Lorsque des accidents surviennent ou que la météo est la pire pour vous, le fait d’être adéquatement couvert par une police d’assurance solide vous permettra d’atténuer les conséquences. Traiter avec des agents d'assurance snappy ou une entreprise qui n'est pas en mesure de payer votre réclamation peut toutefois être un casse-tête majeur.
Nous nous sommes mis à la recherche de la meilleure assurance habitation en Arizona, avec un aperçu de quelques qualités clés. Nous voulions des sociétés offrant une couverture transparente, des primes abordables et des agents d’assurance avec la patience d’un enseignant du primaire. Une réputation financière exceptionnelle était également essentielle. Nous avons trouvé une poignée de compagnies d’assurance d’Arizona qui se sont montrées à la hauteur.
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La meilleure assurance habitation en Arizona
Recommandations de Freshome: Amica, Liberty Mutual, ferme d'État, Allstate, Travelers, Nationwide, Farmers.
Une grande partie de vos recherches impliquera inévitablement la collecte de citations auprès des agences d'assurance. Savoir quelles entreprises contacter est une étape majeure pour trouver la politique parfaite pour couvrir votre nouvelle maison.
Nous avons recueilli des devis auprès des trois sociétés d’assurance les plus performantes d’Arizona pour vous donner une idée de ce à quoi vous attendre. Pour obtenir un devis, nous avions besoin d'une maison. Nous avons choisi une maison de trois lits et une salle de bain d'une superficie totale de 1 246 pieds carrés.
Cette maison était également dotée d'une piscine dans la cour arrière, une caractéristique fréquemment rencontrée dans certaines des régions métropolitaines d'Arizona.
La police d'assurance que nous avons choisie était une police HO3, l'une des politiques les plus courantes et les plus recommandées aux États-Unis. Avec cette politique, votre maison sera couverte contre les dangers établis, tels que le feu, le vol, le vandalisme, la foudre et autres; La police couvre également de nombreux autres accidents, tels que le baseball passant par la fenêtre du voisin ou le coût de la réparation des dommages causés à votre toit par une branche d'arbre tombée.
| Nos citations | |
| Amica | 660 $ par an |
| Ferme d'état | 733 $ par an |
| Liberty Mutual | 786 $ par an |
En plus de ces trois sociétés, nous avons trouvé des fournisseurs supplémentaires qui ont satisfait à un ensemble de qualifications rigoureux, y compris un taux de satisfaction globale de trois étoiles ou plus pour J.D. Power. Meilleure note de solidité financière d’un niveau B + ou supérieur, ainsi qu’un indice de solidité financière élevé d’une autre institution, y compris Moody’s et Standard & Poor’s.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Avec une idée générale de ce qu’il faut attendre lors de la recherche d’une assurance habitation, vous serez en meilleure position pour trouver la bonne politique pour vos besoins.
L'assurance des propriétaires est une police complète qui couvre une partie ou la totalité des coûts liés au remplacement ou à la réparation des dommages physiques à votre domicile, les frais médicaux des autres blessés sur votre propriété et la responsabilité pour vous, les membres de votre famille ou vos animaux.
Comprendre comment vos couvertures sont ventilées aidera à vous assurer que vous trouverez la meilleure assurance habitation en Arizona.
Couverture d'habitation
La couverture de logement contribue au coût de remplacement ou de réparation de tout dommage structurel à votre maison. Toutes les structures détachées de la propriété, comme un garage détaché, une remise ou tout autre bâtiment, sont généralement couvertes pour 10% de la couverture de votre maison.
En ce qui concerne la couverture du logement, il est important de noter que la valeur déterminée n’est pas la valeur marchande, mais le coût total du remplacement de la maison. La plupart des compagnies d'assurance vous aideront à déterminer la valeur estimée de votre maison en tenant compte du matériau de la structure, du revêtement et des matériaux de couverture, ainsi que de l'âge de la propriété et d'autres facteurs.
Selon Gene Montemore, un agent immobilier de Real Living Success Realty, la différence entre la valeur du terrain et la valeur de la structure est une distinction importante à faire.
«Nous avons beaucoup de zones en Arizona où les terres sont très peu coûteuses et la structure est sous-assurée, alors que les terres de la politique sont surévaluées», a déclaré Montemore. «Nous avons également de nombreux sites dans la région métropolitaine de Phoenix, à Scottsdale et à Paradise Valley, où les terres sont très chères.
Dommages aux biens personnels
En ce qui concerne le contenu de votre maison, votre assurance habitation couvrira les coûts de remplacement de vos biens s'ils sont endommagés ou détruits. Cela comprend les meubles, les vêtements et autres effets personnels. Les polices habituelles fourniront un montant d’assurance d’environ 75% de la limite de votre logement pour les biens personnels. Si certains biens sont volés ou endommagés lorsque vous êtes loin de chez vous, une couverture limitée commune d'environ 10% est prévue pour compléter la perte.
Une habitude extrêmement utile à adopter est un inventaire annuel de vos biens personnels. Pour ce faire, créez un tableur pour chaque pièce de votre maison, y compris le sous-sol et le grenier. Aller de pièce en pièce et lister tous les articles contenus, y compris la quantité d'un article particulier, l'année de sa fabrication, l'année d'achat et le coût estimé pour le remplacer par un article similaire.
Cela devrait inclure des articles tels que l'équipement de cuisine, les vêtements, les tapis, les lampes, les objets d'art, les meubles, les téléviseurs, les appareils ménagers, les rideaux, etc. Prendre une photo ou une vidéo de vos biens sera également un avantage.En cas de catastrophe, vous aurez une liste complète de tous vos biens que vous pourrez fournir à la compagnie d’assurance pour les remplacer. La mise à jour de cette liste annuellement vous permettra de couvrir autant de vos biens personnels que possible.
Assurance responsabilité civile
Si vous, un membre de votre famille ou un animal de compagnie cause des blessures ou des dommages à quelqu'un d'autre ou à ses biens (sans compter les accidents d'automobile), votre assurance habitation devrait généralement couvrir jusqu'à 100 000 $ pour chaque événement. peut exister La responsabilité personnelle n'est applicable que si la blessure ou les dommages ont été considérés comme un accident plutôt que comme une action intentionnelle contre quelqu'un d'autre.
Couverture des paiements médicaux
Si une personne extérieure à votre ménage est blessée chez vous, quelle que soit sa faute, votre couverture de soins médicaux vous aidera à couvrir les frais médicaux raisonnables et nécessaires pour cette personne. Certaines polices peuvent payer les frais médicaux de quelqu'un qui est blessé loin de votre propriété, mais cela est plus limité et doit être vérifié avant d’être pris en charge.
Frais de subsistance supplémentaires
Si votre maison n'est pas habitable en raison d'une perte couverte par votre police d'assurance, le coût du déménagement temporaire dans un motel ou un appartement sera pris en charge par la compagnie d'assurance s'il est jugé raisonnable et nécessaire. En général, cette couverture dure jusqu’à 12 mois et vous permet de payer jusqu’à 20% de la limite de votre logement pour les dépenses excédant le coût normal de vos frais de subsistance.
Si une catastrophe survient, une politique complète couvrant votre maison ou votre propriété constitue la meilleure protection contre les catastrophes imprévues.
«Sachez ce qui est dans votre politique», a déclaré Don Matheson, fondateur de l’équipe d’agents immobiliers Matheson pour Re / Max Fine Properties. “Demandez-vous ce qui est réellement couvert dans ma politique spécifique. Regardez si cela inclut l'assurance contre les inondations, si elle couvre les moisissures. Qu'est-ce que la couverture de responsabilité et si elle est suffisante? »Une bonne compréhension de votre police d'assurance habitation spécifique est la clé pour vous assurer qu'il n'y a pas de mauvaises surprises.
En outre, il est important que vous et votre agent ou courtier d’assurances ayez une discussion ouverte et honnête sur les risques potentiels auxquels votre maison pourrait être confrontée et sur la couverture dont vous aurez besoin. Parfois, les conditions les moins attendues peuvent constituer un risque très important, comme l’a expliqué Carmen Brodeur, J.D., agent immobilier de Trillium Properties ayant une formation en droit immobilier.
«Beaucoup de Scottsdale se trouve dans une zone inondable», a déclaré Brodeur. «Cela surprend beaucoup de clients depuis qu’il est dans le désert.» Afin de lutter contre les dégâts d’inondations imprévus, Brodeur met ses clients en contact avec un courtier d’assurances compétent qui les aidera à trouver diverses compagnies d’assurance qui leur conviennent. Besoins.
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Pourquoi les taux d’Arizona sont-ils si bas?
Selon l’Assurance Information Institute, la prime annuelle moyenne de l’Arizona est relativement faible par rapport au reste des 50 États. En Arizona, le coût de l'assurance habitation est en moyenne de 724 dollars par an, ce qui en fait le sixième plus bas au pays.
Cela étant dit, un récent rapport de KTAR News a noté une condition importante susceptible d’affecter considérablement votre taux d’assurance: votre pointage de crédit. Selon l’article, les résidents de l’Arizona dont la cote de crédit est passée de «Excellent» à «Passable» peuvent être soumis à une augmentation de plus de 50%, ce qui en fait l’un des pires au pays pour ces types de crédit. taux augmente."
Selon le Phoenix Business Journal, les résidents de l’Arizona pourraient subir des hausses de taux après leur première réclamation. Bien que la prime moyenne de l’Arizona soit l’une des plus faibles du pays, le dépôt d’une réclamation unique peut entraîner une augmentation de votre taux d’environ 17%. Par conséquent, les propriétaires ordinaires doivent déterminer si la hausse des taux en vaudra la peine avant de présenter une réclamation modérée.
Bien que ces nouvelles puissent vous donner de l'espoir ou vous décourager, les propriétaires peuvent réduire les primes de plusieurs façons. L'installation d'alarmes locales anti-incendie et anti-intrusion, l'augmentation de votre franchise et le fait de regrouper les garanties sous une même entreprise peuvent vous aider à économiser de l'argent chaque année.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
En sachant ce qui est couvert et ce qui n’est pas couvert par votre police, vous éviterez les situations de stress financier en cas de catastrophe. Selon le 2014 Homeowners Guide du département des assurances de l'Arizona, il existe un grand nombre d'exclusions et de limitations communes que vous pourriez trouver manquantes dans votre police.
Parmi les exclusions les plus fréquentes:
- Perte d'animaux, d'oiseaux, de poissons ou d'automobiles
- Dommages causés par les inondations, les eaux de surface, le débordement d'une masse d'eau ou les embruns provenant de toute source d'eau naturelle
- Dégâts d'eau dus aux égouts ou aux drains sauvegardés
- Guerre, danger nucléaire, négligence, mouvement de la terre ou dommage causé par une panne de courant
- Propriété utilisée à des fins commerciales
- Moisissure, champignons, pourriture humide et pourriture sèche
- Dommages causés par des infiltrations continues ou répétées ou des fuites d'eau ou d'un cours d'eau pendant un certain temps
La plupart des polices d'assurance des propriétaires de base limiteront également la couverture des éléments suivants:
- Cash, titres, bijoux, fourrures et collections de timbres et de pièces de monnaie
- Armes à feu
- Des ordinateurs
- Antiquités ou objets d'art
Certaines compagnies d’assurance vous permettront d’étendre les garanties, moyennant des frais supplémentaires, si vous estimez que votre propriété peut en bénéficier.Parlez avec votre courtier ou votre agent d'assurance pour en savoir plus sur ce qui est à votre disposition.
Quels types de catastrophes naturelles sont fréquents pour une maison en Arizona?
En règle générale, vous obtenez ce que vous payez en matière d'assurance. Être protégé contre les catastrophes naturelles qui menacent votre maison peut faire la différence entre un rétablissement rapide et un rétablissement de longue durée.
Selon l’agence américaine Insurance Agents, une société qui aide les consommateurs à comparer les taux d’assurance, l’Arizona est exposée à diverses catastrophes naturelles, notamment les tremblements de terre, les inondations, la grêle, les tornades, les ouragans et les incendies.
L'assurance contre les inondations est-elle couverte dans ma police?
En règle générale, l'assurance contre les inondations est exclue de la police d'assurance des propriétaires; Cependant, vous pouvez ajouter cette couverture à un coût supplémentaire.
Bien que certaines compagnies d'assurance puissent offrir leur propre assurance contre les inondations, la couverture est le plus souvent assurée par le programme national d'assurance contre les inondations si votre propriété est conforme aux directives fédérales en matière de prévention des inondations.
Comme mentionné plus haut dans cet article, les inondations sont généralement une catastrophe inattendue en Arizona, étant donné l'environnement aride dans tout l'État. Des outils pratiques en ligne peuvent vous aider à déterminer si votre maison se trouve dans une zone inondable et à quel risque potentiel elle fait face.
Passer à l'action
Vous avez maintenant une bonne idée de ce à quoi vous devez vous attendre lors de la collecte de devis, de la détermination des couvertures de votre police et des éléments à prendre en compte lorsque vous discutez avec votre agent d’assurance. Magasinez et découvrez ce que certaines entreprises fournissent par rapport aux autres. Considérez les risques auxquels votre maison fait face et discutez des moyens de la couvrir en cas de catastrophe. La meilleure police d'assurance habitation est disponible. Avec les outils et la compréhension dont vous disposez maintenant - et un peu de temps - vous pourrez facilement le trouver.
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