitez obtenir des devis, il est temps d’en apprendre un peu plus sur l’assurance des propriétaires et les informations dont vous avez besoin pour contacter un agent d’assurance.
| Nos citations | |
| Amica | 625 $ par an |
| Liberty Mutual | 744 $ par an |
| Ferme d'état | 840 $ par an |
L’assurance du propriétaire protège à la fois votre maison physique et vos biens personnels, y compris les appareils électroménagers, les meubles et les vêtements. En outre, il fournit une couverture de responsabilité si quelqu'un sur votre propriété est blessé. Au Delaware, une police d’assurance pour le propriétaire général est parfois requise pour obtenir une hypothèque ou même pour acheter une maison.
Déterminer la couverture dont vous avez besoin dépend d’un certain nombre de facteurs. Parfois, il peut être difficile de trouver les meilleures politiques pour protéger votre maison, mais avec suffisamment de temps, de recherche et de patience, vous pouvez être assuré que les pièces tomberont en place.
La meilleure stratégie consiste à faire le tour du marché, et parfois votre agent immobilier peut être la meilleure ressource pour cela. Nous avons parlé avec Michael Kelczewski de Brandywine Fine Properties Sotheby’s International Realty. Il a expliqué: «J'essaie de rester dans le champ de l'immobilier et de mettre en relation les clients avec les courtiers d'assurance pour recommander diverses politiques… Un réseau principal est un locataire principal d'un agent performant.
Certaines entreprises peuvent offrir des avantages exclusifs, des offres et des promotions qui peuvent être bénéfiques et vous faire économiser de l'argent. En magasinant, vous pouvez rassembler ces fonctionnalités spéciales et déterminer si elles fonctionnent pour vous. À la base de tout, cependant, est de s'assurer que votre maison et vos biens sont complètement couverts.
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Ce qu'il faut savoir pour recueillir des devis
L'assurance du propriétaire couvrira la valeur estimée de votre maison ou la somme d'argent nécessaire pour réparer ou reconstruire la structure si elle est endommagée ou détruite. Il est important de savoir que ce nombre peut être différent de la valeur marchande de votre maison ou de ce que vous avez acheté.
Si vous ne disposez pas d'une évaluation récente de votre domicile, vous pouvez déterminer sa valeur d'évaluation - logiquement - en l'évaluant. Cela peut entraîner des frais considérables, cependant. Heureusement, la plupart des agents d'assurance seront en mesure de déterminer la valeur de votre maison en examinant les dossiers fiscaux antérieurs ou en tenant compte des éléments suivants:
- Matériaux de construction utilisés
- Total pieds carrés de l'immeuble
- Nombre et types de chambres
- Type et style de garage ou carport
- Toutes les caractéristiques spéciales de la maison, telles que les piscines ou les ponts
Comme nous l’avons mentionné plus tôt, une autre assurance importante fournie par le propriétaire est le remplacement de vos biens. Après avoir déterminé le coût de remplacement de votre maison, la prochaine étape consistera à détailler vos biens. La meilleure stratégie pour cataloguer vos biens? Faites un inventaire à la maison, complétez avec des photos ou des vidéos de tout ce que vous possédez.
Un inventaire à domicile vous permettra d’estimer la valeur et les coûts de remplacement de votre propriété, vous garantissant une couverture suffisante. Il créera également un enregistrement des biens que vous aviez avant la catastrophe afin que vous puissiez fournir à votre compagnie d'assurance une liste complète de ce qui doit être remplacé.
Pour ce faire, faites d'abord une liste contenant tous les meubles, tous les appareils et tous les articles importants pour chaque pièce de votre maison. Cette liste devrait inclure des illustrations, des stores, de la vaisselle et de l’argenterie, des appareils électroniques et même le nombre de CD et de DVD que vous possédez.
Pour les vêtements, comptez chaque vêtement. Assurez-vous de ne pas oublier votre sous-sol, votre grenier ou votre garage. Vous pouvez utiliser ce formulaire pratique d’inventaire à domicile du Département des assurances du Delaware pour suivre tous vos biens. Assurez-vous de le mettre à jour une fois par an pour vous assurer de recevoir une couverture adéquate.
Les polices d'assurance typiques couvrent les biens personnels entre 50 et 70% de la limite de la police. Cela signifie que si votre police vaut 100 000 dollars, alors 50 000 à 70 000 dollars seront accordés pour couvrir les biens perdus. Une couverture supplémentaire peut être achetée et des limites existent pour les biens de valeur tels que les bijoux, les ordinateurs et les armes à feu. Consultez la FAQ ci-dessous pour obtenir plus d'informations.
Qu'est-ce qui est inclus dans la police d'assurance de mon propriétaire?
Une autre inclusion est la responsabilité qui couvre les frais médicaux et autres pertes si quelqu'un se blesse sur votre propriété. Il peut également couvrir les blessures lors d'accidents (autres que les accidents d'automobile) causés par vous, un membre de votre famille ou même un animal domestique lorsque vous êtes loin de chez vous. Cela peut inclure de heurter accidentellement un piéton sur votre vélo ou si votre chien mord quelqu'un dans le parc.
Il existe deux types de couvertures dans la section responsabilité: la couverture responsabilité civile et la couverture des paiements médicaux. Le premier paie pour les dommages causés à d’autres personnes ou à leurs biens lorsqu’ils sont dans votre propriété ou en transitent. Si vous êtes poursuivi en justice, cette section de votre police peut couvrir les frais de procédure. Notez que cette couverture de responsabilité ne s’applique que s’il a été déterminé que la cause de la blessure ou du dommage était due à la négligence.
Pour la couverture des paiements médicaux, votre assurance paiera généralement les frais médicaux des autres personnes blessées sur votre propriété ou par vous-même, un membre de votre famille, un animal domestique ou un employé. Les paiements ne dureront généralement pas plus de trois ans.
Les montants de couverture pour ces deux sections seront affichés lorsque vous recevrez un devis. Lorsque vous achetez votre assurance, vérifiez la couverture de responsabilité de votre police pour comprendre ce qu'elle couvre et ce qu'elle ne couvre pas. De plus grandes quantités de couverture de responsabilité sont généralement disponibles à l'achat à un coût relativement faible.
Enfin, il est également important de tenir compte des frais de subsistance temporaires si votre propriété est endommagée ou détruite. Pendant la réparation ou la reconstruction, votre politique devrait couvrir certains coûts, voire tous, pour vous et votre famille afin de les reloger temporairement. Assurez-vous de consulter également cette section dans votre politique.
En fin de compte, «vous obtenez ce que vous payez», a déclaré Doyle. «Vous pouvez économiser 200 $ sur votre assurance, mais si vous obtenez une réclamation de 10 000 $ et que votre assurance ne paie pas, cela prendra des années avant d’atteindre votre objectif.»
Pourquoi les taux du Delaware sont-ils si bas?
En regardant les citations fournies plus haut dans cet article, vous vous demandez peut-être comment le Delaware se compare aux autres États du pays. Compte tenu des citations plus haut dans cet article, l’assurance du meilleur propriétaire au Delaware semble être une très bonne affaire par rapport au reste du pays.
C'est vrai. Selon le Insurance Information Institute, le Delaware a l'un des taux de prime les plus bas par rapport à d'autres États. La prime annuelle moyenne pour les résidents du Delaware est de 709 dollars, tandis que la moyenne nationale est de 1 096 dollars.
Aux yeux de la commissaire à l’assurance Karen Weldin Stewart, le fait que le Delaware offre le septième taux d’assurance le moins élevé aux États-Unis (sur la base des données les plus récentes en 2013) est une marque d’honneur pour les résidents.
Cela soulève la question: pourquoi les taux d’assurance pour le Delaware sont-ils si bas? Il y a de nombreuses raisons. Des primes moins élevées sont le résultat de mesures de sécurité accrues prises dans votre maison, y compris des alarmes antivol, des systèmes électriques ou d’eau modernisés et des extincteurs ou des extincteurs d’incendie. En outre, la plupart des assurés peuvent bénéficier de réductions lorsqu'ils regroupent leurs assurances habitation, automobile et autres sous une même société. Une franchise plus élevée entraînera également une baisse des primes.
Une autre raison pour laquelle Delaware a maintenu un taux de cotisation aussi bas est une interdiction de «l'optimisation des prix» à partir de 2015. Lors de la mise en œuvre de l'optimisation des prix, les compagnies d'assurance déterminent non seulement la prime individuelle mais aussi le comportement des consommateurs.. La société va décomposer un certain nombre de «facteurs de non-risque» - tels que la probabilité qu'un client renouvelle sa couverture ou le montant que le client paiera avant de chercher une couverture ailleurs - afin de fixer les tarifs. jugé illégal et discriminatoire.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Les couvertures de couverture communes pour l’assurance du propriétaire au Delaware comprennent l’assurance contre les inondations et la couverture pour remplacer les objets personnels de valeur. De plus, si vous dirigez une entreprise ou fournissez des services de garde à domicile hors de votre domicile, des garanties de responsabilité supplémentaires peuvent être nécessaires pour rester en règle.
Un autre ajout à inclure dans votre prime est la couverture relativement nouvelle des frais de fraude d'identité.Cette couverture, moyennant un coût supplémentaire, fournira un soutien financier pour vous ou un membre de votre famille si vous êtes victime de fraude d'identité. Les dépenses couvertes peuvent inclure les appels téléphoniques à distance aux créanciers, les coûts des services notariaux et le coût de la copie de documents.
La meilleure stratégie consiste à avoir une conversation ouverte et honnête avec votre agent d’assurance afin de trouver la meilleure couverture pour vos besoins.
Quelle est la couverture des biens de valeur?
La plupart des polices prévoient généralement une limite de remboursement pour certains types d'articles, notamment les bijoux, les beaux-arts, le matériel photographique, les collections de pièces ou de timbres, le matériel informatique et les antennes paraboliques. Les limites de couverture typiques pour ces articles sont les suivantes:
- 1 000 $ pour perte par vol de bijoux, de montres ou de fourrures
- 200 $ sur l'argent et les pièces
- 1 000 $ sur les timbres, les billets, les titres (actions), les actes et les passeports
- 1 000 $ pour les remorques (non utilisées pour les embarcations)
- 2 000 $ pour perte par vol d'armes à feu et d'armes à feu
- 2 500 $ pour perte par vol d'argenterie
- 5 000 $ pour le matériel informatique
Ces chiffres sont moyens, il est donc important que vous discutiez avec votre agent d'assurance ou que vous examiniez votre police pour connaître le montant exact de la couverture dont vous disposez pour ces articles. Si cette couverture ne semble pas satisfaisante, parlez-en à votre agent d'assurance pour discuter des ajustements.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
L’assurance standard des propriétaires ne comporte pas de protection contre les inondations. Certaines compagnies d’assurance contre les inondations fournissent leur propre couverture d’inondation, mais le plus souvent, l’assurance contre les inondations que vous allez acheter est financée dans le cadre du programme national d’assurance contre les inondations par l’intermédiaire du gouvernement fédéral américain.
Les primes pour la couverture sont déterminées par le risque d’inondation de votre maison ainsi que par l’âge et la construction de la maison, mais la prime annuelle moyenne est de 438 $, à l’échelle nationale.
Il existe d'excellents outils en ligne, tels que les outils d'inondation, pour étudier votre risque d'inondation et examiner les sinistres et les pertes d'inondation à l'échelle du comté au cours des dix dernières années.
Existe-t-il d'autres moyens d'économiser sur les primes?
Lorsque vous poursuivez des conversations avec des agents, il est judicieux de répondre aux éventuelles remises spéciales proposées par les compagnies d’assurance. Certains peuvent offrir des primes réduites pour des conditions spéciales, par exemple rester avec l'entreprise pendant un certain temps, installer des systèmes de plomberie ou d'électricité mis à jour ou ne pas fumer chez vous.
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Vous êtes équipé des informations dont vous avez besoin pour collecter des devis et trouver la meilleure assurance propriétaire au Delaware pour votre maison et votre famille. N'oubliez pas de cataloguer la valeur de vos biens et de déterminer le coût de remplacement de votre maison pour vous assurer que vous obtenez une couverture adéquate. La mise à jour annuelle de vos informations, de vos biens et de votre couverture vous permettra de protéger votre maison et vous-même en cas de catastrophe.
Et enfin, prenez votre temps! Ce n'est jamais une bonne idée de sauter sur le premier devis que vous obtenez. Trouver la meilleure politique prend du temps; en considérant toutes les options disponibles, il y a de meilleures chances que vous vous retrouviez avec exactement ce dont vous avez besoin.
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