Après avoir fermé la maison de vos rêves dans l’État Naturel, il est tentant de penser qu’il n’y a que la navigation en douceur. Il reste encore une pièce du puzzle: choisir une police d’assurance pour les propriétaires.
La police d’assurance des propriétaires devrait vous donner la tranquillité d’esprit pour savoir exactement quelles parties de votre maison sont protégées et de quoi; C’est pourquoi vous devriez donner à votre entreprise une entreprise réputée, abordable et transparente. Nous vous guiderons à travers les tenants et les aboutissants - quel type de couverture vous devriez rechercher, ainsi que nos recommandations pour les meilleures assurances habitation en Arkansas
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L'assurance des meilleurs propriétaires dans l'Arkansas
Recommandations de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Ferme d'état, Allstate, GEICO, Assurance des voyageurs, Abri
Nous avons utilisé un peu de graisse au coude pour trouver la meilleure assurance propriétaire en Arkansas. Pour vous donner des exemples concrets du type de prix auquel vous pouvez vous attendre, nous avons recherché des exemples de devis parmi nos trois meilleurs choix dans votre état. Il n'y a pas d'approche unique, nous avons donc choisi les spécifications de base suivantes pour obtenir nos devis pour une maison construite en 2016 à Fayetteville, AR:
- Maison unifamiliale pour quatre personnes
- Une habitation contemporaine à ossature de bois de 2 300 pieds carrés, à deux étages, avec une fondation en dalles de béton et deux bains et demi
- Garage attaché à une voiture
- Serrures à pêne dormant et alarmes anti-incendie et anti-incendie locales qui sont signalées à la police et aux casernes de pompiers
- Situé à moins de cinq miles d'un service d'incendie et à 1000 pieds d'une bouche d'incendie
- Aucune entreprise / garde d'enfants n'a couru à la maison
- Pas d'animaux de compagnie
- 230 000 dollars de couverture
De plus, ces exemples de devis sont basés sur une politique HO3, qui est le type de police d'assurance propriétaire que nous recommandons d'utiliser. Dans le monde de l’assurance, cette politique est connue sous le nom de politique hybride, car elle englobe à la fois une politique de risques ouverts et une politique de gestion des risques nommés.
| Nos citations | |
| Ferme d'état | 1 365 $ par an |
| Amica | 1 355 $ par an |
| Liberty Mutual | 924 $ par an |
Les dangers sont un événement ou une catastrophe qui cause des dommages ou une perte de valeur à votre maison et / ou à votre propriété. Retour d'un dîner en ville et tous vos appareils électroniques ont été volés? C’est un péril. Des dégâts de feu se produisent dans votre maison au milieu d'un orage? C’est aussi un péril. Cependant, il existe des restrictions sur les risques couverts par votre police. Avec une politique HO3, votre maison est couverte sur une base de risques ouverts, ce qui signifie que, sauf indication contraire dans la liste d’exclusion, les dommages sont couverts. La transparence est toujours une bonne chose. Nous vous rappelons que les effets personnels dans votre logement sont couverts par une police de risques nommés, ce qui signifie que votre demande doit porter sur l’un des risques énumérés.
Une politique HO3 a été la politique standard utilisée aux États-Unis pendant des années car elle couvre la plupart des besoins des propriétaires. Il offre une excellente couverture pour votre maison et une bonne couverture pour vos effets personnels. Il est important de reconnaître dès le départ qu'une politique sur les HO3 ne couvre pas les catastrophes naturelles ou les dégâts d'eau, qui ne sont couverts que par une assurance contre les inondations. Nous discuterons plus en détail des détails de l'assurance contre les inondations ci-dessous.
Nous avions des critères stricts pour l'évaluation des compagnies d'assurance; Ils ont dû avoir de bons classements avec J.D. Power ainsi que de solides notes de solidité financière. J.D. Power montre au consommateur quelles entreprises sont les leaders de leurs industries. Ses notes sont basées sur les couvertures de police, la tarification, la facturation et le paiement, la facilité avec laquelle vous communiquez avec votre assureur, les réclamations et la satisfaction globale du client. Nos devis proviennent de compagnies d’assurance qui ont une cote de JD. Power de trois étoiles ou plus, une note de solidité financière A.M Best de B + ou plus, et une solidité financière élevée de Moody’s et / ou Standard & Poor’s.
Bien qu'Amica coûte plus cher chaque année que certains concurrents, elle affichait les meilleures notes de J.D. Power avec cinq étoiles dans toutes les catégories; à notre avis, c’est la meilleure assurance habitation en Arkansas. Si une catastrophe survient, vous voudrez avoir une compagnie d’assurance qui vous soutiendra et facilitera le dépôt d’une réclamation. Amica correspond à cette facture. Liberty Mutual peut être nettement moins chère, mais J.D. Power ne lui a donné que deux étoiles pour contacter la société. Le stress lié au traitement des demandes de remboursement pourrait compenser les coûts supplémentaires encourus lorsque vous vous adressez à une entreprise de valeur supérieure. Il est important de noter que votre devis peut varier considérablement de nos exemples de devis, car chaque dossier est soigneusement adapté à vos besoins.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Il ya énormément d’informations à prendre en compte lors de l’achat d’une assurance habitation. Pour bien vous préparer à obtenir un devis, vous devez disposer de certaines informations. Lisez la suite pour plus d'informations.
Couverture à prendre en compte
En vertu de la loi, en Arkansas, il n’est pas obligatoire d’avoir une assurance habitation. Pas si vite - ne fermez pas cet onglet! La plupart des contrats de prêt hypothécaire ou de prêt exigent une certaine assurance sur votre maison. À moins d’acheter votre maison, vous aurez besoin d’une assurance habitation.De plus, si vous effectuez un achat aussi important, nous recommandons la tranquillité d’esprit que l’assurance procure.
Il existe plusieurs types de couverture à envisager. Vérifiez auprès de votre prêteur, si vous en avez un, la couverture minimale dont ils ont besoin. Comme nous l'avons mentionné précédemment, une politique sur les HO3 est la plus couramment utilisée et vous assurera une couverture complète pour votre maison. Cela signifie que si votre maison doit être complètement remplacée, vous recevrez le montant pour lequel elle est assurée (en d’autres termes, combien il en coûterait pour le remplacer aujourd’hui, et non le coût de sa construction).
Bien que nous ne recommandions pas une couverture inférieure à celle d’une politique sur le HO3, il est possible d’acquérir des polices HO1 et HO2, qui couvrent les risques les plus élémentaires. Si vous êtes préoccupé par l’étendue de la couverture du contenu de votre maison, il serait judicieux d’enquêter davantage sur les politiques relatives au HO5. Les polices HO5 couvrent vos effets personnels sur une politique de périls ouverts au lieu d'une politique de périls nommée. Selon votre situation, cela peut parfois coûter environ le même prix qu'un HO3.
En outre, si vous êtes préoccupé par la possibilité d’endommager votre maison à la suite d’une catastrophe naturelle ou d’une inondation, sachez que celles-ci ne sont généralement pas couvertes par votre police et nécessiteront une autre forme d’assurance.
Quoi attendre
Chaque année, les taux d’assurance des propriétaires augmentent régulièrement à l’échelle des États-Unis. Selon le service d’assurance de l’Arkansas, si votre assureur paie plus de sinistres que prévu en un an, il est possible que vos taux augmentent. La prime annuelle moyenne versée aux États-Unis est de 952 dollars. En Arkansas, le taux annuel moyen est de 1 060 dollars, soit 5 pour cent de plus que la moyenne nationale. Alors que l’Arkansas ne voit pas le nombre de tornades que ses États voisins font, le risque est toujours présent, ce qui explique pourquoi les taux seront plus élevés dans les zones plus sensibles.
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Informations pratiques
Un exemple de devis sera facile à obtenir avec les informations de base que vous possédez déjà chez vous. Cependant, il existe d'autres spécifications dont vous avez besoin pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour obtenir un devis qui fournit des garanties légitimes pour vous et votre maison.
Nous avons compilé la liste d'informations suivante que vous devriez avoir avant de vous asseoir pour trouver un devis:
- Surface de la maison [sous-sol meublé généralement non compris]
- Détails de construction de la maison, y compris les fondations, le cadre et le toit
- Nombre de chambres et salles de bain
- Garage détaché ou attenant, avec le nombre de voitures qu'il contiendra
- Âge de la maison et si elle a été assurée avant
- Si le domicile n'est pas nouveau, des informations sur les améliorations et les modifications apportées à la structure ou aux systèmes fonctionnant à domicile
- Distance de la bouche d'incendie et du service d'incendie local de la maison
- Détails sur les systèmes d'alarme antivol et d'alarme à la maison
- Informations sur les réclamations d'assurance habitation déposées au cours des cinq dernières années
- Nombre de poêles à bois, le cas échéant
De plus, vous aurez besoin d'une liste détaillée de tous les effets personnels que vous souhaitez inclure dans votre contrat. Si votre maison comporte des caractéristiques supplémentaires telles qu'une piscine creusée, un trampoline, un animal domestique ou un vaste aménagement paysager, vous pourriez devoir payer des frais supplémentaires.
Lois et règlements locaux
Tout comme les rues pavées de Little Rock diffèrent des contreforts luxuriants des monts Ouachita, les lois et règlements régissant l’assurance des propriétaires varient d’un État à l’autre. En Arkansas, il n’existe pas de lois ou de règlements qui vous obligent à souscrire une assurance habitation si vous n’êtes pas lié financièrement à un prêt. Le bureau des services d’assurance évalue chaque ville sur une échelle de 1 à 10 pour classer la protection incendie de la région. Le bureau inspecte le service d'incendie local et les classe en fonction de la source d'eau, de la main-d'œuvre et de l'équipement disponibles. L'Arkansas est situé dans la zone sismique de New Madrid; ainsi, votre compagnie d’assurance doit vous dire si elle n’offre pas d’assurance sismique. Dans le cas contraire, la société devrait vous fournir des informations sur la manière de localiser l’assurance contre les tremblements de terre en utilisant le Market Assistant Program, développé en 1999 en vertu du Arkansas Earthquake Authority Act.
Pourquoi les taux de l’Arkansas sont-ils si moyens?
Par rapport à la moyenne nationale, les taux d’assurance habitation de l’Arkansas se situent au milieu, à peine cinq pour cent de plus que la moyenne nationale. L’Arkansas a un taux de criminalité moyen, mais le risque de tremblement de terre est plus élevé. L’Arkansas pourrait développer des séismes artificiels dans un avenir prévisible en raison de la fracturation. Les taux d’assurance des propriétaires de l’Arkansas peuvent également changer radicalement d’un code postal à l’autre en raison de la densité de la population.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
En bref: tremblement de terre, inondations, dégâts des eaux et refoulement d'égouts. Les propriétaires de l’Arkansas devraient prêter attention à la couverture des tremblements de terre car c’est un risque réel dans notre état. Assurez-vous de vérifier si vous recevrez une couverture pour un logement temporaire si vous devez quitter temporairement votre maison pendant sa reconstruction.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
Alors que l’Arkansas est un pays enclavé, il n’a pas été épargné par les crues éclair et le risque d’inondations domestiques. Les Arkansans dans les zones à faible risque représentent 30% de ceux qui sont payés pour des réclamations d'assurance contre les inondations. La seule façon de protéger votre maison et vos effets personnels des inondations consiste à acheter un plan d’assurance contre les inondations.Si vous achetez une maison qui n'est pas incluse dans une zone d'inondation à haut risque, une politique de risque préféré est un excellent choix car elle offre une protection à un taux inférieur.
Quels sont les facteurs qui peuvent réduire mes tarifs?
Avez-vous un bon pointage de crédit? Avez-vous une police d’assurance avec l’entreprise dont vous envisagez d’acheter une assurance habitation? Êtes-vous près des pompiers et des services de police? Avez-vous une installation à domicile d’alarmes incendie et anti-vol? Si vous avez répondu oui à l'une de ces questions, il y a de fortes chances que vous soyez admissible à un taux annuel inférieur. Nous suggérons d’enquêter davantage et de choisir l’option de combiner plusieurs polices, car cela pourrait entraîner des économies considérables.
Passer à l'action
Vous êtes en mesure d’aller de l’avant et de trouver la meilleure police d’assurance pour votre maison. Rassemblez toutes les informations nécessaires sur votre maison et utilisez nos recommandations comme aide. Avant que vous ne le sachiez, vous serez sur la bonne voie pour obtenir vos propres devis et pour finaliser le processus passionnant de devenir un nouveau propriétaire.
Les sociétés d'assurance de propriétaires de maison recommandées par Freshome en Arkansas: Amica, Liberty Mutual, Ferme d'état, Allstate, GEICO, Assurance des voyageurs, Abri
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