Le monde de l’assurance est connu pour ses tactiques de vente délicates et ses contrats obscurs, mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas trouver une bonne affaire avec un fournisseur réputé - il suffit de faire quelques recherches. La meilleure façon de naviguer dans cet achat est d’en savoir un peu plus sur le fonctionnement de l’assurance, de déterminer exactement ce dont vous avez besoin et de rechercher un taux concurrentiel. Dans le guide suivant, nous vous apprendrons comment faire exactement cela.
Nous avons effectué des recherches sur les principales sociétés d’assurance habitation du Dakota du Nord, en veillant à la solidité de leur situation financière, à leur prix abordable, à leur profondeur de couverture et à leur honnêteté. Nous avons trouvé plusieurs entreprises qui ont fait la note.
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Les meilleures assurances pour propriétaires dans le Dakota du Nord
Recommandations de Freshome: Amica, Ferme d'État, Liberty Mutual, Allstate, Voyageurs, Famille américaine, Chubb, GEICO
Pour obtenir la meilleure offre d’assurance habitation, il est judicieux de recueillir des devis auprès de plusieurs fournisseurs. La plupart des entreprises auront des outils de devis faciles à utiliser sur leurs sites Web, où vous pourrez obtenir un devis personnalisé en seulement 10 minutes. Si vous consacrez une heure à la demande de devis, vous aurez le choix entre plusieurs assortiments, et vous devriez pouvoir trouver une ou deux offres dans le groupe.
La plupart de vos devis seront proches en prix, mais méfiez-vous des valeurs aberrantes dans les deux sens. Vous ne voulez pas payer trop cher, mais vous devez également interroger tout assureur dont la politique est nettement moins chère que les autres. Il pourrait y avoir des lacunes cachées dans la couverture qui pourraient vous rendre vulnérable en cas de catastrophe.
| Nos citations | |
| Amica | 1,112 $ par an |
| Liberty Mutual | 1 306 $ par an |
| Ferme d'état | $ 2,756 par an |
Lorsque vous avez sélectionné quelques agences avec des prix justes et une bonne réputation, appelez-les pour affiner votre devis en ligne. Renseignez-vous sur tout ce que votre police ne couvre pas et sur le montant d'assurance recommandé. Vous devriez également avoir une idée de leur service client. Si vous avez besoin de déposer une réclamation, vous voudrez faire confiance aux personnes qui vous aident à recouvrer vos dépenses.
Nous avons demandé quelques exemples de devis auprès de fournisseurs de confiance desservant le Dakota du Nord ou travaillant avec des bureaux affiliés en l'état. Nous avons demandé une couverture de 220 000 dollars pour une maison unifamiliale sur une petite propriété à Bismarck. Comme vous pouvez le constater, les prix sur le marché étaient très variés. Prenez ces chiffres avec un grain de sel, car chaque entreprise examine différentes variables lors de la détermination de votre taux individuel. Vous pourriez trouver une bonne affaire avec notre fournisseur le plus cher, ou vice versa.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir un devis
Comment les taux se comparent-ils au Dakota du Nord?
La vie au Dakota du Nord n’est pas comme ailleurs dans le pays. Après tout, ils sont appelés le génial les plaines, pas les plaines moyennes. Mais les taux d’assurance des propriétaires dans le Dakota du Nord sont exactement les mêmes. Les résidents de l’État paient environ 1 078 dollars, tandis que la moyenne nationale n’est que de quelques dollars, soit 1 096 dollars.
Que dois-je préparer?
Vous serez surpris du nombre de détails dont vous aurez besoin pour faire une demande d’assurance habitation. Et vous ne connaissez peut-être pas toutes les réponses de manière informelle. Les questions sont aussi précises que: «De quoi sont faits vos bardeaux?» Et «À quelle date votre plomberie a-t-elle été mise à jour pour la dernière fois?». Prenez une copie de la fiche descriptive de votre maison, qui devrait contenir la plupart des informations dont vous avez besoin. Et s’il ya quelque chose dont vous n’êtes pas sûr, c’est bien de deviner quand vous obtenez un devis. Assurez-vous de réviser toutes vos réponses avant la signature des documents. Vous ne voulez pas que votre demande d’assurance soit refusée pour des raisons techniques.
Une franchise basse vaut-elle le coût?
Une excellente façon d'économiser de l'argent sur votre prime d'assurance annuelle est de choisir un plan avec une franchise élevée. Vous devrez plus de votre poche si vous avez besoin de déposer une réclamation, mais vos économies annuelles vous aideront à récupérer ce coût. Étant donné que l’assurance ne doit être utilisée que dans le cas de dommages importants à votre domicile, il est peu probable que vous déposiez des réclamations avec régularité. De plus, votre assureur peut augmenter vos taux et annuler votre couverture si vous déposez trop de réclamations, de sorte qu'une franchise faible sera rarement utile.
Assurez-vous que la franchise que vous choisissez est un montant que vous pourrez vous permettre en cas d’urgence. Si vous payez plusieurs milliers de dollars en espèces, vous devrez peut-être choisir un plan avec une franchise inférieure, malgré des taux mensuels ou annuels plus élevés.
Mon pointage de crédit aura-t-il une incidence sur mon salaire?
Votre pointage de crédit a un impact majeur sur bon nombre de vos achats - en particulier ceux liés à l'achat d'une maison. Et votre assurance habitation ne fait pas exception. Bien que quelques États aient interdit la hausse des taux d’assurance pour les clients ne bénéficiant pas d’une cote de solvabilité parfaite, le Dakota du Nord n’est malheureusement pas parmi eux.
“Pourquoi votre historique de crédit affecte-t-il vos primes de propriétaire? En plus de divers facteurs comme l'âge de votre maison, les assureurs de la plupart des États considèrent également votre «cote d'assurance basée sur le crédit». Comme une cote de crédit traditionnelle, utilisée pour déterminer si vous êtes susceptible de rembourser vos dettes sur les informations contenues dans votre rapport de solvabilité - mais les données peuvent être pondérées différemment et permettent de prévoir la probabilité que vous déposiez une réclamation à l'avenir. Les assureurs affirment que plus le score est bas, plus le risque que vous déposiez une réclamation pour perte est élevé - et plus vous devez payer, affirment les assureurs. Le New York Times
Si votre pointage de crédit passe de «Excellent» à «Passable», vous finirez par payer environ 35% de plus pour votre police d’assurance habitation. C’est environ 400 dollars de plus par an. Gardez un œil sur votre pointage de crédit et assurez-vous qu’il est en pleine forme au moment de l’achat.
Que couvre ma police d'assurance habitation?
L'assurance habitation couvre plus que votre maison et votre propriété. Perdez votre alliance avec une vague de voyous en vacances? Si elle est expressément mentionnée dans votre politique, elle est couverte. Besoin de rester dans un hôtel pendant un mois pendant la réparation de votre maison? Vous serez couvert Les avantages ne s'arrêtent pas là.
Les polices d'assurance standard couvrent également certains types de responsabilité personnelle - si le facteur, par exemple, trébuche sur la planche à roulettes de votre enfant ou se fait prendre par votre chat, votre police paiera les frais médicaux et autres pertes du transporteur jusqu'à un certain limite. En fait, les dégâts n’ont pas à être causés chez vous. Si votre enfant monte sur la planche à roulettes par le nouveau chemin de ciment du voisin ou si le chat déchire sa porte moustiquaire, ces dommages devraient également être couverts. Contrairement à l’assurance risque, cette partie n’est pas exigée par votre prêteur - mais c’est une bonne idée, puisque vous ne voulez pas perdre votre maison pour payer les factures médicales de quelqu'un. »- Nolo.com
Nous vous recommandons de passer en revue toute votre couverture supplémentaire avec votre assureur. Vous pouvez toujours augmenter ou diminuer le montant de la protection de responsabilité incluse. Et faire l'inventaire des objets de valeur tels que les bijoux, les beaux-arts et les tapis est un choix judicieux. Vous aurez besoin d’un enregistrement de ce qui a été endommagé ou manquant si vous déposez une réclamation.
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FAQ
Quel type de politique devrais-je rechercher?
Il existe plusieurs types de polices d’assurance, mais la plupart des prestataires se tourneront vers HO3, ce que vous devez rechercher. Une politique HO3 couvre tous les scénarios, à l’exception de quelques exceptions spécifiquement mentionnées. D’autres types de polices ne couvrent que ce qui est répertorié, ce qui vous rend vulnérable à de nombreux types de dommages et de pertes auxquels vous n’auriez pas pu faire face.
Lorsque vous souscrivez une assurance, vous voulez vous assurer qu’il n’ya pas de surprises et un plan HO3 est le meilleur moyen de vous assurer que vous êtes prêt. Confirmez toujours votre type de politique avec un agent au téléphone ou en personne. Si un prix semble trop beau pour être vrai, cela pourrait être un plan qui offre moins de protections.
De combien d'assurance ai-je besoin?
Si, comme la plupart des Américains, vous achetez une maison à l’aide d’une hypothèque, votre banque vous demandera de souscrire une assurance habitation pour au moins le montant de votre prêt. Mais ce n’est probablement pas suffisant. Si vous ne disposez pas d’une assurance suffisante pour reconstruire toute votre maison en cas de catastrophe, votre assureur peut également retenir des portions de petites créances. Par exemple, si votre maison vaut 200 000 $, mais que vous n'avez qu'une assurance de 100 000 $, votre assureur ne paiera que 50% de vos réclamations.
Il est judicieux d’acheter une assurance pour un montant légèrement supérieur à la valeur de votre maison. Si vous avez une maison plus petite sur une grande propriété, vous pourriez avoir besoin d'un peu moins, car votre propriété est probablement moins vulnérable aux dommages que votre maison. Un agent d'assurance peut vous aider à déterminer ce nombre magique.
Quelles sont les lacunes les plus courantes dans la couverture d'assurance habitation?
Si vous avez dans votre maison des objets de valeur qui ne sont pas spécifiquement mentionnés dans votre police, votre assureur pourrait refuser de les couvrir. C’est pourquoi prendre un inventaire à la maison est si important. L'Institut d'information sur les assurances dispose d'un outil gratuit que vous pouvez utiliser.
Ne confondez pas votre assurance habitation avec votre garantie à domicile. Ils couvrent des choses complètement différentes, donc si vous n’avez pas les deux, vous pourriez vous retrouver avec le coût d’une erreur du constructeur (ou du propriétaire précédent). Pour plus de précisions sur les garanties de garantie, consultez cet article.
Il existe plusieurs lacunes dans la couverture de l’eau dans votre maison. Plus précisément, l'eau provient de la base. Bien que les dommages causés par une tempête soient généralement couverts, la sauvegarde de l’eau dans vos tuyaux est un ajout supplémentaire. Et les inondations ne sont presque jamais couvertes.
Comment puis-je obtenir une assurance contre les inondations?
Les inondations sont relativement courantes dans le Dakota du Nord, mais malheureusement, les dommages causés par les inondations ne sont pas inclus dans la police d'assurance de votre propriétaire. Pour être couvert, vous devez souscrire une assurance contre les inondations distincte auprès du gouvernement. Cela peut être nécessaire dans certains domaines, et une idée intelligente (voire nécessaire) dans d’autres, alors parlez à votre agent immobilier de la couverture dont vous avez besoin.
Que puis-je faire pour baisser ma prime?
Selon la personne avec laquelle vous décidez d’assurer votre maison, il y aura une liste variée de choses qui peuvent vous faire bénéficier d’une remise ou pousser votre prime encore plus haut. Bien que cela puisse ne pas être vrai pour chaque fournisseur d'assurance, voici quelques points à garder à l'esprit.
Tout d'abord, les choses qui pourraient augmenter votre prime:
- Animaux familiers
- Piscine
- Trampoline
- Équipements de terrain de jeux / de cour
- Fumeur
- Réclamations préalables sur votre assurance habitation
- Pointage de crédit bas
Et quelques conseils qui pourraient vous donner un meilleur taux:
- Serrures à pêne dormant
- Détecteur de fumée
- Alarme
- Extincteurs
- Système d'arrosage intérieur
- Construction certifiée LEED
- Assurer une assurance habitation avec une assurance auto / autre
Votre assureur devrait être en avance avec toutes les réductions auxquelles vous avez droit, alors si vous n'êtes pas sûr, demandez-le.
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En lisant ce guide, vous avez déjà franchi une première étape importante dans l’achat d’une assurance habitation.J'espère que vous pourrez mieux comprendre comment l'assurance habitation peut vous aider, où elle peut vous rendre vulnérable et ce que vous pouvez faire pour contrôler votre prime et votre protection. En tant que consommateur averti, vous êtes prêt à entamer le processus relativement facile d’achat d’une assurance habitation dans le Dakota du Nord. Allez-y et plongez en obtenant quelques taux auprès de fournisseurs d'assurance de confiance.
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