L'achat d'une maison est l'un des investissements les plus importants que vous ferez, de sorte qu'il vous faut un plan solide pour le protéger. Votre police d’assurance habitation devrait vous offrir une couverture complète et transparente, des agents d’assurance amicaux et une alliance avec une compagnie d’assurance qui jouit d’une bonne situation financière. Faire le tour de la couverture semble souvent beaucoup plus compliqué que nécessaire. Nous veillons à ce que vous obteniez exactement la couverture dont vous avez besoin, sans jeter d’argent par la fenêtre.
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La meilleure assurance habitation en Alaska
Les sociétés d’assurance habitation recommandées par Freshome en Alaska: Ferme d'État, Safeco, Allstate, Travelers Insurance, Country Financial, Umialik Insurance Company
Tout d'abord, quelques mauvaises nouvelles. De nombreuses sociétés d’assurance américaines de premier plan ne fournissent pas de couverture en Alaska, à savoir Amica et Progressive (bien que cette dernière fournisse une couverture de sous-assureur pour les véhicules récréatifs et les véhicules utilitaires par l’intermédiaire de USAA). Cependant, cela ne pose problème que si vous quittez la zone continentale 48 et que vous espérez apporter votre couverture actuelle en Alaska avec vous.
Dans notre recherche de la meilleure couverture, nous avons recueilli les citations des trois plus grandes compagnies d’assurance ayant servi les propriétaires de l’Alaska: State Farm, Allstate et Safeco, une société de Liberty Mutual. En raison de l’importante population militaire active et à la retraite de l’Alaska, USAA est également une compagnie d’assurance populaire; Cependant, dans le but de répondre aux besoins de couverture du plus grand nombre de personnes possible, nous n'avons pas recueilli une citation de ce fournisseur dans notre recherche.
Nous avons trouvé une maison à Anchorage de 2 083 pieds carrés, trois lits et deux salles de bains avec un système de sécurité installé. En utilisant ces spécifications de maison chez les trois fournisseurs, nous avons reçu les devis mensuels suivants: 82 dollars à State Farm, 101 dollars chez Safeco et 125 dollars chez Allstate. (Rappelez-vous: vos devis seront probablement très différents - utilisez simplement le nôtre comme estimation approximative.)
Au-delà de la collecte de devis, nous avons également examiné d’autres fournisseurs en Alaska et étudié leur notation JD Power ainsi que d’autres notations financières afin de trouver un assortiment solide de fournisseurs répondant à des critères de satisfaction élevés et de solvabilité financière. Ceux avec une satisfaction globale de JD Power de trois étoiles ou plus et un A.M. La meilleure note de solidité financière d'un B + ou plus est mentionnée, ainsi que leur cote de solidité financière d'un autre service de notation.
Avec cette exigence de qualité rigoureuse, nous avons pu éliminer le meilleur des meilleurs en matière de solvabilité financière et de service à la clientèle.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Maintenant que vous connaissez les entreprises qui offrent les meilleures assurances habitation en Alaska, il est temps de rassembler des devis. La prochaine étape importante consiste à déterminer le type de politique que vous devriez avoir, et à revoir la façon dont l’assurance des propriétaires fonctionne.
L'assurance habitation est une police complète qui fournit une aide financière pour la réparation ou le remplacement des dommages physiques de votre maison, pour le paiement de frais médicaux et pour la responsabilité personnelle. Parfois, il peut être difficile de trouver les meilleures politiques pour protéger votre maison, mais avec suffisamment de temps, de recherche et de patience, vous pouvez être assuré que les pièces tomberont en place.
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Déterminer le montant de couverture dont vous avez besoin est une étape importante dans la recherche de la meilleure politique pour vos besoins. Il vous incombe de vous assurer que le montant de la couverture que vous fournissez est adéquat au moment de la demande et au cours du processus de renouvellement.
Alors, comment déterminez-vous le montant de couverture approprié? Il y a en fait quelques étapes à suivre:
Découvrez le coût de remplacement de votre maison
Une erreur courante lors de la détermination du coût de remplacement de votre maison consiste à supposer que la valeur marchande est tout ce dont vous avez besoin. Le coût de remplacement peut en fait être différent, car c’est l’évaluation par le gouvernement local de la valeur du bien lui-même. Cette valeur est déterminée en tenant compte des matériaux de construction utilisés, du nombre total de pieds carrés du bâtiment, du nombre et des types de pièces, du type et du style de garage ou d’abri de voiture et des caractéristiques particulières de la maison.
Heureusement, les compagnies d’assurance ont établi des formules qui tiennent compte de tous les facteurs énumérés ci-dessus pour vous donner une recommandation très proche de la valeur réelle de l’évaluation. Cela signifie que vous n’avez pas à faire appel à un évaluateur et à vous facturer des honoraires d’évaluateur. Mais si vous avez une évaluation récente, cela vous permettra, à vous et à votre agent, de gagner beaucoup de temps lors de l’établissement de votre devis.
Une fois que la valeur de la propriété a été déterminée, il est important de la revoir périodiquement afin de suivre l’inflation ou toute amélioration apportée à la structure. Certaines entreprises peuvent proposer un ajustement automatique pour anticiper la couverture ajustée dont vous pourriez avoir besoin.
Pensez aux catastrophes inattendues
Un nombre quelconque de dommages liés à la météo peut survenir lorsque vous vous y attendez le moins. Considérer toutes les menaces possibles pour votre maison peut être un peu accablant, mais c'est un fardeau nécessaire.Considérez le risque d'inondation près d'une source d'eau, le poids de la neige en plein hiver au sommet de votre toit ou la menace que cette épinette antique finisse par s'effondrer sur votre garage.
Les polices offrent généralement une couverture contre les inondations et une couverture sismique moyennant des frais supplémentaires. Ces garanties supplémentaires peuvent exiger que certains critères soient remplis avant de pouvoir l’offrir. D'autres fois, les prêteurs peuvent exiger une couverture supplémentaire si votre propriété est située dans une région où il est fort probable que ces événements affecteront votre maison.
Comme l'explique Toni Roberts, un agent immobilier de Dwell Realty, «Préparez-vous et calculez le pire scénario. Vous n'aurez peut-être jamais besoin de beaucoup de couverture, mais vous ne regretterez jamais d'être couvert si une catastrophe survient.
Considérer les biens personnels, les paiements médicaux et les couvertures supplémentaires
En plus de la résidence réelle que votre famille appelle à la maison, il y a une foule d'autres protections dont vous devez tenir compte lors de l'achat d'une assurance habitation.
S'il existe des structures permanentes supplémentaires sur votre propriété, envisagez l'achat d'une couverture pour d'autres structures. Envisagez l'achat d'une limite accrue pour la couverture des biens personnels si la limite actuelle n'est pas suffisante. Les polices d'assurance types couvrent au moins 1 000 dollars de paiements médicaux non soumis à la responsabilité civile pour les personnes blessées sur votre propriété, et au moins 100 000 dollars de couverture de responsabilité personnelle si vous êtes déterminé à être responsable de blessures. Ces limites peuvent être augmentées pour un coût supplémentaire si, encore une fois, vous estimez que cela est insuffisant.
Faites le tour et soyez prêt
Une fois que vous avez une idée de la politique dont vous aurez besoin ainsi que des garanties supplémentaires dont vous voudrez discuter avec votre agent, la prochaine étape consiste à rechercher des devis auprès de diverses sociétés que vous jugerez les meilleures.
«Faites le tour», a déclaré Roberts. «Ce n’est pas parce que vous avez toujours utilisé une entreprise qu’il n’ya pas de meilleure solution.»
Vous pouvez visiter ou appeler un agent ou un courtier local, appeler le numéro sans frais d’une entreprise ou visiter le site Web d’une entreprise pour obtenir un devis. Une fois que vous avez des informations de contact, il est préférable d’apporter tous les documents et informations nécessaires pour tirer le meilleur parti de votre interaction.
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Rassembler des informations sur la propriété
Ayez une copie de l'évaluation actuelle de votre maison. Si vous ne disposez pas d'une évaluation en cours, la compagnie d'assurance peut la calculer avec les informations suivantes:
- Adresse de la propriété
- Année de construction de la maison
- Nombre d'unités d'habitation (famille unique, duplex, etc.)
- Type de matériau de construction utilisé (brique, cadre, bûche)
- Type de fondation
- Nombre de pieds carrés d'espace de vie
- Nombre de chambres
- Age du toit
- Âge des systèmes de chauffage, de plomberie et d'électricité
Découvrez la protection communautaire contre les incendies
Vous devrez indiquer la distance entre les pompiers les plus proches et la bouche d'incendie la plus proche. Si votre communauté est protégée par un service d’abonnement par abonnement, vous devez fournir le nom de cette société.
Notez les assurances préalables
Toutes les polices d'assurance de propriétaire actuelles ou passées dont vous disposiez devront être listées pour l'agent, y compris le nom de l'entreprise et les dates où vous avez été assuré. Il est bon de noter que toutes les propriétés non assurées que vous possédez depuis plusieurs années peuvent être plus difficiles à assurer que celles que vous venez d’acheter. Le timing peut donc être essentiel.
Considérer l'historique des pertes
Vous pourriez être invité à divulguer toute perte de propriété dans le passé, que la compagnie d'assurance prend en compte lorsque vous demandez une couverture.
Obtenez une information sur votre crédit
Parfois, pour fournir votre historique de crédit, y compris la faillite, les jugements ou les problèmes de crédit, vous devrez calculer votre «cote d'assurance», ce qui pourrait modifier votre éventuel devis. Le choix d’un assureur de vous choisir (ou non) comme candidat à une couverture - ou de modifier votre taux de couverture en fonction de vos informations de crédit - est protégé par la loi de l’Alaska, bien qu’il existe certaines limitations.
Pourquoi les taux de l’Alaska sont-ils si moyens?
Selon Trusted Choice, le coût annuel moyen des primes d'assurance habitation en Alaska est de 942 dollars, alors que la moyenne nationale est de 1 034 dollars par an. L'Alaska se classe au 25ème rang des pays du pays, juste au milieu.
Bien que l’Alaska soit généralement considéré comme un État où les conditions météorologiques sont très défavorables pendant la majeure partie de l’année, il peut être surprenant d’apprendre que l’Alaska n’a pas de cas de catastrophe qui affecte la propriété. En fait, alors que les dommages matériels causés par les intempéries ont dépassé la barre des 5,5 milliards de dollars, seuls 1,4 million de dollars ont été attribués aux dommages causés par les intempéries en Alaska.
En 2015, des incendies de forêt ont ravagé plus de 5 millions d'acres sur le territoire de l'Alaska, ce qui représente 5 / 6ème de la superficie totale consommée par les feux de forêt à travers le pays cette année-là. Prendre soin de votre propriété de manière à prévenir la propagation du feu et à remodeler votre maison avec des matériaux résistants au feu contribuera à atténuer une partie de la menace.
En outre, le taux de criminalité en Alaska est nettement inférieur à celui du reste du pays, avec seulement 2 916 vols. Selon Trusted Choice, plus de 37 000 vols ont été signalés dans l’ensemble du pays.
En matière de vol, le fait d’avoir un système de sécurité local dans votre maison peut non seulement vous aider à protéger vos biens, mais vous offre également un rabais sur votre prime annuelle d’assurance des propriétaires.
FAQ
Quelles sont les lacunes de couverture communes?
Si vous avez l’intention d’exploiter une entreprise sur votre propriété ou de fournir des services de garderie à domicile à votre domicile, vérifiez si votre police offre une couverture de responsabilité supplémentaire pour ces circonstances particulières. Certaines sociétés peuvent étendre la couverture de la responsabilité, tandis que d'autres ne peuvent couvrir que les biens personnels pour les articles utilisés dans votre entreprise.
Une autre couverture relativement nouvelle à prendre en compte est la couverture des frais de vol d'identité, qui prévoit le remboursement des dépenses engagées pour se remettre du vol d'identité. Les dépenses pouvant être couvertes comprennent les appels téléphoniques à distance aux créanciers, les coûts des services notariaux et le coût de la copie de documents.
Qu'en est-il de l'assurance contre les inondations?
L'assurance contre les inondations est disponible sous forme de police distincte couvrant les pertes physiques directes causées par les inondations, l'érosion liée aux inondations, les raz-de-marée anormaux et les coulées de boue.
En règle générale, votre assurance contre les inondations sera assurée par le programme national d’assurance contre les inondations grâce à un partenariat avec des sociétés privées. Si vous ne savez pas si vous pourriez avoir besoin de cette couverture, votre agent d’assurance devrait être en mesure de déterminer quelle zone d’inondation s’applique à votre propriété et proposer la meilleure couverture pour vos besoins.
Comment puis-je réduire ma prime?
Il existe plusieurs façons de réduire votre prime. L'augmentation de votre franchise, l'ajout de dispositifs de sécurité tels que des détecteurs de fumée, des alarmes antivol et des serrures robustes, ou la mise à jour du toit et des systèmes mécaniques dans votre maison peuvent entraîner une réduction des primes.
Le moyen le plus courant d’économiser de l’argent est de regrouper une couverture d’assurance, telle que la maison et l’automobile, au sein d’une même entreprise. Les fournisseurs offrent toujours de nouvelles réductions à leurs programmes, alors la meilleure stratégie pourrait être de discuter de toutes les possibilités avec un agent d'assurance.
Passer à l'action
Vous devriez maintenant avoir tous les outils dont vous avez besoin pour trouver la meilleure couverture avec la meilleure compagnie d’assurance habitation pour répondre à vos besoins. Lorsque vous êtes prêt à recueillir des devis, n'oubliez pas de déterminer la valeur estimée de votre maison et de vos biens personnels, examinez les menaces inattendues pour votre maison afin de vous assurer d'être couvert et de trouver des moyens de protéger ou de moderniser votre maison. réduire les coûts des primes. Toutes les entreprises ne sont pas les mêmes, alors faites le tour et prenez votre temps. La meilleure stratégie consiste à parler à un certain nombre d’agents de manière honnête et ouverte afin de trouver la meilleure couverture dont vous aurez besoin. Bonne chance et félicitations pour votre nouvelle maison!
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